Существует два самых известных способа получения автомобиля - аренда и покупка. Сейчас есть комбинированный метод, который объединяет все - лизинг. Это понятие начинает успешно обосновываться в финансовой сфере и имеет ряд собственных отличий. Лизинг автомобилей для физических лиц успешно развивается на территории России и стран Европы.

Что такое лизинг авто?

Лизинг - это долгосрочное владение автомобилем с правом его покупки по завершению сделки. Лизинг идентичен аренде лишь в том, что до конца даты транспортное средство остается чужим имуществом. Его нельзя подарить, продать, отдать постороннему человеку. Отличие от заключается в разнице перехода машины в собственность. В лизинге владельцем человек становится тогда, когда истекает срок сделки.

В настоящее время воспользоваться лизингом значительно проще во многих случаях, чем купить в кредит. В России он не так хорошо развит, как в Европе, но постепенно положение дел меняется. Появляется все больше компаний, которые оказывают такие услуги.

Существует два вида лизинга транспортных средств:

• C гарантированным переходом автомобиля в собственность.
• Без перехода права собственности.

Первый способ подразумевает покупку человеком автомобиля после завершения срока договора. Несмотря на приблизительно одинаковую стоимость при лизинге и кредите, ежемесячный платеж немного меньше. Второй способ говорит о том, что пользователь автомобиля возвращает его лизинговой компании при завершении срока договора.

Для того чтобы взять лизинг, необходимо быть совершеннолетним и трудоспособным гражданином РФ. Для физических лиц требуется предоставить справку 2НДФЛ.

Важно выбрать правильную компанию для лизинга, обратите внимание на отзывы о компании, финансовое состояние, срок работы, репутацию, охват в России. Конечно, чем фирма надежнее, тем лучше для клиента. Если есть сомнения в этом вопросе, то лучше проконсультироваться у специалиста.

Страхование является обязательным условием при лизинге. Некоторые люди сомневаются в этой процедуре, но она неминуема. Страхова ОСАГО необходимо на полный срок договора. Специалисты рекомендуют делать ее каждый год для получения скидки. Есть шанс оформить КАСКО, но это лишь по желанию клиента. Немного можно сэкономить отказавшись от дополнительных услуг при страховании.

Условия лизинга для физических лиц

Как правило физическим лицам выставляют требования мягче, чем при кредитовании.

Платежи по лизингу меньше кредитных из-за того, что они рассчитываются на остаток суммы, которая должна быть погашена по истечению договора. Еще существует такая вещь, как авансовый платеж. Он вносится в начале и конце сделки. Как правило, это самые крупные суммы. Длительность лизинга составляет от 12 до 60 месяцев.

Необходимо знать все положительные и отрицательные стороны при лизинге, ведь именно они помогут окончательно для себя решить целесообразность процесса. Плюсами лизинга являются:

• удобный график платежей;
• упрощенный договор;
• быстро поступает решение по лизинговой заявке;
• можно обращаться без поручителей;
• сумма платежей меньше кредитных.

Если смотреть в целом, то лизинг выгодная вещь, которая позволит экономить время и нервы при оформлении.

Минусы лизинга:

• собственником будет являться лизинговая компания;
• при появлении каких-нибудь затруднений с платежами, автомобиль может быть изъят;
• отсутствие льгот при лизинге;
• нельзя передавать или перепродавать автомобиль.

Автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Сразу следует знать, что отсутствие первого взноса повлечет за собой высокую нагрузку на клиента при платежах. Для такой процедуры необходимо знать об условиях:

• финансовое состояние клиента должно быть благополучным;
• хорошая окупаемость приобретаемого автомобиля;
• чистая или хорошая кредитная история;
• поручители или залоговое имущество.

Если клиент удовлетворит все эти условия, то ему гарантированно дадут автомобиль в лизинг без первого взноса.

Лизинг б/у автомобилей

Многие задаются вопросом - можно ли приобрести автомобиль бывший в употреблении в лизинг? Да, в наше время такое возможно. Компании занимаются продажами б/у автомобилей в лизинг. Процедура мало чем отличается от покупки нового транспортного средства. Здесь клиенту рады предложить только те автомобили, которые проверенны и имеют возраст не более 10 лет на момент окончания договора.

Если фирма предоставила в лизинг бывший в употреблении автомобиль, то она самостоятельно осуществляет его обслуживание за свой счет. Чтобы взять такую машину, требуется соблюдать некоторые правила:

• подобрать хорошую компанию лизинговую;
• взять все необходимые документы;
• решить какой автомобиль брать и оценить его состояние в компании;
• узнать все о лизинг предложении для клиентов и выбрать оптимальное решение;
• написать заявление для заявки.

Лизинговые компании не занимаются б/у автомобилями с сомнительной историей. Взяв такую машину в компании, клиент может быть уверен в юридической чистоте. К тому же она технически исправна и регулярно проходит все необходимые проверки.

