Ломбарды, довольно успешно ведут свою деятельность на рынке кредитования. К примеру, в столице России их количество достигает 500 и более. Но все же, этот бизнес , ставший для российских граждан привычным, удивляет их, создавая новейшие направления в данной сфере и диверсифицируя свою деятельность. Многие бизнесмены интересуются, как открыть автоломбард в крупном мегаполисе. И сегодня в этом деле сможет помочь вам пошаговая инструкция на 2017 год. Ее конечно же, стоит прочесть с большим вниманием.

Что такое автоломбрад

Перед тем, как рассказать об особенностях открытия этого заведения мы расскажем о том, что такое автоломбард и как он работает . Итак, в последние 10 лет, кредиты под залог имущества довольно полотно смогли войти в средний класс населения. Те люди, которые полностью уверены в своих доходах, как правило, могут испытывать некоторый дефицит денежных средств, который, как правило, возникает моментально. Либо появилась горящая путевка, или появилась возможность приобрести недвижимость по выгодной цене, но, к сожалению, у человека не имеется при себе несколько тысяч долларов. И данных вариантов множество. А вот американцы, в свою очередь, еще в начале прошлого столетия смогли найти выход из данной ситуации. И в этом им смог помочь кредит под залог автомобиля. А уже к концу прошлого века данный вид кредитования смог полностью завоевать всю Европу и многие развитые азиатские государства.

В настоящее время он очень быстро развивается и на отечественном рынке кредитования. Благодаря этому, в России владельцы автомобилей в день обращения в автоломбард могут без проблем оформить краткосрочный займ на сумму от 10 до 70 тыс.долларов.

Готовы ли вы основать автоломбард

Автоломбард, как вид предпринимательской деятельности, имеет собственную определенную специфику. В этом деле главной является не только квалификация, но и порядочность, и добросовестность самих сотрудников, а также отличная служебная дисциплина и грамотное ведение документооборота, и глубокие знания. В этом бизнесе нет места случайным людям, которые не умеют правильно вести дела, и не обладают ответственными качествами. Тому бизнесмену, который производит инвестирование собственных средств в данный вид деятельности, необходимо обязательно иметь сертификат оценщика, и также собственный опыт в практической работе. Исходя из этого, предприниматель, который решился открыть такой бизнес, обязательно должен разбираться в специфике работы кассира и оценщика, и иметь высокую ответственность. Поскольку именно он обязан не только заняться организацией рабочего процесса, но и производить его контроль: проводить регулярно внезапную проверку сохранности всего залогового имущества, отслеживать исполнение работниками действующих тарифов, следить за уровнем их знаний и выполнения ими всех должностных обязанностей. Для своих подчиненных, именно он обязан быть образцом при исполнении необходимых рабочих обязанностей и личного отношения к делу. В том случае, если предприниматель не имеет вышеперечисленных качеств, то мы советуем подыскать ему другой вид деятельности.

Какой же интерес существует в создании автоломбардного бизнеса? К примеру, если вы инвестируете в него 190 тыс. долларов, то окупаемость может произойти уже через год, а если вы вложите в бизнес 260 тыс. долларов, то получите окупаемость уже через 1,5 года, 280- через два.

Пошаговая инструкция

Как мы писали выше, прежде чем начать открывать бизнес, который основан на кредитовании, необходимо обладать определенным опытом в данной сфере. И все потому, что такой бизнес является крайне серьезным занятием. Поэтому важно знать о том, как открыть автоломбард. Особенно ценны в этой работе отличное ориентирование в проблемных ситуациях, которые помогают бизнесмену избежать проигрышных вариантов и ошибок. Так как же следует открывать автоломбард? Приведем ниже пошаговую инструкцию.

После того, как вы решите заняться , связанным с автокредитованием, необходимо пройти регистрацию в качестве юридического лица. Дав название своей кредитной организации, которое обязательно должно содержать слово –ломбард, вам следует заняться решением различных административных формальностей. Согласно российскому законодательству, вы имеете право выбрать среди возможных организационных форм — ЗАО, ОАО или ООО.

Что же выбрать? Необходимо обратить внимание на опыт предыдущих поколений, и выбрать ООО. Оформление данной формы предпринимательской деятельности производится с наименьшим пакетом документации. Исходя из этого, ваш бизнес будет оцениваться не по наличию и котировкам акций, а по фактической цене. Тоже самое вам посоветуют и работники юридических фирм. Они предоставляют услуги по оформлению необходимых документов и получению нужных лицензий за небольшое денежное вознаграждение (от 8 до 10 тыс.), тем самым экономя ваше время и нервы. На данном этапе (при прохождении регистрации юридического лица), лучше всего, чтобы вместе с самим бизнесменом работал квалифицированный экономист- оценщик, так как именно, последний, после открытия предприятия, согласно Закону РФ О ломбардах от 19 июля 2007 года, обязан выполнять много бумажной работы. Это и составление должностных инструкций, и штатного расписания, и распорядка рабочего дня и т. д.

Детали имеют значение.

