Лизинг, по сути, представляет собой сдачу в аренду. Такое кредитование обычно используется при покупке компаниями основных фондов, физические лица могут брать в лизинг дорогостоящие товары. Рассматриваются три стороны таких кредитных отношений:

• Лизингодатель, владеющий или покупающий предмет лизинга.
• Продавец. Его указывает лизингополучатель.
• Лизингополучатель. Арендует за установленную плату имущество у лизингодателя.

С 2011 г. в России к лизингу могут прибегать не только предприниматели, но и частные лица. Потребительский лизинг очень распространен во всем мире, причем по условиям договора лизингодатель имеет право сам выбирать продавца и объект лизинга, а получатель может быть владельцем предмета лизинга.

В целом, эта кредитная операция предусматривает долговременную аренду с правом выкупа в дальнейшем, хотя выкуп – не обязательное условие договора. Предметом лизинга становится любое имущество, которое не может быть потреблено: здания, оборудование, автомобили и иное недвижимое и движимое имущество. Не рассматриваются в качестве предмета лизинга земля, природные объекты и имущество, запрещенное законами РФ к свободному обмену.

Арендуемый предмет передается лизингополучателю, но остается при этом собственностью лизингодателя и учитывается на его балансе. При согласии обеих сторон предмет лизинга может находиться на балансе лизингополучателя. Риски при сделках лизинга зависят от группы, к которой относится предмет. При экономической нестабильности возмещение остаточной стоимости, например, при автолизинге минимальное.

Договора лизинга бывают нескольких видов

Финансовый

Продолжается так долго, сколько может служить объект лизинга. По окончании действия договора объект обычно передается лизингополучателю в собственность, так как его остаточная стоимость приближается к нулю. Это способ целевого финансирования для приобретения предмета лизинга.

Оперативный

Действие договора значительно короче срока полезного действия объекта. Предметом, как правило, становятся активы, которыми располагает лизингодатель. Когда договор заканчивается, объект может быть повторно взят в аренду, возвращен лизингодателю или выкуплен по остаточной стоимости. По своей сути такие договора являются арендными и ставка по ним выше.

Возвратный

Продавец предмета лизинга является в то же время и лизингополучателем. То есть, речь идет о получении кредита под залог и о возможности экономии с учетом различий в налогообложении.

Графики погашения и условия договора

На практике используются схемы:

• регрессивная – ежемесячные платежи, которые постепенно снижаются;
• аннуитетная – одинаковые ежемесячные платежи;
• сезонная – привязана к специфике бизнеса.

В договоре должны содержаться следующие условия:

• Указание предмета лизинга.
• Продавец предмета или право лизингополучателя выбирать продавца.
• Продолжительность лизинга.
• Цена и размер платежей.

Перечисленные условия считаются существенными, и при их отсутствии договор недействителен.

Экономические выгоды лизинга

Лизинг основных средств снижает налоговую нагрузку на предприятие. Платежи по договору лизинга уменьшают базу налогообложения по налогу на прибыль, так как относятся к затратам. Ускоренная амортизация снижает налоги на имущество и прибыль балансодержателя. В некоторых случаях лизинг помогает планировать потоки НДС и обеспечивает дополнительные выгоды.

Возвратный лизинг, при котором предприятие берет в лизинг имущество, принадлежащее ему самому, требует одновременного составления договоров купли-продажи и сдачи в лизинг. Производственный процесс при этом остается прежним, а организация получает средства от проданного имущества. Так можно покрыть дефицит оборотных средств. Этот вид лизинга можно сравнить с кредитом под залог имущества на условиях, более выгодных, чем банковские.

Направления лизинга

Лизинг может быть использован во всех случаях, когда он способствует развитию предприятия. Лизинговые компании выделяют такие направления:

• Легковые и грузовые автомобили, автобусы.
• Специальная техника.
• Оборудование.
• Коммерческая недвижимость.

