Каждый владелец автотранспорта обязан пройти процедуру оформления ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Эта процедура закреплена на государственном уровне и в случае необходимости возмещения материального ущерба при использовании автотранспорта руководствуются пунктами закона №40-ФЗ.

За что можно получить деньги?

На дорогах нередко возникают аварийные ситуации, следствием которых является получение материального ущерба за нанесение вреда здоровью. Так как урегулирование подобных вопросов на частном уровне зачастую приводит к долгим судебным тяжбам – был разработан закон об обязательном страховании автогражданской ответственности.

После оформления полиса при возникновении страхового случая выплаты могут получить следующие лица:

1. Застрахованное лицо, но только если он не является виновником происшествия. Исключения могут составлять ситуации, когда он является не только виновником, но и потерпевшим.
2. Участник спорной ситуации, владеющий доверенностью на автомобиль, включавшей в себя возможность получения денежного возмещения по ОСАГО.
3. Наследник, если произошла смерть застрахованного. Это не распространяется на распоряжение машиной по доверенности, так как она становится недействительной в случае смерти собственника.
4. Банк-кредитор.

К страховым случаям относится любая ситуация, возникшая при участии автотранспортного средства и повлекшая за собой материальный ущерб.

Претендовать на выплаты по ОСАГО нельзя в таких ситуациях:

• машиной управлял человек, не указанный в полисе или доверенности;
• нанесение ущерба опасным грузом пострадавшему или окружающей среде;
• компенсация морального ущерба или возможной упущенной выгоды;
• превышение суммы лимита по страховке;
• ущерб возник в результате спортивной, экспериментальной или учебной деятельности;
• застрахованное лицо было в момент происшествия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• отсутствие прав на управлении машиной.

Эти обстоятельства учитываются при анализе компании, предоставившей ОСАГО. В случае неправомерных действий последней всегда есть возможность обжаловать их в суде.

Порядок получения выплат по ОСАГО

Для получения компенсационных выплат необходимо обратиться в компанию-страховщика виновника ДТП. В некоторых случаях предусмотрена возможность компенсирования материального ущерба через своего страховщика. Эти моменты описаны в статье 14.1 пункте 1 закона №40-ФЗ. Необходимый пакет документов направляется в вышеописанные организации. Помимо этого, они могут быть предоставлены представителю страховщика, если он находится на территории РФ.

Во избежание ошибок при оформлении следует заранее внимательно изучить следующие пункты страхового договора:

• перечень необходимых документов, порядок их предоставления и оформления;
• принцип расчета страховой суммы;
• процедура выплаты компенсации.

Имея эту информацию можно самостоятельно рассчитать сумму компенсации еще до подачи необходимой документации.

Документы

Прежде всего необходимо убедиться, что возникшая ситуация попадает под действие страховки.

Но в любом случае нужно сделать следующие действия:

• Уведомить всех участников ДТП о наличии ОСАГО, указать название страховой компании, ее местонахождение. Обязательным является предоставление информации о номере полиса и срока его действия.
• Сообщить страховщику о факте ДТП.
• Правильно заполнить необходимые бланки и другие типы документов.

Последний пункт является наиболее важным, так как от корректности его выполнения будет зависеть не только расчетная сумма выплат, но и сам факт их начисления пострадавшим. Поэтому рекомендуется заранее составить план действий и иметь необходимые данные для заполнения.

Для получения компенсации в страховую компанию следует предоставить такие документы:

• Подтверждение личности выгодоприобретателя – паспорт и его копия. При работе через представителя обязательно предоставляется доверенность с полным перечнем прав и полномочий.
• Документы на право обладания транспортным средством.
• Платежные реквизиты. Они необходимы для безналичного перечисления суммы компенсации. При выдаче наличных средств этот пункт не нужен.
• Если приобретатель выгоды не достиг совершеннолетия. В таком случае нужна справка из органов опеки о легитимности получения компенсации.
• Справка из ГАИ о ДТП. К ней прилагается бланк-извещение, который выдается по результатам заключения ОСАГО.
• Копия решения административного суда (протокол). Альтернативным документом является отказ уголовного дела по факту ДТП.

Согласно нового Порядка передачу документации и ее верификацию можно сделать в электронном виде.

