Приобретение нового автомобиля - ответственное решение, к которому нужно подходить, тщательно взвешивая все «за» и «против» того или иного варианта оплаты. Продажа авто может осуществляться за наличные и безналичные средства, по различным условиям автокредитов или долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Конечно, не каждая компания в Москве способна высвободить достаточное количество собственных средств, которые можно направить на покупку транспорта. Поэтому использование заемных средств становится все более популярным.

Лизинговые услуги весьма привлекательны для владельцев компаний, приобретающих машины для своих сотрудников. Ведь для многих фирм - это возможность расширить автопарк без первоначального взноса и на выгодных условиях.

Преимущества лизинга авто

Для многих организаций лизинг является привлекательной возможностью приобретения нового автомобиля. Во-первых, не требуется вносить сразу полную стоимость, что понижает общие расходы предприятия, высвобождая оборотные средства. Во-вторых, построение удобного графика платежей позволяет учитывать особенности финансовых потоков компании. А в-третьих, приятно радует наличие налоговых льгот: платежи по лизинговому договору переносятся на себестоимость продукции, поэтому нет необходимости их учета при оплате налога на прибыль.

Неоспоримое достоинство приобретения авто по лизинговому договору - вы начинаете пользоваться им сразу! К тому же, по окончании договора, автомобиль можно выкупить по небольшой остаточной стоимости или передать его под реализацию, с переносом полученной суммы в качестве аванса за новый транспорт по следующему договору.

Среди других плюсов особо стоит выделить отсутствие дополнительных залоговых обязательств, поскольку машина, приобретаемая по договору лизинга, уже является обеспечением сделки. А использование коэффициента ускоренной амортизации дает предприятию возможность восстановить инвестиционные затраты в ускоренные сроки.

Продажа лизинговых автомобилей

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос .

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства . Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Читайте также:

Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

1. Выбор конкретного автомобиля . Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
2. Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
3. Оформление договора . Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
4. Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
5. Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
6. По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

• паспорт и ксерокопию каждой страницы;
• второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
• заполненное заявление;
• документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
• справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет . Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

• лизинг с выкупом , предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
• лизинг без выкупа , где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

Читайте также:

Банкомат выдал больше денег – что делать в таких случаях?

А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

• оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
• автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
• оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
• можно получить скидку у автодилера;
• возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
• дешевле, чем долгосрочная аренда;
• все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

• автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
• обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
• техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
• при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
• первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.

Если нет возможности приобрести автомобиль в собственность за наличные, покупатель может воспользоваться несколькими вариантами. Это обычный потребительский кредит, автокредитование или лизинг. Если первые два варианта уже получили достаточное распространение, то лизинг пока что для многих остаётся малопонятной сделкой, и не все знают, выгодно это или нет. На каких условиях берётся в лизинг авто?

Что собой представляет лизинг? Отличия от кредита

Лизинга авто: что это, как его получить? Лизинговые программы сейчас предлагаются уже многие компании, однако ими чаще пользуются организации, чем частные лица. Этот вид покупки пришёл из развитых западных стран, где он уже давно получил широкое распространение. По сути, лизинг представляет собой получение автомобиля в аренду с последующим выкупом. В чем принципиальные отличия от автокредитования?

• Если человек берет кредит и покупает автомобиль, то машина с первого дня становится его собственностью: на неё нужно платить транспортный налог, покупатель берет на себя все обязательства по страхованию, техобслуживанию, ремонту и прочему. Если он попадёт в аварию, то решать вопросы со страховщиками придётся самостоятельно, кроме того, может выступить со своими требованиями банк. Лизинг же – всего лишь получение машины в аренду, то есть арендатор собственником не является.
• При получении лизинга арендатор может попробовать в управлении ту или иную модель. Если она не понравится, то можно спокойно отказаться от аренды, и никаких последствий для клиента это не будет иметь. Отказаться от кредитной машины более чем проблематично, так как придётся договариваться и с салоном, и с банком.
• Лизинговая компания должна сама решать все вопросы с техобслуживанием и с проведением текущего ремонта. Задача арендатора – соблюдать правила использования и аккуратно ездить по дорогам не допуская аварий. Лизингодатель сам определяет, на какой СТО проводить обслуживание предмета договора.

• Лизинг часто является единственной возможностью для тех, кто из-за плохой кредитной истории не может взять автомобиль в кредит. Это очень важно, так как лизинговые компании кредитные истории не проверяют и часто не задают вопросов о платёжеспособности арендатора. Если он прекратит выплачивать взносы, договор просто будет расторгнут, и машина автоматически вернётся законным владельцам.

Плюсов немало, однако нужно учесть очень важный момент: лизинговая компания будет считаться собственником машины до самого последнего платежа.

То есть, если вам останется несколько месяцев до конца срока, а вы не сможете выплатить оставшиеся взносы, то машину у вас заберут, и уже выплаченные средства никто не будет компенсировать.

В этом главный минус, по сравнению с кредитом: кредитный автомобиль может быть возвращён банку исключительно по решению суда.

