Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит - льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель - стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году . Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних - 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
5. Кредит берут на срок не более трех лет.
6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство . Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете . Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20% .

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы .

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке . Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя .

Но есть другой вариант . Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

В связи с различными факторами, сегодня покупка автомобиля для многих людей является проблемой. Часто не хватает денег на новую качественную машину, поэтому разработана программа «Первый автомобиль». Начала действовать с 1 июля 2017 года.

Продвигая этот и другие проекты, правительство поддерживает автомобильную промышленность, стимулируя производство и сохраняя тысячи рабочих мест. Каждый желающий может воспользоваться замечательной возможностью приобрести транспортное средство своей мечты.

Конечно, как и в каждой бочке меда присутствует маленькая ложечка дегтя: придется попрощаться с бонусами за утилизацию машины и трейд-ин, правительство приняло волевое решение от них отказаться.

Прогнозируется, что до конца этого года по разным программам граждане купят около 400 000 автомобилей, которые сошли с российских конвейеров за два последних года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2017 году

Перейдем к более конкретному и детальному рассмотрению условий программы. Для того чтобы купить свой первый автомобиль надо обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Без водительских прав даже и не мечтайте взять кредит по этой программе. Пойдите сперва в автошколу, выучите правила дорожного движения, сдайте экзамен по вождению, а уже после этого езжайте в банк, пока что на общественном транспорте для оформления кредита.

В банке вы будете должны показать отчет, который вам предоставит бюро кредитных историй, показывающий, что вы не подписывали в 2017 году никаких других договоров на покупку автомобиля. То есть, что машины у вас никогда не было и быть не могло.

После этого вы должны будете написать заявление о том, что берете на себя обязательство не оформлять в текущем году никаких других договоров, которые бы предусматривали покупку автомобиля. Итак, что остается в итоге. Всего три условия:

• Быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь удостоверение водителя;
• Не иметь автомобиль.

Здесь надо уточнить второй пункт. Он исключает возможность приобретения автомобиля по документам своего прадедушки, который в молодости хорошо управлялся с лошадьми в колхозе, а водительских прав у него отродясь не было. Или, оформить покупку на имя несовершеннолетнего ребенка. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы исключить не чистых на руку автолюбителей, которым надоела старая машина, а на новую цены кусаются, и хочется сэкономить приличную сумму. В программе «Первый автомобиль» принимают участие, только те люди, которые на самом деле ранее не имели этого средства передвижения.

Сотрудники автошкол страны без работы не останутся, легко можно представить какая волна желающих заполнит их аудитории, и сядет за руль учебных машин с инструкторами для отработки практических навыков вождения.

Итак, если первые условия соблюдены, и в портмоне новенькие водительские права, то следующий этап – непосредственное оформление кредитного договора, и получение во владение новенькой машины мечты. При этом рассчитывайте, что мечта может стоить не дороже 1,45 млн. рублей. Для дебюта за рулем – это немаленькие деньги.

Срок, на который можно будет оформить кредитный договор, не должен превышать 36 месяцев, за этот период времени вся сумма должна будет выплачена. Перед тем как оформлять кредит, хорошенько рассчитайте свои финансовые возможности, ибо, не смотря на то, что кредит льготный – это не касается сроков обязательных выплат.

Большим преимуществом госпрограммы «Первый автомобиль» 2017 года, является возможность не выплачивать первый взнос.

Одним из главных параметров кредитного договора является процентная годовая ставка, в этом случае она порадует покупателя, ведь составляет всего 11,3% годовых, и то это максимальное значение. При желании можно пройтись по финансовым организациям, и в любом случае получить более выгодное предложение, ведь они заинтересованы в привлечении клиентов, и конкурируя между собой, понижают значение кредитной ставки.

Но и это еще не все. Если вы берете кредит и при этом оплачиваете первый взнос, то предоставляется 10% скидка. Конечно, самым выгодным вариантом покупки будет, если внести максимально возможный первый взнос.