Для этого необходимо отправить их через сайт страховщика. На практике рекомендуется лично предоставить пакет ответственной компании.

Процедура

После предоставления исчерпывающей информации страховая компания определяет объем выплат и их вида. Они могут быть прямыми, составление европротокола или работать по стандартной схеме. В последнем случае сумма компенсации может быть максимальной, так как прямое возмещение или протокол по европейскому образцу, предполагает обязательное соблюдение дополнительных условий. Они напрямую влияют на максимальный размер суммы.

Процедура получения компенсации ОСАГО.

1. Оформление пакета документов, получение вышеописанных справок.
2. Предоставление информации в страховую компанию и составление заявления. Это необходимо сделать в срок не менее 15 дней со дня наступления страхового случая.
3. Автомобиль должен пройти независимую экспертизу. В результате формируется необходимая сумма для его восстановления.
4. На основании данных страховщик составляет акт, в котором указывается решение о выплате или аргументированный отказ.
5. Получение компенсации должно состояться в течение 20-ти дней после принятия решения. В случае нарушения этого пункта будет наложена пеня в размере 1/5 текущей ставки рефинансирования.

Если рассматривается сложная и неоднозначная ситуация – рекомендуется воспользоваться услугами специализированных компаний. Они не только возьмут на себя всю бумажную волокиту, но и предоставят юридическую помощь для положительного решения вопроса.

Сумма

Для определения суммы компенсации до 2011 года применялись коэффициенты, регламентируемые Центральным Банком Россия. Но после изменения в законодательстве страховым компаниям было дозволено самостоятельно рассчитывать коэффициенты, влияющие на размер выплат. Однако эти ставки не должны выходить за пределы установленных законом.

Общая сумма компенсации состоит из:

• денежных средств, необходимых для ремонта машины. Рассчитываются по данным независимой экспертизы.
• расчетного дохода, который пострадавший мог иметь в день ДТП и все последующие за период лечения.
• компенсации медицинского обслуживания – лекарства, питание, протезирование.
• санаторно-курортного лечения, если таковое необходимо;
• профессиональной переподготовки. Обычно это необходимо при невозможности выполнения должностных обязанностей вследствие полученной травмы.

Помимо этого, необходимо учитывать факторы, которые могут повлиять на сумму будущей компенсации.

От чего зависит

Размер компенсации предварительно определяется еще на стадии оформления ОСАГО. При этом специалисты страховой компании берут во внимание состояние автотранспортного средства и другие факторы.

Для этого базовые тарифы необходимо умножить на следующие коэффициенты:

• Территориальный. Он зависит от количества проживающих людей и типа населенного пункта. Для больших городов этот коэффициент выше, чем для малых;
• Личностные факторы. К ним относятся возраст и фактический водительский стаж;
• Номинальная мощность двигателя авто. Чем выше этот показатель – тем больше коэффициент;
• Время действия страхового полиса.

По факту сумма компенсаций, составленная отделом страховой компании, может отличаться в меньшую сторону от фактической.

Поэтому при ДТП рекомендуется пользоваться услугами по-настоящему независимой экспертизы. Это же касается выбора автосервиса для восстановления автомобиля. Не всегда квалификация специалистов СТО и комплектация отвечает даже минимальным требованиям. Это напрямую отражается на качестве ремонта.

Максимальная

До 1 апреля 2017 г суммы компенсационных выплат по ОСАГО были относительно небольшими. Максимальный размер денежных средств для восстановления автомобиля составлял 400 тыс. рублей. Страховые выплаты по здоровью ограничивались цифрой 160 тыс. рублей. Но в результате проведенной реформы последняя сумма увеличилась до 500 тыс. рублей .

Неизменным осталась компенсация на ремонт авто.

Однако получить максимальные суммы за повреждение автомобиля зачастую невозможно. Это связано с финансовыми интересами страховых компаний. Если же фактическая компенсация не покрывает всех расходов – можно попытаться увеличить сумму до требуемой.

Для этого необходимо выполнить следующие условия:

• Ни в коем случае не «мошенничать» с документацией. К таким действиям относятся вход в сговор с сотрудниками ГАИ или представителями независимой оценочной экспертизы. В случае выявления подлога страховка аннулируется.
• После проведения экспертизы и получения суммы выплат можно пройти повторную. Для этого понадобиться вызвать виновника ДТП и представителя страховой компании.
• Новый результат с заявлением о пересмотре предоставляется ОСАГО. Важно правильно зарегистрировать документы.
• В случае отказа в дополнительной компенсации можно обратиться в суд.