Первый платеж

В лизинговом, как и в кредитном договоре, присутствует первоначальный взнос (аванс). Обычно рассматривается аванс в 10–20% стоимости предмета лизинга. Если первоначальный взнос невелик, предприятие сохраняет капитал, но увеличивает дальнейшие расходы. От первого платежа зависят дальнейшие выплаты.

Чтобы объективно оценить целесообразность лизинга, используйте наш калькулятор. Введите в соответствующие поля следующие данные:

• Название валюты.
• Вид платежей (дифференцированные или аннуитетные).
• Стоимость предмета лизинга.
• Размер платежа, после которого имущество переходит в собственность (выкупной платеж).
• Размер первоначального взноса.
• Продолжительность действия договора.

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

1. 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
2. Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
3. Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

1. Выбрать понравившийся автомобиль.
2. Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
3. Получить одобрение.
4. Оформить страхование.
5. Уехать на собственном автомобиле.
6. Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.

Срок

48 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе

	A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M)
	1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85)
	Grand Cherokee IV (WK2)
	Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II
	RX IV, NX, GX II, LX III
	3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II
	GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205)
	RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II
	Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Условия финансирования:

• Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
• Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
• Срок финансирования от 12 мес.
• Досрочное расторжение договора через 6 мес.
• Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
• Гибкие условия реструктуризации долга.

1. Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
2. Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
3. Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
4. Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
5. Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
6. Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 082 600 руб .
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля 3 755 992 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб. - Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ - 12 000 руб. - Включена в платежи
Авансовый платёж - 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж = 751 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты 3 954 196,58 руб.

Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Предмет лизинга*

• новые легковые автомобили
• коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Условия выкупа

от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования

Среднегодовое удорожание**

Срок	Взнос 20-30%	Взнос от 30%
12 месяцев	6,16%	4,84%
24 месяца	6,52%	5,13%
36 месяцев	7,07%	5,56%

* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки

Лизинг по программе «Buy Back»

Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.

Предмет лизинга

• новые легковые автомобили
• коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 36 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 0% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг предназначен для ознакомления с особенностями данного предложения, с помощью него вы легко сможете сделать расчеты по ежемесячным платежам.

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг

Компания Сбербанк Лизинг является одной из старейших на рынке лизинговых услуг, год ее основания – 1993. За эти почти 20 лет компания, основным акционером которой является Сбербанк, заняла лидирующие позиции.

Программы на автотранспорт здесь достаточно разносторонние, они охватывают как легковую технику, так и грузовую. Кроме того, каждому клиенту предлагается выбор из двух программ: Лайт и Стандарт, которые отличаются количеством собираемых документов и условиями предоставления лизинга.

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Лизинг на легковую технику

Это направление позволяет оформить лизинговый договор на легковой транспорт, который должен подходить под следующие условия:

• Новые автомобили;
• Находящиеся у любого официального дилера (точный список можно узнать на сайте компании);
• Число посадочных мест не должно превышать 8.

Сумма финансирования для обеих программ одинаковая и составляет до 12 миллионов рублей. Валюта, в которой осуществляется сделка, - рубли. Срок может быть равен 12, 24, 36 или 37 месяцев. Сделка оформляется от 3 рабочих дней, а техника может быть доставлена клиенту в период до 90 дней.

Лизинг на грузовую технику

Лизинг на грузовую технику распространяется в компании Сбербанк Лизинг на самые разные транспортные средства:

• Грузовики общего назначения;
• Седельные тягачи;
• Прицепы и полуприцепы;
• Самосвалы.

Среди марок техники: Daewoo, DAF, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Ford, Hyundai, Isuzu, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал. Масса каждого объекта лизинга должна быть больше 5 тонн, но меньше 50 тонн.