Для того, чтобы знать, как открыть автоломбард. Необходимо составить правильный бизнес план, которому стоит следовать на протяжении своей деятельности.

Как правило для возможности правильно произвести регистрацию, мало только обладать информацией о том, какие необходимы документы для создания автоломабарда. Нужно также иметь профессионализм в оформлении, учитывая при этом различные мелочи, которые, в случае возникновения какого-либо конфликта могут сыграть решающую роль. Также следует грамотно оформить все учредительные документы. Например, в уставе должны содержаться следующие виды бизнеса, связанного с предоставлением автокредита:

• предоставление краткосрочных займов под залог автомобиля,
• оказание консультативных услуг, услуг по хранению ценностей, и услуги по выкупу авто.

Все это имеет огромное значение в случае возникновения различных юридических коллизий. При наличии оформленного пакета учредительных документов, а также составленного заявления о государственной регистрации и решения об открытии юрид.лица, бизнесмену нужно будет встать на учет в налоговой инспекции.

Выбор офиса и охраняемой стоянки Что необходимо для открытия автоломбарда?

Выгодная по своей стоимости аренда! Это является основным в данном виде деятельности. Также следует обратить свое внимание еще на один момент, связанный с подготовительными работами: оформление договоров на аренду офисного помещения, и также возможность пользоваться услугами платной автостоянки. К великой радости многих предпринимателей, площадь арендованного офиса не будет являться критичной для будущей рентабельности этого дела. В данном случае, экономия будет очевидна, так как общая площадь офиса может быть не очень большой – около 100 кв.м. Кроме этого, не обязательным условием является аренда помещения, расположенного в центре города. Это тоже, в свою очередь, сможет существенно снизить стоимость аренды. Офис можно арендовать и в спальном районе города. Самым важным в этом деле является расположенные вблизи офиса оживленные улицы, или автостоянки. Но все же, одного арендованного офиса для автоломбарда будет недостаточно.

Что необходимо еще предусмотреть для открытия автоломбарда?

Конечно же, место, на котором будет храниться залоговое имущество. Высокая стоимость залога обязательно должно быть обусловлено очень безопасным обустройством того места, где будет размещен залоговый автотранспорт, для возможности избежать различных рисков. Согласно федеральному закону о ломбардах, именно на ломбард, возлагается вся ответственность за сохранность залогового имущества. Все правила по хранению обязательно должны быть прописаны в документах автоломбарда. Можно оснастить складское помещение круглосуточной охраной или сигнализацией. Есть и другой наиболее дешевый вариант – заключение договора с охраняемым паркингом.

Оснащение офиса.

Федеральная служба финансового мониторинга России обаятельно регламентирует тот факт, что необходимо для открытия автоломбарда. Это офисное помещение, которое оборудовано согласно установленным требованиям безопасности, имеющее обустроенное место для кассира- надежным финансовых хранилищем и кассовой кабиной. Дизайн последней, как правило, его выбирает сам бизнесмен из трех вариантов, которые соответствует определенным особенностям, имеющимся у данного помещения автоломбарда. Кабина должна быть оборудована по установленным требованиям Приказа фед. Службы финансового мониторинга под номером 203 от 3 августа 2010 года. Она должна обеспечивать 1-3 класс пулеустойчивости. Усиленная конструкция данных кабин, имеющих тревожную кнопку, нужна для обеспечения нейтрализации возможных рисков. Она оснащена техническими характеристиками, которые помогают максимально защитить кассира от произведенных выстрелов ПМ и модификаций АКМ. В автоломбарде должно быть установлено специальное кассовое оборудование, различная оргтехника, программное обеспечение. В штате должны присутствовать сертифицированные оценщики транспортных средств, а также кассиры-контролеры, которые прошли специальное обучение данной профессии.

Персонал и коммуникации.

Занимаясь организацией работы обязательно необходимо выполнить формальные мероприятия. По утверждению многих американцев, завышенные требования к рабочему персоналу являются основой для создания автоломбарда. Следует также отметить, что это касается не только ломбарда, и любого другого вида деятельности. Что же касается условий российского рынка кредитования, то данная цель будет достигнута после оформления с персоналом трудовых договоров, их обучения и сертифицирования. Что касается месторасположения офиса и склада, то в данном случае, следует сказать о том, что эти помещения необходимо расположить вблизи с определенными компаниями.

В первую очередь, после открытия автоломбарда, необходимо наладить деловые отношения с нотариусом. Именно в нотариальной конторе, ваши клиенты будут заниматься оформлением генеральной доверенности на реализацию. Помимо этого, следует наладить сотрудничество с тем автосервисом, который определяет рыночную цену залогового автотранспорта.

Специфика работы

Оказание услуг автоломбарда обязательно должно сопровождаться проведением активной рекламной компании в местных СМИ, доброжелательным сервисом, и разумеется – сарафанное радио. По этой причине, любого, хорошо обслуженного клиента можно будет назвать агентом автоломбарда. По статистике, положительные отзывы данного клиента смогут увеличить спрос на услуги этой кредитной организации. Немаловажным в успехе автоломбарда также является создание фирменного Интернет-сайта. Мечтая оформить кредит под залог своего авто, многие потенциальные клиенты могут заранее произвести расчет рыночной стоимости личного транспортного средства при помощи автоломбардного калькулятора, и ознакомиться с условиями предоставления кредита. На этом сайте также клиент может составить заявку на кредит в режиме онлайн. Что упрощает получение автокредита.