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

• Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
• Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

1. «Классика» (Подробнее чуть ниже);
2. Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
4. Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
5. Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
6. Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

• Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
• Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
• Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

• Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
• Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
• Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

• Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
• Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
• Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

• Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
• Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
• Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

• ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
• КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

• по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
• для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос .

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства . Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Читайте также:

Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

1. Выбор конкретного автомобиля . Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
2. Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
3. Оформление договора . Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
4. Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
5. Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
6. По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

• паспорт и ксерокопию каждой страницы;
• второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
• заполненное заявление;
• документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
• справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет . Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

• лизинг с выкупом , предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
• лизинг без выкупа , где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

Читайте также:

Банкомат выдал больше денег – что делать в таких случаях?

А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

• оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
• автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
• оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
• можно получить скидку у автодилера;
• возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
• дешевле, чем долгосрочная аренда;
• все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

• автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
• обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
• техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
• при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
• первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

1. 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
2. Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
3. Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

1. Выбрать понравившийся автомобиль.
2. Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
3. Получить одобрение.
4. Оформить страхование.
5. Уехать на собственном автомобиле.
6. Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.

Срок

48 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Условия финансирования:

• Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
• Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
• Срок финансирования от 12 мес.
• Досрочное расторжение договора через 6 мес.
• Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
• Гибкие условия реструктуризации долга.

1. Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
2. Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
3. Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
4. Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
5. Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
6. Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 082 600 руб .
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля 3 755 992 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб. - Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ - 12 000 руб. - Включена в платежи
Авансовый платёж - 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж = 751 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты 3 954 196,58 руб.

Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Предмет лизинга*

• новые легковые автомобили
• коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Условия выкупа

от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования

Среднегодовое удорожание**

* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки

Лизинг по программе «Buy Back»

Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.

Предмет лизинга

• новые легковые автомобили
• коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 36 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 0% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого движимого оборудования в аренду с возможностью выкупа в полное владение после завершения срока договора. Другими словами, продажа авто в лизинг мало чем отличается от кредита, но условия более выгодны.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.
2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).
3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.
4. Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).
5. Оформить страховку.
6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.
7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.
2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

• – возможность досрочного выкупа;
• – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
• – более дешевая стоимость страховки;
• – нет привязанности к региону;
• – сделка оформляется без залога и поручителей;
• – возможность получить скидку от продавца техники;
• – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях.
Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

• – права и обязанности сторон;
• – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
• – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
• – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
• – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
• – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Авто в лизинг в Киеве

Покупка авто в лизинг в Украине доступна также юридическим и физическим лицам. Такую форму финансового сотрудничества выбирают все больше лиц, поскольку это выгодно и удобно.

Не приходится одалживать деньги, искать поручителей или рисковать собственным имуществом. Можно приобрести желаемый транспорт по выгодной цене без дополнительных хлопот.

Не стоит забывать, что лизинговая компания сама регистрирует авто, благодаря чему ее клиенты несут меньше растрат. Вся оплата государственных пошлин также осуществляется владельцем транспорта.

Пока техника не перешла в собственность клиента, ее техническое обслуживание и ремонт производится лизинговой компанией. Лизингодержатель избавляется от множества хлопот, связанных с документооборотом и сделками с различными организациями.

Смотрите видео: Технологии для бизнеса. Лизинг. Машина в рассрочку

Существует несколько видов лизинга:

1. Финансовый. Являет собой долгосрочную аренду с правом на полный выкуп авто в конце срока лизинга. Ежеквартальная амортизация объекта равна 10%. До выкупа транспорт находится на балансе лизинговой компании.

2. Оперативный. Долгосрочная аренда, не предусматривающая права выкупа авто. Транспорт также находится на балансе лизинговой компании и не может перейти в собственность клиента.

Такой вид услуг выгоден тем, что ставки по налогообложению для арендатора снижаются, бухгалтерскую документацию, связанную с эксплуатацией и оформлением авто, ведет лизинговая компания.

Приобрести авто в лизинг в Днепропетровске, Харькове или Черновцах можно на одинаковых условиях. По всей территории страны действуют одни и те же правила и нормативно-правовые акты.

Условия сделки, заключаемой в Украине, практически ничем не отличаются от аналогичных договоров, подписанных в России или Белоруссии. Единственная возможная разница – сумма первичного взноса, ежемесячных платежей и надбавочной стоимости.

Обычно годовая ставка по договору лизинга равна от 12 до 15%. В любом случае это намного меньше, чем по договору кредита. Не приходится переплачивать огромные суммы, а в случае новых возможностей лизингодержатель может выкупить авто раньше срока, оговоренного при подписании бумаг.

При этом он ничего не теряет, а лишь досрочно завершает сделку. Именно поэтому все больше предпринимателей и простых граждан выбирают такой способ приобретения транспортных средств.