Размер первоначального платежа зависит от страны-производителя транспортного средства и от выбранной программы (Лайт или Стандарт). Так, для оформления лизинга на грузовую технику российского производства и стран СНГ потребуется в программе Лайт от 20%, в программе Стандарт от 30% от стоимости. Для договора на транспорт иностранного производства в программе Лайт от 15%, а в Стандарт – от 25%.Минимальная ставка удорожания в программе Лайт 6,84%, а в Стандарт – 4,97%.

Лизинг и легковых автомобилей, и грузовых подразумевает обязательное страхование нескольких видов:

1. Страхование автомобиля по ОСАГО;
2. Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) с лимитом ответственности от 600 тысяч рублей;
3. КАСКО с лимитом ответственности не меньше стоимости автомобиля.

Участниками лизинговых программ могут быть любые юридические лица или индивидуальные предприниматели. Важное условие – срок деятельности ИП должен быть не меньше 1 года.

Ознакомьтесь с таблицей, где представлены основные условия лизингового договора:

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, , калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель % годового удорожания.

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

• Автомобили,
• Самолеты,
• Спецтехника,
• Оборудование,
• Яхты,
• Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года .

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

Важно: в течение всего времени пользования транспорт находится в собственности лизинговой компании. ПТС лизингополучатель может получить только после полного выкупа автомобиля по окончании срока действия лизингового договора

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы. Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя. Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

• простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
• быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
• удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
• нет необходимости в поручителе;
• часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
• можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
• после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

• невозможность что-либо поменять в автомобиле;
• машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
• если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Важно отметить , что если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД на лизингополучателя, то ему придется платить транспортный налог, несмотря на то, что по ПТС собственником является лизингодатель.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.
Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.
Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты. И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора. В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

1. Получатель выбирает автомобиль;
2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
6. Внесение предоплаты;
7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

• Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
• Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
• При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Важно: не торопитесь делать заявку на лизинг, не удостоверившись в серьезности компании. Почитайте отзывы на сторонних ресурсах, оцените ее финансовую устойчивость. Это поможет вам избежать проблем, связанных с возможным банкротством лизингодателя.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет. Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность. Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей. Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды. Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

• с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
• без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае , после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели. Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается. По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель	Лизинг	Кредит
Условия договора	Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него	Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки	Новые или подержанные	Новые или подержанные
Предоплата	По условиям компании – от 0 до 50%	Обязательно не менее 15%
Страхование	ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже	ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления	Паспорт и водительские права	Полный пакет
Право собственности	Собственность компании до момента выкупа получателем	Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче	1-2 суток	1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги	Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции	Не предусмотрены
Ограничения	Выезд за границу	Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты	По решению компании	По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

Расширьте собственное предприятие и вдохните в него новые идеи с помощью программы лизинга "ВТБ24"!

В бизнесе от риска не застрахован никто. Более того, одно из основных правил ведения бизнеса и заключается в том, чтобы уметь рисковать и делать это грамотно. Без риска провернуть какое-либо мало-мальски предприятие не получится. Поэтому с ним сталкиваться придётся. И поскольку нельзя от риска уклониться, нужно искать пути его минимизации. С лизингом банка "ВТБ24" Вы можете обезопасить свой бизнес и его средства, воспользовавшись одной из многочисленных программ, предоставляемых банком. О том, что такое лизинг, чем он отличается от кредита, какие бывают виды лизинга в банке "ВТБ24", по каким условиям они предоставляются и какими преимуществами обладают мы расскажем в данном материале.

Что такое лизинг и в чём его отличия от кредита?

Лизинг - это разновидность финансового продукта, когда банк покупает определённое имущество, недвижимость или оборудование, а лизингополучатель (читай - заёмщик) вносит за пользование арендую плату, а потом имеет право выкупа или возврата предмета лизинга.
С помощью лизинга бизнес может приобрести новое или бывшее в использовании оборудование или имущество, а также активы и пустить их на развитие собственного производства, тем самым получив конкурентное преимущество или восстановив оное, если оно было утеряно.