Также огромное значение имеет и ликвидность залогового авто, и его рыночная привлекательность. Автомобиль обязательно должен быть в рабочем состоянии. В данном случае, сумма возможного кредита может составить 80-90% его стоимости. Благодаря этому, клиент может максимизировать получаемые финансы под залог своего авто. По практике, прежде чем посетить автоломбард, клиент должен связаться по телефону, указанному на сайте, с работником данной организации и договориться о времени его обслуживания. Работники этой организации, произведя быструю оценку цены на автомобиль, оформят автокредит. Условия этого кредита стандартные (проценты за пользование автокредитом колеблются от трех до четырех процентов). Услуги автоломбарда, как правило, направлены на получение прибыли по автокредиту, за счет процентных ставок, за продажу невыкупленных транспортных средств.

Честный бизнес – основа долговременного коммерческого успеха к большому сожалению, создав стандартный и полезный вид предпринимательской деятельности для среднего класса, большинство бизнесменов занимаются инсталляцией в него рейдерских подходов.

Как же можно отличить пиратский автоломбард? Условия кредита данной организации заключаются в завышенных процентных ставках и в огромных штрафных санкциях. Работники такого автоломбарда начинают занижать оценочную стоимость авто, устанавливая цену, ниже рыночной. Основоположники этого бизнеса уверены в том, что клиент не сможет оплачивать такие большие проценты, а далее производят увеличение их долга, и впоследствии выкупают автомобиль по заниженной стоимости. Разумеется, что данный черный бизнес не сможет серьезно развиваться.

Планирование

Автоломбард как вид деятельности, должен работать по установленному плану на всех ступенях развития и становления. Главными его ориентирами должны обязательно быть доходность и отсутствие излишек по залоговому имуществу. Планирование данной кредитной организации обязательно должно включать в себя определенное число позиций. Первой, конечно же, является – бизнес-план. Сперва необходимо учесть экономическую эффективность и возможность привлечения заемных средств. В данном случае, должны быть рассчитаны все расходы и средний уровень доходности по отчетному периоду. Бизнес-проект должен включать в себя поэтапный план развития и создания данного предприятия. Он, как правило, базируется краеугольном показателем его доходности – средней процентной ставке. Кроме этого, главным является тщательная юридическая разработка договоров и соглашений, оформляемых с клиентами. В этих документах не должно иметься таких лазеек, которые могут принести автоломбарду различные издержки. В случае просрочки клиентом платежа, необходимо предусмотреть штрафы или пени. Бизнес-проект для автоломбарда обязательно должен учитывать пропускную способность: ожидаемое число клиентов в рабочий день, этапы увеличения динамики в работе, среднюю величину залога.

Посмотрите также видео

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля - достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

1. анализ рынка, выбор направления;
2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
3. оформление разрешительной документации;
4. наем персонала;
5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

1. выдачи кредитов;
2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
5. оформления разрешительной документации;
6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
7. текущие расходы - коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

1. получение заявки;
2. оценивание транспортного средства;
3. заключение договора;
4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 - 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 - 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение - возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки - если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет - нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу - от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

• 65.22.6 "Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества";
• 67.13.5 "Оказание услуг по хранению материальных ценностей";
• 74.14 "Предоставление консультационных услуг".

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

1. Устав;
2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
3. Договор аренды или право собственности;
4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
5. Разрешение пожарной инспекции;
6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм - далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

• кассир-контролер;
• сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама - эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача - за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 14.07.2017

Изготовление гиперпрессованного кирпича

Выращивание индюков в промышленных и домашних условиях

Собственный автомобиль является финансовым активом, который может быть использован для получения части денег в период временных финансовых проблем. На рынке есть два основных варианта краткосрочного займа, которые можно использовать.

Самым популярным финансовым продуктом является кредит под залог автомобиля, который может предоставить банк. Они и, прежде всего, истории и доверии к заёмщику. Поэтому получить кратковременный кредит в банке довольно хлопотное дело , которое занимает некоторое количество времени.

Альтернативой к быстрым наличным является автоломбард, в котором никто не спрашивает о заработной плате, не скрывает дополнительные платежи и не требует множество документов. , как правило, получает не более 50% от рыночной стоимости автотранспорта на срок от одного месяца с возможностью продления срока погашения.

Сегодня в России, в отличие от западного, автоломбардный бизнес только начинает развиваться, поэтому его доля во всём обороте ломбардного бизнеса не превышает 2%. Вся их сфера деятельности регулируется законодательством, которое предоставляет им право на краткосрочные кредиты, хранение имущества, а также оказание консультационных услуг.