Таким способом можно увеличить страховую сумму до фактической.

Имеет ли значение, кто виновник ДТП

Согласно текущего законодательства, виновник ДТП не может рассчитывать на какие-либо компенсации. Однако фактически все зависит от многих обстоятельств. С 2002г. решение о виновности/невиновности в организации ДТП принимается административным судом.

Поэтому могут возникнуть следующие нюансы:

• Признание участника одновременно виновным и пострадавшим. Такая ситуация возможна при участии в аварии нескольких автомобилей и только в том случае, если суд не будет рассматривать каждый факт столкновения в отдельности.
• Возникает обоюдная вина участников ДТП. Зачастую в случае превышения суммы страховых выплат. Тогда виновный, чтобы не компенсировать разницу из своих личных средств может подать ответный иск о неправомерности предыдущего решения суда. Если же он его выиграет – сумма выплат будет зависеть от степени материального ущерба.

Следует помнить, что все спорные вопросы решаются только в судебном порядке. На принятие положительного вердикта влияет правильность оформления документации и соблюдения порядка действия при возникновении ДТП.

Новое в порядке выплат по ОСАГО 2016 года состоит в том, что подверглись коррекции размеры и сроки выплат, сценарий получения страховки по европротоколу, штрафы и неустойки, а также обязанности потерпевших страховщиков и тех, кто спровоцировал аварию.

О новом порядке выплат по ОСАГО

Чуть-чуть востановим в памяти положения ОСАГО, которые были обновлены в 2015 году. Новый порядок обращения по ОСАГО в страховую компанию. Если в автоаварии пострадало два автомобиля пострадавших нет, и у обеих сторон есть действующий страховой полис, обращаться необходимо в свою страховую компанию. Во всех других случаях — обращаться нужно в компанию виновника аварии.

Порядок выплат по ОСАГО предусматривает, что выплаты по ОСАГО в 2015 году по максимуму — стали составлять при ущербе имуществу 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего.

Максимальная выплата по ОСАГО, если нанесен вред жизни и здоровью составляет с 2015 года 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего.

Сценарий обращения в страховую компанию при оформлении аварии по европротоколу изменился. Если у вас есть вопросы по части ОСАГО, записываетесь на в ШЕРЛОК.

Новый протокол обращения к страховщикам предусматривает необходимость со стороны участников аварии переслать бланки извещения «своему» страховщику в течение 5 рабочих дней.

Не затягивайте с этим. Порядок выплат по ОСАГО-2016 предусматривает, что если вы не уложитесь в эти пять дней, вам придется самому оплачивать возмещение ущерба пострадавшему вместо страховой компании.

Выплата по ОСАГО по европротоколу при оформлении ДТП в 2015 составляет 50 тыс. руб. для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.

В Питере, Москве или Ленинградской области максимальная выплата составляет по ОСАГО 400 тыс. руб. - с 1 октября 2014 года.

Порядок выплат по ОСАГО предусматривает изменение обязанностей участников ДТП и страховщика ОСАГО

Пострадавший в аварии обязан показать страховщику машину в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Тот, кто виноват в аварии обязан показать свой автомобиль страховщику в течение 10 рабочих дней.

Страховой агент вправе осмотреть машину виновника аварии в те же 10 рабочих дней с момента, когда будет получено заявление от потерпевшего.

Виновный в аварии не может приступать к ремонту своего автомобиля в течение 15 календарных дней, в противном случае страховщик может отказаться возмещать сумму ущерба, а обратить взыскание к самому виновному в аварии.

Ремонт или деньги — выбирайте сами

C 2015 года страховая компания заручилась правом отправлять пострадавший в ДТП автомобиль, владелец которого имеет ОАСГО, на ремонт.

При этом выбирает, что предпочесть - ремонт или деньги сам владелец авто.

Обновленные нормы ОСАГО стали действовать с октября 2014 года.

Они устанавливают порядок заключения договора ОСАГО, обязанности и права сторон при выплате страховых сумм в случае ДТП, список документов, необходимых для заключения ОСАГО.