Чем отличается лизинг от обычного кредита?
При оформлении заявления на кредит заёмщик получает в распоряжение деньги , которыми пользуется по своему усмотрению. Когда заключается договор на оказание лизинговых услуг , тогда заёмщик получает во владение имущество , которое потом имеет право выкупить по минимальной выкупной стоимости. В этом и заключается ключевое различие двух финансовых продуктов, предоставляемых банками.

В сравнении с арендой, покупкой или аутсорсингом, лизинг обладает рядом преимуществ:

• можно приобрести имущество с минимальным авансом, составляющим 10%, заключить договор и сразу же пользоваться им;
• по истечении договора появляется возможность выкупить имущество по минимальной выкупной цене, в которой уже учтены амортизация и НДС;
• Договор лизинга позволяет полностью контролировать все процессы, где задействовано имущество, что нельзя сказать о передачи транспортного обслуживания предприятия на аутсорсинг.

Виды и преимущества лизинга

Существует три вида лизинга: финансовый, оперативный и возвратный. Рассмотрим каждый из них в отдельности.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг - наиболее распространённый вид данной услуги . В подобной сделке участвуют три стороны: поставщик оборудования или другого имущества, непосредственно лизинговая компания и компания-лизингополучатель. Такой вид лизинга обеспечивает право на использование льгот и государственных субсидий, предусмотренных законом, и помогает с оптимизацией налогообложения на период заключения договора:

• Лизинг позволяет обойтись без обеспечения в виде залогов или предоставляемых гарантий;
• Первоначальные инвестиции при получении лизинга могут составлять 20-30% от полной стоимости имущества, что делает такой вид банковских услуг весьма привлекательным;
• Обязательства лизинга не отражаются в бухгалтерских отчётах, что позволяет сохранять структуру баланса привлекательной для дальнейшего финансирования;
• Субсидии в поддержку малого бизнеса, поступающие из регионального бюджета, дают возможность оплачивать аванс или часть лизинговых платежей.

Схема финансового лизинга

Стоит отметить, что механизм регуляции лизинговых программ достаточно подробно прописан в действующем государственном законодательстве. Это защищает все стороны договора посредством специальных контролирующих органов.

Оперативный лизинг

Как можно догадаться из названия, оперативный лизинг предназначен для решения сиюминутных задач, а не приобретения активов. В отличие от финансового лизинга, компания-заёмщик, оформляя договор оперативного лизинга, получает в пользование оборудование, но не права его последующего выкупа. Более того, оперативный лизинг не даёт права на получение налоговых преференций в виде льгот и субсидирования. То есть такой вид банковских услуг очень схож с обычной долгосрочной арендой.

На протяжении всего срока действия договора компания-заёмщик может передавать в аренду имущество, полученное через лизинг. Такой вид использования имущества называется субарендой.

Схема оперативного (операционного) лизинга

Необходимо отметить, что за подготовку сделки и её последующую реализацию в качестве оператора всех процедур выступает лизинг-компания, поэтому, как правило, такой вид лизинга обходится дороже, чем финансовый.

Возвратный лизинг

Последний вид лизинга, который можно рассматривать как альтернативу банковскому кредитованию. Здесь в качестве собственника и получателя оборудования выступает одна и та же сторона. Предприятие продаёт лизинг-компании имущество в замен на:

• дополнительное финансирование;
• право пользования проданным имуществом.

Схема возвратного лизинга

Особенностью такого лизинга является то, что предприятие, по сути, ничего не теряет: имевшееся оборудование остаётся у неё в пользовании, однако появляется больше свободных средств для финансирования или развития долгосрочных проектов.

В течение срока действия договора действуют все налоговые послабления, а после его окончания право собственности возвращается обратно предприятию.

Выбор правильного варианта использования лизинг-программы целиком и полностью зависит от амбиций, целей и задач компании, для решения которых она и обращается к лизинговой компании. Каждый этап сделки сопровождает персональный менеджер, помогающий бесплатными консультациями по выбору вида лизинга, оптимального по цене имущества из обширного списка поставщиков и действующих партнёров.