Поэтому, если вам срочно понадобились наличные деньги и вы решили воспользоваться услугами автоломбарда, следует оценить все недостатки и такого вида срочного кредитования.

Кредит под залог автомобиля в автоломбарде - быстрый, безопасный, прозрачный

Кредит под залог автомобиля не относится к типичному банковскому краткосрочному кредиту. Владельцы ломбардов позиционируют его как быстрый и эффективный способ получения наличных, который идеально подходит на срок от нескольких дней до пару месяцев. Этот простой вид займа могут оформить практически все слои населения - от высокооплачиваемых работников до служащих и рабочих.

Видео об автоломбардах:

Какой вид транспорта можно оставить под залог?

Каждый автоломбард работает по собственной схеме и по своим условиям. Но всегда можно найти компании, которые возьмут под залог, кроме автомобиля:

1. Кабриолет.
2. Внедорожник.
3. Скутер, мотоцикл.
4. Строительную и сельскохозяйственную технику.
5. Лодки, катера.

Необходимые документы

Перечень документации, которая необходима, чтобы оформить кредит под залог автомобиля, также может отличаться у разных компаний. Обязательный список выглядит следующим образом:

На автомобиль:

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• оригинал для подтверждения прав собственности на транспортное средство.

Для удостоверения личности:

• паспорт гражданина страны;
• водительское удостоверение.

Некоторые автоломбарды потребуют дополнительные документы.

Определение размера кредита

Сумму кредита определяет сотрудник автоломбарда после диагностики автомобиля. Её величина зависит от нескольких факторов:

• рыночная стоимость автомобиля;
• работоспособность или ;
• год выпуска и пробег автомобиля;
• время нахождения автомобиля на территории страны;
• два комплекта ключей.

Схема выдачи кредита под залог автомобиля в ломбарде

Шаг 1. Выбор проверенного автоломбарда

Поскольку такой вид бизнеса только начинает развиваться, следует тщательно изучить предложения этого сегмента рынка. Чтобы получить хорошее соотношение цены и финансовых средств в первую очередь нужно выбрать надёжный автоломбард.

Лучшим способом, конечно, являются личные рекомендации знакомых и друзей. Также можно полистать страницы газет с объявлениями или заняться поиском в интернете.

В случае с финансовым оборотом остановите свой выбор на тех компаниях, которые работают в течение длительного времени. Такие автоломбарды имеют клиентов, которые могут оставить свои отзывы об их работе.

До завершения сделки не стесняйтесь спрашивать все нюансы и детали , количество денег, которые они собираются дать, и какие условия кредитования. Каждый автоломбард машины оценивает по-разному, предлагает свои процентные ставки и диагностику, от которой будет зависеть сумма кредита.

Шаг 2. Тестирование автомобиля

Автоломбард принимает под залог как новые, так и подержанные автомобили. , как правило, занимаются специалисты самой компании. В исключительных случаях могут принять документальное освидетельствование автомобиля профессионалами. В обязательном порядке автоломбард машины отправляет на криминалистическую экспертизу. Стоимость диагностики покрывается фиксированным процентом или делается за счёт автоломбарда.

Шаг 3. Подписание договора

После диагностики автомобиля автоломбард устанавливает сумму займа и проверяет предоставленные документы. Договор, который регулируется законодательством, довольно прозрачный и может заключаться на срок от 1 месяца. В принципе, оформление и подписание договора занимает небольшое количество времени.

Шаг 4. Выдача денежных средств

После машина заёмщика отправляется на стоянку, а самому клиенту выдаётся оговорённая сумма . Деньги могут быть переведены на банковскую карту либо выданы на руки. Страховку автомобиля и стоянку оплачивает заимодавец.

Преимущества автоломбардов перед банковским кредитом

В отличие от ломбардов, банк и кредитный союз выдают краткосрочные кредиты на условиях повышенных процентных ставок, мотивируя это тем, что такие кредиты им невыгодны. К тому же для получения такого кредита всё равно требуется длительная обработка данных. А в случаях, если кредитная история является отрицательной, деньги в банке получить практически невозможно.

Клиенты ломбардов в таких случаях проблем не знают. Кредитоспособность проверяется в течение нескольких минут, когда вы берете кредит под залог автомобиля. К тому же есть возможность получения больших сумм. Всё зависит от состояния самого транспортного средства.

В автоломбарде не существует никаких возрастных ограничений, они работают с любым гражданином, который имеет паспорт РФ.

В отличие от банковских кредитов, в автоломбарде отсутствуют дополнительные и скрытые платежи. Процентная ставка регламентируется ФЗ «О ломбардах».

Недостатки автоломбардов

К минусам, когда кредит под залог автомобиля оформляется в ломбарде, относится возможность потери автомобиля в случае невыплаты суммы кредита. В случае просрочки оплаты кредита вместе с процентами, заёмщику даётся ещё 1 месяц для погашения задолженности. В противном случае автоломбард получает в собственность автомобиль, уплачивая неплательщику его остаточную стоимость.