Обратите внимание на то, что со скидкой до конца года можно приобрести всего лишь одну машину, без скидки – количество не ограничивается: покупайте, сколько душе и кошельку угодно.

Список машин, которые предоставляются по государственной программе 2017 года «Первый автомобиль»

Скептики сразу подумают, что по условиям программы их первый автомобиль будет совсем не тот на который они рассчитывали когда копили на него деньги. Но тут они ошиблись, в списке хорошие машины зарубежных и отечественных марок.

• Nissan X-Trail;
• Mazda CX-5;
• Volkswagen Tiguan;
• Ford Kuga;
• Hyundai;
• Renault;
• Skoda;
• Lada;

Каждый четвертый автомобиль, который приобретается на этих условиях – Lada. Для флагмана отечественного автопрома – это существенная поддержка, 2/3 всех тольяттинских машин реализуется при помощи скидок. Иностранных брендов, которые участвуют в госпрограммах, продается тоже немало: от трети до половины всех автомобилей.

Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.

Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.

Заинтересованность банков в выдаче льготных кредитов по программе «Первый автомобиль» достаточно высокая. Каждый борется за клиента, можно выбирать из большого списка, в котором около 90 банков-участников. Некоторые из них:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Кредит Европа Банк;
• Тойота банк;
• Юни Кредит Банк.

При покупке автомобиля в автосалоне всегда можно уточнить список, поскольку он все время обновляется. Каждый банк имеет свои условия оформления кредита, поэтому надо внимательно их изучить перед тем, как выбирать то или иное финансовое учреждение, всегда возможны нюансы. Например, одни выдают кредит только по своему списку автомобилей, у других условием является страхование здоровья и жизни заемщика, третьи захотят первый взнос, который вам не по карману или дополнительные гарантии. Оформлять льготный кредит выгоднее в любом случае, он помогает снизить уровень выплат, а это в свою очередь положительно сказывается на семейном бюджете.

Города в которых действует программа «Первый автомобиль»

Важно уточнить, что поскольку одним из главных условий оформления кредита по программе «Первый автомобиль» является наличие паспорта гражданина России, то не зависимо от того в каком городе страны вы проживаете, везде, где находятся банки-участники данной программы, есть возможность оформить покупку машины.

Удивительно, но факт!
Несколько интересных фактов для тех, кто мечтает купить свой первый автомобиль. За свою долгую историю, автомобили меняли внешний облик, все время конструкторы неустанно работали над улучшением технических характеристик.

• Последние годы электромобили начинают во всю конкурировать с традиционными. Интересно то, что первым в истории автомобилем, который достиг скорости 100 км/час был именно электромобиль. Двигатели были расположены на ступицах задних колес, случилось это в 1899 году, по историческим меркам совсем недавно.
• В знаменитом на весь мир Фольксвагене «Жук» опрыскиватель лобового стекла работал от давления запасного колеса, которое располагалось под капотом.
• Стив Джобс договорился о покупке каждые полгода нового Мерседеса. Дело в том, что этот период по законам штата Калифорния, можно ездить без номеров. Владельцы автосалона после того, как Джобс возвращал автомобиль и брал новый, продавали тот, на котором ездил глава Эппл намного дороже. Вот такое взаимовыгодное сотрудничество.

Первые программы по поддержке отечественного автопрома были запущены правительством и Минпромторгом РФ в 2014 году. На данный момент часть этих программ все еще работает, но в 2017 году к ним добавилась еще одна государственная программа адресной помощи - программа «Первый автомобиль». На реализацию этой и ряда других инициатив выделены средства по распоряжению Правительства РФ от 29.06.2017 из резервного фонда. Начало работы программы: 01.07.2017 года.

Цель программы: стимулирование спроса на легковые транспортные средства со стороны совершеннолетних граждан РФ, приобретающих автомобиль впервые. В первую очередь государственная инициатива «Первый автомобиль» будет интересна молодым водителям-новичкам, недавно получившим права. Но поучаствовать в программе могут даже пенсионеры, ранее не владевшие транспортными средствами.