Лизинговые программы часто являются единственным выходом для начинающих предпринимателей: кредит невозможно получить, пока компания не набрала достаточный стаж успешной работы, то есть на начало бизнеса займы практически не выдаются.

Лизинг же все равно является наименее рискованной формой предоставления товара в рассрочку, поэтому лизингодатели могут пойти вам навстречу.

Как оформить договор лизинга?

Как купить в лизинг автомобиль? Чтобы взять машину в рассрочку с правом последующего выкупа, клиенту предстоит совершить ряд несложных операций:

1. Выбор лизинговой компании и программы. Могут отличаться как требования к арендаторам, так и условия предоставления машины: некоторые компании требуют вступительный аванс – аналог первоначального взноса при покупке в кредит, в некоторых предлагаются машины со значительной переплатой. Есть и лизинг практически без удорожания, то есть сумма всех платежей будет в итоге равна стоимости машины в автосалоне. Это стало возможным, так как лизинговые компании приобретают автомобили у производителей оптом с существенными скидками.
2. Подбор нужного автомобиля и заключение договора. Это самая важная часть сделки, так как договор определяет ответственность сторон и имущественные отношения на весь период лизинга. В договоре обязательно указываются условия окончательного выкупа: это может быть автоматический переход транспортного средства в собственность после окончания платежей или символический последний взнос установленного размера. Отдельный договор купли-продажи оформляется редко.
3. После подписания договора клиент вносит авансовый платёж и получает доверенность на пользование машиной. Он обязан строго соблюдать все правила, указанные в договоре: вовремя проходить техобслуживание, менять детали и т. д. По-разному решается вопрос со страхованием: в редких случаях лизингодатель берет оформление КАСКО и ОСАГО на себя, чаще эта обязанность перекладывается на клиента. Однако при возникновении страхового случая разбираться со страховой компанией все равно будет собственник.

Как узнать, кончился лизинг авто или нет? В конце срока аренды клиент может уточнить размер последнего взноса, внести его, а потом забрать ПТС и другие документы на машину.

Налоговые выгоды лизинга

Лизинг выгоден компаниям, в первую очередь, за счёт налоговых льгот. Поскольку автомобиль не переходит в собственность, то и транспортный налог за него платить не надо. поскольку речь чаще всего идет о мощной грузовой технике, это позволяет компаниям каждый год экономить существенную сумму.

При получении машины в лизинг не приходится платить никакие комиссии, как при получении банковского кредита. Размер арендного платежа практически равен кредитному взносу, поэтому с этой стороны сэкономить не получится.

Однако даже если вы получаете автомобиль в лизинг без аванса, это не очень сильно отразится на размере арендной платы.

Таким образом, лизинг – это ещё один финансовый инструмент для покупки транспорта. Им могут пользоваться и физические, и юридические лица, однако пока что эта операция больше распространена среди предприятий.

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

• Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
• Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
• На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
• На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
• Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы :

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее :

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание :

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

• В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
• Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
• В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

Когда нет возможности выплачивать высокие проценты по кредиту или ежемесячные арендные взносы, а пользоваться услугами и транспортом для бизнеса необходимо, ООО и ИП используют лизинг. Он представляет собой слияние кредита и аренды: выплачивая взносы за транспорт/имущество, лизингополучатель после полного внесения суммы становится его владельцем.

Малым и крупным ИП и ООО, а также частным лицам, интересующимся развитием бизнеса, будет полезно узнать информацию, где оформить лизинг, и каковы плюсы услуги.

Преимущества оформления лизинга для ИП и ООО

В отличие от кредита и аренды, лизинг для ООО практически не имеет недостатков:

• Для оформления требуется меньше документов, отчетностей, нет необходимости предоставлять бизнес-план и соответствовать «срокам давности».
• Лизингополучатель фактически совершает рассрочку по приобретению бизнес-единиц: после выплат собственность переходит к нему.
• Коммерческая выгода и возможность использовать объект в целях бизнеса возникают сразу после заключения договора лизинга.
• Залог и поручительство при оформлении договора лизинга не предусмотрены.

Выбирая между арендой и кредитом, ИП и ООО могут остановиться на оптимальном варианте. Даже если проценты по кредиту или арендная плата невысоки, если есть возможность, лучше оформить лизинг и пользоваться ресурсами здесь и сейчас, рассчитывая на дальнейший переход объекта лизинга в собственность.

Лучшие компании для лизинга

Рынок лизинга претерпевает изменения: если раньше услугой пользовались только крупные организации, то сейчас заключение договоров на аренду (с переходом в собственность) встречается и среди малого бизнеса. Небольшие компании в 75% случаев интересуются транспортом: где взять автомобиль в лизинг, не разорившись на обязательных взносах?

Европлан — лизинг для бизнеса и физических лиц

Лизинговая компания специализируется на автотранспорте. Чтобы заключить договор, клиенты должны заполнить данные на сайте – ФИО и телефон. Оператор свяжется с лизингополучателем и уточнит подробности договора. Процедура занимает не более 15 минут.