Видео о закладывании машины в ломбард:

К тому же заёмщик не может использовать свой автомобиль, пока он находится под залогом в ломбарде. Машина, за которую несут ответственность сотрудники компании, всё это время стоит на круглосуточно охраняемой стоянке.

Сегодня автоломбарды становятся быстрым и лёгким способом получить наличные средства. Залог успешного кредитования зависит от правильно выбранного ломбарда, изучения его предложений и своевременного погашения долга. Всё остальное сделают сотрудники компании. А вы пользовались услугами автоломбардов?

Автомобильные ломбарды успешно существуют на уже не один десяток лет. В Москве их, к примеру, насчитывается более 500. Тип залогового бизнеса, к которому привыкли россияне, имеет ряд современных направлений, которые делают его ещё более востребованным и перспективным в текущем году.

В наше время всё больше предпринимателей интересуются, стоит ли им открывать автомобильный ломбард и как это сделать. Причина популярности этого бизнеса - огромное количество потенциальных клиентов. Как правило, ими являются автолюбители среднего класса, которые уверены в своём заработке в долгосрочной перспективе, но испытывают финансовые трудности в конкретный момент времени.

Причин водителю обратиться в автомобильный ломбард множество - появилась возможность выгодно приобрести недвижимость, необходим бюджет для открытия собственного бизнеса или потребность в срочном выезде за границу. Объединяет клиентов ломбарда одно - им срочно нужны денежные средства. Именно поэтому автолюбители готовы переплатить за услуги кредитования, оставляя в залог одну из самых ценных вещей - свою машину. Этот бизнес зародился в Америке, а теперь популярен и востребован по всему миру. Широкое распространение в Европе и Азии началось в конце прошлого века. В наше время рынок автомобильных ломбардов в России активно развивается, что делает нишу перспективным и прибыльным вариантом для предпринимателей.

Стоит ли открывать автоломбард

Автомобильный ломбард - довольно требовательный тип бизнеса. Для открытия залоговой компании важно не только иметь квалификацию в этой или смежных сферах, но и найти порядочных и дисциплинированных работников, на которых можно будет положиться, а также ответственно подходить к работе с документами и иметь глубокие знания в сфере кредитования и автомобильной промышленности. Таким образом, автомобильный ломбард - бизнес, который подойдёт не каждому предпринимателю. В этом деле необходимы быть очень ответственным, так как идёт работа с крупными суммами и транспортными средствами.

Желательно, чтобы предприниматель, открывающий автоломбард, имел навыками и сертификатом оценщика машин и иметь практический опыт в сфере. Кроме того, бизнесмену нужно уметь работать с кредитами и залогами, выполняя ответственные действия. Даже предприниматель, который собирается играть лишь роль инвестора в своём же деле, должен уметь контролировать бизнес, так как эта ниша связана с определёнными рисками и сложностями. Бизнесмену нужно производить независимые проверки залогового имущества и следить за тем, как сотрудники выполняют свои обязанности.

Как открыть автомобильный ломбард - пошаговая инструкция

Основное требование к предпринимателю, который собирается принимать машины под залог - опыт в работе с финансами (в том числе в кредитовании) и . Кроме того, желательно, чтобы бизнесмен уверенно ориентировался в проблемных ситуациях, выигрывая таким образом спорные сделки и избегая проигрышных.

Регистрация компании

Предприниматель, который собирается оказывать услуги автомобильного ломбарда, должен пройти регистрацию в качестве юридического лица - индивидуального предпринимателя или организации. Следует отметить, что в названии компании должно присутствовать слово «ломбард». Это требование установлено на законодательном уровне.

Что касается формы оформления, то рекомендуется регистрироваться в качестве общества с ограниченной ответственностью. Опыт работы многих предпринимателей показывает, что ООО для автомобильного ломбарда - лучший вариант официальной регистрации. Эта форма подразумевает оформление с минимальным пакетом документов, а, следовательно, минимальными затратами средств и времени. При этом управление ООО является максимально простым.

На этапе регистрации ломбарда предпринимателю рекомендуется нанять в команду экономиста-оценщика, который будет помогать при оформлении документов. Закон Российской Федерации «О ломбардах» имеет некоторые тонкости при регистрации и обилие рутинной работы с бумагами. Опытный экономист значительно упростит работу бизнесмена, взяв на себя обязанности по составлению документов. Кроме того, он может помочь в создании должностных инструкций, распорядка дня и штатного расписания автомобильного ломбарда.

Для грамотной регистрации недостаточно знать особенностей работы с документами. Огромное значение имеют различные тонкости, от правильного соблюдения которых в значительной степени зависит весь бизнес. Важно заполнить все документы таким образом, чтобы при юридическом конфликте с государством или клиентом минимизировать потери. Так, в бумагах важно отметить следующие моменты: ломбард будет оказывать услуги по хранению ценного имущества, оформлять краткосрочные кредиты с залогом, а также предоставлять услуги консультации и выкупа транспортных средств.