Были изменены также и нормы выплаты неустойки при задержке выплаты страховых денег. Подробнее об этом мы рассказывали в статьях - «Как рассчитывается неустойка по ОСАГО-2015 »; а также «Выплаты по ОСАГО 2015.С апреля действуют новые расценки »; «Выплаты по ОСАГО-2015: что нового ».

Новые правила получения ОСАГО предусматривают необходимость досудебного обращения к страховщику.

Получите на нашем сайте.

Новый порядок выплат по ОСАГО предусматривает досудебные претензии

Отныне обязательно составить претензию к страховщику, если вы несогласны с уровнем выплаты и только после этого —с ответом страховщика на вашу претензию, - подавать в суд на страховщиков.

Если вина в аварии оказалась следствием ошибок поведения на дороге, совершенных обеими сторонами, страховщикам необходимо выплатить страховое возмещение в равных долях обеим сторонам.

Если одна из сторон несогласна с выводами страховщиков, обратиться в суд можно тут же, то есть претензию составлять не обязательно.

В апреле 2015 года в случае, если во время аварии возник вред здоровью одному или нескольким участникам ДТП.

Редактор: Игорь Решетов

Относительно выплат по ОСАГО — все зависит от конкретных дорожных условий. В случае, когда в машину врезался другой автомобиль, он же виновник аварии, и пострадало сразу несколько человек, то может возместиться и 360 тысяч рублей. В случае небольшой аварии и поврежденной только машине потерпевшего, сумма выплат будет значительно меньшей.

В основном аварии, происходящие на дороге, небольшие, поэтому ущерб оценивается до 50 000 рублей. Но, все же, пострадавшему при аварии, надо придерживаться определённого порядка обращения к страховой компании.

Документы, необходимые для осуществления выплат по ОСАГО:

• Паспорт или равноценный документ;
• Водительское удостоверение и техпаспорт машины, генеральная доверенность в случае пользования чужой собственностью;
• Справка ГИБДД о происшедшем ДТП, выданная и заверенная соответственным подразделением полиции;
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии, обязательно подписанное виновником аварии.

Следует обратить внимание: вышеперечисленные документы надо предъявить страховщику не позже 15 раб.дн. после наступления ДТП. При «разборе полётов», надо предоставить дополнительно такие документы:

• Копию протокола о случившемся административном правонарушении;
• Постановление о принятии решения согласно результатов рассмотрения протокола о случившемся административном правонарушении.

Какой срок выплат по ОСАГО?

После предоставления всех вышеперечисленных документов страховщик должен на протяжении 20 дней рассмотреть заявление о произведении страховой выплаты, составить акт о наступлении страхового случая, на основании чего принять решение о предоставлении выплат и при положительном решении их выплатить.

При затягивании страховой выплаты за все дни просрочки страховщик должен выплатить неустойку потерпевшему.

Если незаконно отказали в компенсации ущерба

Несмотря на исчерпывающий перечень условий невыплат по страховке, имеющийся в правилах ОСАГО, которые утверждены Постановлением Правительства России, страховая компания может отказать по абсолютно выдуманным поводам. Возмещение по страховке ОСАГО предоставляется пострадавшему лицу в случаях:

1. Виновник аварии управлял ТС при опьянении;
2. Виновник ДТП скрылся с места аварии;
3. При имеющемся у виновника договоре «сезонного страхования» авария произошла не в указанный в соглашении период;
4. В имеющейся у виновника аварии страховке ограничен допуск к управлению;
5. Виновник ДТП не имеет водительских прав.

При ДТП выплаты по ОСАГО осуществляются при всех вышеперечисленных случаях, но при обязательном установлении виновного в аварии лица. После чего страховой компанией через суд будет возмещаться сумма выплат с виновника (регрессный процесс).

Калькулятор ОСАГО 2017 года - поможет узнать актуальную цену страховки, согласно обновленным тарифам (в зависимости от коэффициента местности).

Приблизительный расчет стоимости ОСАГО на 2017 год теперь можно провести через интернет, но стоит помнить, что конечную цену все же определяет страховая компания. Если Вы хотите купить ОСАГО и при этом сэкономить, то это возможно при постоянном увеличении своего стажа безаварийного вождения, а также при отказе от дополнительных услуг - «чистое» ОСАГО.