Условия предоставления адресной помощи в рамках программы «Первый автомобиль»

1. Соискателем может стать любой гражданин РФ старше 18 лет, ранее не покупавший автомобили и не оформлявший на себя транспортные средства.
2. Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 1,45 млн рублей.
3. Транспортное средство должно быть новым (выпуск 2016-2017 гг).
4. Повторное участие в госпрограмме одного и того же физического лица не допускается.

Что дает участие в программе «Первый автомобиль»:

• 10%-ная скидка на приобретение автомобиля, независимо от того, покупается ли оно в кредит или нет;
• субсидирование процентной ставки по автокредиту;
• возмещение одного взноса по страховке ОСАГО.

Условия льготного кредитования

За первый автомобиль можно внести всю сумму сразу или оформить покупку в кредит. Если участник программы выступает заемщиком у кредитной организации, то:

1. Чтобы получить льготный автокредит со ставкой 6,7%, начальная ставка кредитной организации не должна превышать 18% годовых.
2. Льготный кредит предоставляется сроком на три года.
3. Автокредит может предоставляться как с первоначальным взносом, так и без. В любом случае скидка, предоставляемая государством, составит 10% от продажной цены автомобиля.

Порядок оформления льготного кредита в рамках госпрограммы «Первый автомобиль»

Наряду с водительским удостоверением, соискатель должен предоставить в кредитную организацию документы, подтверждающие отсутствие в личной собственности транспортного средства. Соискатель пишет заявление, в котором указывает, что ранее не имел своего автомобиля. Банк проверяет кредитную историю физического лица, желающего принять участие в госпрограмме, после чего соискатель должен предоставить расписку, в которой обязуется не приобретать другие транспортные средства в кредит до конца текущего года.

Являются ли окончательными вышеизложенные условия?

Нет, не являются. По состоянию на начало июля 2017 года, государством выделено 7,5 миллиардов рублей на реализацию четырех программ: «Первый автомобиль», «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер». Половина выделенной суммы идет на стимулирование приобретения гражданами легковых автомобилей, а вторая половина - на развитие малого бизнеса, а именно на лизинг тяжелой техники (сельскохозяйственной, строительной и так далее).

Впоследствии данная сумма будет увеличена. По словам главы Минпромторга, дотации отдельным секторам отечественного автопрома будут зависеть от результатов реализации вышеперечисленных госпрограмм. Субсидирование секторов, показавших положительную динамику, будет снижено, а высвободившиеся бюджетные средства направят на поддержку более нуждающихся в поддержке автопроизводителей. В зависимости от текущих результатов могут поменяться и условия предоставления адресной помощи гражданам, желающим приобрести или взять в кредит или в лизинг транспортные средства.

Какую машину можно приобрести в рамках госпрограммы в 2017 году?

Ориентировочный список легковых транспортных средств, которые можно купить по программе:

• УАЗ и Lada, модель любая;
• все реализующиеся в России модели Ford, за исключением Ford Explorer;
• все реализующиеся в России модели KIA, за исключением KIA Quoris и KIA Sorento;
• Hyundai Elantra, Tucson, Solaris, i40;
• Toyota RAV4 и Toyota Camry;
• Mazda CX-5, Mazda 6;
• Volkswagen Jetta и VW Polo;
• Scoda Rapid и Scoda Octavia;
• Nissan Almera, Qashqai, Terrano, Tiida, X-Trail и Nissan Sentra.

Программа работает не только для отечественных автомобилей, но и для импортных авто: Renault, Skoda, VW, Nissan, Toyota и другие. Однако импортные машины должны:

1. Собираться на территории Российской Федерации.
2. Иметь высокий уровень локализации (от 30%).
3. Соответствовать другим критериям постановления правительства РФ №719.

Государство не будет субсидировать машины, выпускающиеся методом крупноузловой сборки. Такие как, например, автомобили «Автотор» (Калининград).

На данный момент льготным кредитованием в рамках программы «Первый автомобиль» занимаются банки: ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк, Росбанк и ряд других. Так как условия предоставления адресной помощи могут меняться, стоит уточнить все нюансы на момент предоставления льготного автокредита.