Выбор офиса

Автомобильный ломбард не может существовать без офиса и стоянки. Они необходимы для работы сотрудников (в том числе по принятию клиентов и оказанию консультаций) и хранения залоговых машин соответственно. Для того чтобы аренда офиса и охраняемой стоянки являлась оптимальной для бизнеса, важно подобрать недвижимость, стоимость и возможности которой будут соответствовать потребностям.

Положительным моментом в регистрации автомобильного ломбарда является то, что размер офиса не урегулирован на законодательном уровне. Таким образом, бизнесмен сам выбирает, помещение какого размера брать в аренду - это отличная возможность сэкономить средства. Главное - не навредить рабочему процессу сотрудников. Что касается расположения офиса, то ему необязательно находиться в центре города. Аренда помещения в спальном районе является более экономичным вариантом, при этом не составляя проблем в плане проезда клиентам - они имеют автомобили.

Желательно, чтобы офис ломбарда находился около оживлённого места, такого как большая улица, автострада или стоянка. Последний вариант будет выгодным и из практических соображений, так как автомобильный ломбард хранит залоговые машины именно на стоянке.

В идеале, офис автомобильного ломбарда должен располагаться как можно ближе к следующим организациям: контора нотариуса, где клиенты смогут оформить доверенность; автосервис, в котором можно произвести техосмотр и определить стоимость автомобиля с помощью независимого эксперта.

Оснащение офиса компании

Служба финансового мониторинга РФ предъявляет определённые требования к устройству офиса автомобильного ломбарда. Помещение должно соответствовать регламенту о безопасности и иметь специально отведённое место для кассира. Оно представляет собой кабину с надёжным денежным хранилищем.

Формат кабины кассира может быть выбран предпринимателем среди трёх предоставляемых вариантов. Нужно приобрести ту, которая лучше всего подходит в офис с точки зрения конструктивности. Кабина кассира оборудуется в соответствии с законодательством и обеспечивает пулеустойчивость в диапазоне коэффициентов от 1 до 3. Они оснащаются «тревожной кнопкой» и имеют усиленную конструкцию. Это нужно для того, чтобы избавить кассира от угрозы здоровью, а ломбард - бюджету.

Кроме того, в офисе устанавливаются различные технические приборы (принтер, сканер, компьютеры и прочее) и закупается канцелярия. Рекомендуется сделать это до открытия, чтобы не приходилось решать вопросы в рабочее время.

Для хранения транспортных средств клиентов, на которые распространяется договор кредитования, необходимо . Высокая стоимость автомобилей требует места, в котором они не будут подвержены риску кражи или повреждения. Учитывая то, что согласно закону «О ломбардах» компания берёт на себя полную ответственность за состояние машины, стоянка должна иметь надёжную круглосуточную охрану.

Существует два варианта обеспечения должных условий для транспортных средств. Первый - арендовать или приобрести большое пустое помещение (например, склад), впоследствии переоборудовав его для нужд стоянки автомобильного ломбарда - оснастить сигнализацией и обеспечив охраной. Второй - арендовать места на уже существующей стоянке. Последний вариант является намного более простым и экономичным, но существует риск того, что все парковочные места окажутся заняты в неподходящий момент.

Персонал автоломбарда

Предприниматели из Америки и Европы рекомендуют набирать сотрудников в любую компанию, проведя ряд формальных, но значимых мероприятий. Опираясь на их положительный опыт можно сказать, что высокие требования к работникам позволяют организовать продуктивную компанию. Кроме того, важно постоянно обучать сотрудников, повышая их квалификацию и расширяя профессиональные способности.

Специфика работы автомобильного ломбарда

Оказание услуг кредитования должно сопровождаться качественным сервисом. Рекомендуется активно размещать рекламу ломбарда на различных площадках массовой информации. Как показывает практика, основная часть клиентов приходят по рекомендации друзей и родных - «сарафанное радио» является отличным механизмом для продвижения. Разумеется, обслуживание клиентов при этом должно быть доброжелательным и исчерпывающим. В случае, когда все принципы соблюдены, посетителей автомобильного ломбарда можно считать агентами по рекламе - равно как и персонал. Больше всего среди клиентов ценится возможность компании установить справедливую стоимость, а также беспристрастие при оценке технического состояния автомобиля.

Рекомендуется создать сайт ломбарда и размещать на нём актуальную для клиентов информацию, а также специальное приложение - калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость залога той или иной машины на определённый промежуток времени.

Как и какие автомобили принимать в залог в ломбард

При оценке денежного потенциала транспортного средства учитываются два фактора: рыночная привлекательность и . За автомобиль в отличном состоянии клиент может получить до 90% средств, в которые обошлась бы покупка машины на вторичном рынке.

Сотрудники ломбарда должны быстро узнать рыночную стоимость транспортного средства и определить, сколько денежных средств можно дать взамен залога. При этом процент за пользование кредитом, как правило, составляет 3% или немногим более.

Важно принимать не только легковые автомобили и мотоциклы, но и тяжёлый транспорт всех видов - грузовики, автобус и даже технику специального назначения. При этом основным критерием для приёма средства передвижения под залог является его состояние и ликвидность на современном рынке. Исходя из этого также формируется сумма, которую получает клиент.