Достоинствами «Европлана» является низкий аванс (10-49%) и оформлении КАСКО в подарок. На выбор лизингополучателя – автомобили от 480 тыс. рублей до 15 млн. рублей.

Необязательно разоряться на покупку нового, «салонного» авто – машины с пробегом успешно оформляются по лизингу «Европлана».

Если есть финансовая возможность, то полностью выкупить автомобиль можно по истечении полугода после оформления договора лизинга.

Важно: никаких справок, деклараций и бухгалтерских отчетностей для подтверждения и оформления лизинга компания не требует. Достаточно быть зарегистрированным в качестве ИП не менее 12 месяцев.

Сбербанк Лизинг — лизинг от крупнейшего банка страны

Дочерняя организация самого крупного банка страны ПАО «Сбербанка» входит в ТОП-3 лизинговых компаний страны.

Лизингодатель сотрудничает как с мелким бизнесом, предоставляя в качестве объектов лизинга легковые и грузовые автомобили, имущество, спецтехнику, так и с крупнейшими холдингами (в том числе и ОПК).

«Сбербанк Лизинг» поддерживает отечественный автопром, предоставляя скидку на аванс российского транспорта по договору лизинга: 10% — минимальный взнос. Для остальных категорий автомобилей, имущества и недвижимости аванс составляет 15% (иностранные производители грузовиков) и 20%. Срок предоставления лизинга – 13-48 месяцев.

Заключить договор можно в течение суток (от 8 часов), оставив заявку на сайте. Если возникнут вопросы по заполнению данных или разъяснению условий договора, то специально для клиентов существует Контактный центр.

ВТБ Лизинг — выгодные условия от «дочки» ВТБ

Весомое преимущество лизинга компании «ВТБ» связано с бизнесом, требующим использование железнодорожного транспорта. Лизингодатель готов предоставить объект с авансом от 0%!

Валюта при любом виде лизинга (энергетическом оборудовании, авиатехнике, ж/д транспорте, спецтехнике и авто, речном и морском) – рубли, доллары и евро.

Компания к каждому клиенту подходит индивидуально, поэтому авансовые условия, сроки сделки и платежи рассчитываются согласно финансовым возможностям ИП или ООО. Финансирование морского и речного транспорта не ограничено. Залогового обеспечения в качестве доказательства платежеспособности лизингополучателя не требуется. «ВТБ Лизинг» поддерживает государственную программу субсидирования, предоставляя российский автотранспорт в лизинг с авансом от 10% и скидками от производителя на срок 13 месяцев и более.

Альфа-Лизинг — надежная компания для лизинга

Крупнейшая негосударственная лизинговая компания России является универсалом, предоставляя услуги по всей стране в 8 направлениях.

Беспрецедентное предложение: лизинг легкого автотранспорта с авансом от 5%, сроком до 4 лет, до 40 млн. рублей.

Заключить договор лизинга можно менее чем за 1 сутки. Срок лизинга – от 13 месяцев. Специально для частных клиентов разработана программа лизинга на автомобили (количество новых моделей – более 20 тыс.) Услуга выбора модели доступна на сайте в режиме онлайн. Схема оформления следующая:

• клиенты заключают договор лизинга на приобретение авто,
• уплачивают аванс;
• пользуются транспортным средством в этот же день.

Дополнительно: скидки от партнеров-дилеров и акции на сайте «Альфа-Лизинга» позволяют сэкономить до 10% на покупке объекта.

Ураллизинг — выгодный лизинг в Уральском регионе

С помощью «Ураллизинг» клиенты могут получить автотранспорт с авансом 0%: пользоваться техникой сейчас, а платить потом. Заполнить заявку онлайн можно на сайте компании. Чтобы получить в лизинг авто и другие объекты, необязательно предоставлять финансовую отчетность: достаточно 12-месясного срока существования ИП.

Тем, кто не привык переплачивать – программа «Американо», которая «замораживает» удорожание до 0%. Важно: аванс по данному лизингу не менее 40%.

Частным клиентам предоставляют возможность приобрести в лизинг авто, уплатив 20%-ный аванс и собрав пакет документов (паспорт, копию трудовой и справку 2-НДФЛ). Доступно клиентам со стажем работы от 2-х лет.

Лизинг для ИП в России, несмотря на преимущества, значительно уступает рынку кредитования. Недостаточная реклама и малая распространенность лизинговых компаний – основные причины непопулярности. Лизинг для физических лиц встречается еще реже, ведь частные лица «по традиции» обращаются за кредитом или классической арендой. В первом случае приходится переплачивать банку за быстрое финансирование, во втором – тратить деньги на объект, который так и останется в собственности у первоначального владельца. Но приобретение бизнес-единиц в лизинг намного выгоднее и для частных лиц, и для ИП. Именно поэтому современные предприниматели все чаще предпочитают сотрудничать с лизинговыми компаниями, приобретая авто и недвижимость по договору аренды с постепенным переходом в собственность: без рисков и переплаты, с мгновенной экономической выгодой.