По статистике, количество денег, идущих в качестве залога, составляет диапазон от 70 тысяч до 2,5 миллионов рублей. Более точные цифры можно получить, учитывая развитие автомобильной промышленности в том или ином регионе.

Средний размер процентной ставки за 10 дней кредитования - 2–3%. При увеличении срока до месяца - от 5%.

Планирование работы автоломбарда

Как бизнес, автомобильный ломбард должен развиваться, опираясь на заранее построенный план. Это касается всех этапов становления и расширения компании. Ориентирами развития автоломбарда для предпринимателя являются более высокая прибыль и минимальное количество имущества в залоге.

Первый этап в планировании работы ломбарда - составление бизнес-проекта. Для начала нужно рассчитать экономическую эффективность будущего проекта. Это позволит представить, сколько средств нужно вложить и за сколько времени ломбард окупится, а также стоит ли привлекать инвесторов для финансирования.

Вторая часть плана - этапы работы автоломбарда, предполагаемые скорость и направление его развития. Деятельность компании делится на условные отрезки, для которых составляется подробное руководство развития.

Бизнес-план автомобильного ломбарда основан на главном показании - средней процентной ставке за кредит на машину. При

С клиентом важно юридически точно заполнять все документы. Нельзя допускать моментов, которые позволят водителям навредить работе бизнеса. Кроме того, в бизнес-плане автомобильного ломбарда необходимо учитывать предполагаемое количество клиентов в день, усреднённую величину суммы залога, который им выдаётся и прочие пропускные способности.

Большинство автомобильных ломбардов предусматривают систему пени за просроченную дату выкупа машины. Наиболее эффективная мера - продажа автомобиля, который простоял на хранении слишком долго, а его владелец не продлил оплату, внеся процентную ставку за тот или иной срок.

Расходы на открытие автоломбарда

Величина вложений для открытия автомобильного ломбарда зависит от страны и региона, предполагаемого масштаба ломбарда и времени, за которое инвестиции окупятся. Таким образом, не существует универсального перечня статей расходов, равно как и ценников.

Основными тратами при открытии каждого автомобильного ломбарда являются:

• Регистрация юридического лица;
• Аренда офиса;
• Аренда мест на охраняемой парковки или целого комплекса;
• Покупка различного оборудования, в том числе офисного;
• Расходы на зарплату персоналу.

Также рекомендуется вкладывать средства в продвижение - это может быть раскрутка собственного сайта, подача объявлений в различные источники информации или . При этом основной суммой средств как по количеству, так и по назначению является потенциал ломбарда по выдаче залога. Для того чтобы рассчитать её на месяц, необходимо умножить среднюю сумму залога на количество клиентов за это время.

Риски при работе автомобильного ломбарда

Открытие бизнеса в сфере автомобильных залогов предоставляет определённые риски. В первую очередь, ущерб бизнесу может нанести неправильная оценка состояния и ликвидности транспортного средства. Кроме того, нередко в ломбард попадают машины с «грязной» юридической историей - угнанные, битые. Невнимательность при заключении договора с клиентом-злоумышленником подвергает автомобильный ломбард серьёзному риску. Для того чтобы не принять на свой баланс автомобиль, купленный в кредит, рекомендуется заключить договор с местным Бюро кредитных историй. Во избежание ограбления стоянки необходимо установить сигнализацию и поставить круглосуточную охрану.

Вывод

Автомобильный ломбард - перспективная и прибыльная идея для бизнеса в 2016 году. Тем не менее, в этой сфере легко допустить множество серьёзных ошибок, особенно если предприниматель не имеет опыта.

Услуги автомобильных ломбардов на сегодня очень распространены. Они предлагают деньги под залог машины или паспорта на нее. Процедура получения денежных средств сравнительно простая, не нужно представлять много документов, поручители тоже не нужны. Но выплата долга с учетов выставленных процентов может оказаться непосильным бременем для клиента. Поэтому перед обращением в автоломбард нужно здраво оценить свои возможности по погашению кредита, в противном случае останетесь без машины.

Что такое автоломбард?

Это организация, выдающая заемные денежные средства под залог машины, иногда берут мотоциклы, тракторы, экскаваторы, лодки, катера и т. п. Источники дохода этих организаций:

• проценты за полученный кредит;
• штрафы за просрочку погашения кредита;
• вырученные средства от продажи автомобиля, который хозяин не смог выкупить обратно.

Где находится машина в момент пользования кредитным средствами

Обычно после выдачи займа хозяин свой автомобиль должен оставить ломбарду. Но бывает и другая ситуация, когда у кредитополучателя машина остается в пользовании. Но во втором случае проценты по займу со стороны ломбарда выставляются намного выше.

Как выбрать хорошую компанию

Поиск надежного и ответственного партнера является залогом успешного пользования услугой. Хорошие проверенные автоломбарды должны соответствовать следующим признакам:

• Адекватные процентные ставки и общая сумма выдаваемого кредита. Если автоломбард предлагает очень низкие проценты и большой кредит, который составляет значительную долю стоимости машины, то у вас должно закрасться подозрение насчет добросовестности организации.
• Предложение разных вариантов кредитования с различными условиями.
• Отзывы об автоломбарде должны быть в основном хорошими и отличными. Компания должна существовать не первый год и иметь опыт работы в этой сфере и круг довольных клиентов.
• После получения займа ваш автомобиль остается в ломбарде. Если машина будет стоять на крытой стоянке, на которой ведется круглосуточная охрана, имеются видеокамеры наблюдения, - то это хорошие признаки надежной и ответственной компании. По первому требованию вам должны показать машину и условия ее хранения.

• Посмотрите, кто работает в компании. Если оценщик, банкир и менеджер представлены в одном лице, то понятно, что организация несерьезная и с ней лучше не связываться. Оборудованный офис, профессиональный коллектив работников, наличие интернет-сервиса должен иметь каждый хороший автоломбард.
• Обратите пристальное внимание на составляемый договор. В автоломбарде должен составляться договор займа, а не купли-продажи с последующим выкупом либо расписка. В тексте не должно быть таких пунктов, как, например, плата за обналичивание или выдачу денег. Ставка по кредиту должна быть конкретной. В договор должны вноситься сведения о состоянии автомобиля: какие есть царапины, вмятины, километраж и пр.
• Работайте напрямую с автоломбардом. Если вы попали на посредника, то придется переплачивать. Узнать посредника можно по тому, что в документе он не указывает адрес своего офиса.

Отзывы об автоломбардах в столице

Эта сфера бизнеса в Москве очень развита, подобного рода организаций здесь более сотни. Каждый имеет свой подход к клиентам и репутацию. Отзывы об автоломбардах Москвы встречаются как положительные, так и отрицательные.

«Союз Кредит»

Данная организация находится в Санкт-Петербурге и позиционирует себя как надежный и выгодный партнер. На сайте компании написано, что они работают на рынке уже 20 лет. Минимальная ставка по кредиту может составлять 1 % в месяц, выдать могут сумму, которая составляет 90 % стоимости машины. Денежные средства компания выдает всем россиянам, независимо от места проживания. Для их получения не нужны абсолютно никакие справки. Оформление и выдача наличных проводится в течение получаса.

Эти нереальные условия сразу же вызывают сомнения. Отзывы об автоломбарде «Союз Кредит» со стороны клиентов в основном негативные. Они отмечают, что в офисе им предлагают другую ставку, чем первоначально по телефону, выдачи денег приходится ждать долго. В отзывах об автоломбарде «Союз Кредит» часто отмечают, что отношение к клиентам и обращение с ними грубое и неуважительное. Некоторые называют эту организацию посредником.

«Национальный кредит»

Предлагает получение денежных средств под залог паспорта на машину, тогда как машиной можно продолжать пользоваться во время погашения займа. Можно рассчитывать на получение суммы от 18 тысяч до 5 миллионов рублей. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, филиалы организации работают во многих городах страны, например Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде и др. В качестве залога может выступать не только автомобиль, но и мотоцикл, трактор, комбайн, экскаватор, водный транспорт.

Отзывы об автоломбарде «Национальный кредит» есть разные - как хорошие, так и негативные. Многие клиенты отмечают высокий уровень обслуживания, отсутствие очередей, быстрое рассмотрение заявки и оперативную выдачу денег, хорошие процентные ставки.

С другой стороны, некоторые клиенты высказывают свое негативное мнение. Они говорят о том, что для оплаты кредита нужно ездить в офис компании, а это не для всех удобно. Также клиентов не устраивают высокие процентные ставки и то, что первоначально предлагают на сайте компании и по телефону небольшие, а реально при оформлении выставляют высокие проценты. Еще отмечают неоперативность в обслуживании клиентов.

«Гарант»

Компания предлагает свои услуги в стремится полностью удовлетворить требования клиентов и помочь им с получением денежных средств под умеренный процент. В Москве работают пять отделений. В залог можно оставить спецтехнику, мотоциклы, водный и воздушный виды транспорта либо другое имущество. Компания работает на рынке больше 19 лет.

Как и с предыдущими компаниями, отзывы об автоломбарде разнятся. Есть масса довольных клиентов, но есть и те, кто возмущен обслуживанием и не советует туда обращаться. В положительных отзывах об автоломбарде «Гарант» клиенты отмечают оперативное обслуживание, невысокие проценты, профессионализм.

Но есть и такие, кто имел неприятный опыт сотрудничества с «Гарантом». Среди отрицательных сторон работы компании называют хамское отношение, начисление большой пени, не идут навстречу клиенту, по телефону обещают одни проценты и сумму кредита, а реально при оформлении - другие.

«Капитал»

Компания позиционирует себя как надежный партнер, который нацелен на то, чтобы как можно оперативнее обслужить клиента и создать ему наиболее оптимальные условия для получения денег под залог его авто. Свои услуги организация предлагает в Москве. Возможны два варианта получения денег - под залог авто и под залог паспорта, то есть машина остается у клиента в пользовании.