Какие виды лизинга предоставляет "ВТБ24"?

Когда теоретическая часть закончена, наступает момент фактического вопроса, который вынесен в заглавие данного раздела. Какие же виды лизинга предоставляет "ВТБ24"?

Вообще, непосредственно лизингом банк "ВТБ24" не занимается. Эта задача возложена на дочернюю организацию холдинга, которая так и называется "ВТБ24 Лизинг". Так вот эта самая компания предлагает три основных вида лизинга:

1. Недвижимость : жилая, коммерческая, апартаменты;
2. Оборудование: производственное, торговое, для сферы услуг;
3. Транспорт: железнодорожный, воздушный, водный.

О каждом из них поговорим отдельно.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования открывает неограниченные возможности для роста и реальные перспективы модернизации Вашего бизнеса. Вы можете приобрести производственное, промышленное, складское, торговое, обрабатывающее и другие виды оборудования для различных отраслей экономики на выгодных условиях.

Лизинг оборудования бывает двух видов:

Экспресс-продукты:
Предмет лизинга - новое оборудование;
Сумма финансирования - 1-6 млн. руб. (1-14 млн - по программе "Экспресс-плюс") ;
Аванс - от 20% (при финансировании по партнёрским программам);
Срок - до 36-и месяцев;
Одобрение заявки - 1-3 дня.

Стандартный:
Предмет лизинга - новое или б/у оборудование;
Сумма финансирования - 1-500 млн. руб.;
Аванс - от 10%;
Срок - до 60 мес. с возможностью продления до 84-х мес.

Преимущества лизинга оборудования:

• возможность быстрого получения продукта в течение одного-трёх дней;
• финансирование различных видов оборудования: новые и б/у, зарубежные и импортные, скотобойные и медицинские;
• оптимальные условия по стоимости, сроку финансирования и ставке удорожания;
• индивидуальный подход согласно потребностям и возможностям компании с учётом возможной сезонности и особенностей предприятия и подстраивающимся графиком выплат;
• надёжные партнёры и поставщики оборудования, обеспечивающие гарантийное и сервисное обслуживание;
• оптимизация налогооблажения.

Лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости - эффективный финансовый инструмент позволяющий увеличить площадь производственных или офисных помещений без значительных вложений собственных финансовых ресурсов. Он делится на два вида, каждый из которых, в свою очередь, также разделяется на два продукта. Лизинг недвижимости "ВТБ24" позволяет юридическим лицам получать налоговые преференции, а физическим лицам компания даёт возможность приобрести в лизинг жилую недвижимость по трём документам или с минимальным первоначальным авансом.

Лизинг для юридических лиц
Лизинг недвижимости - инструмент для грамотного ведения бизнеса, не ограниченный одним видом недвижимого имущества. Вы можете приобрести для бизнес-целей любые объекты: офисные здания или помещения, включая машиноместа, апартаменты, торговые комплексы или отдельно стоящие сооружения, складские комплексы, локальные склады или логистические центры, объекты гостиничного хозяйства, цеха и прочие здания производственного назначения и другие объекты недвижимости для бизнеса.

Экспресс:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 30%;
Срок - до 10-и лет;
Одобрение заявки - 5-7 дней.

Стандартный:
Сумма финансирования - 1-500 млн. руб.;
Аванс - от 10%;
Срок - до 10-и лет.

Преимущства лизинга недвижимости для юридических лиц:

• Низкий первоначальный взнос (аванс), что особенно выгодно для представителей малого бизнеса;
• Не требуется залоговое имущество, что иногда делает лизинг единственной возможность приобрести в собственность помещение, в качестве залогового имущества выступает сама недвижимость;
• Возможность выкупа недвижимости по остаточной стоимости в момент окончания лизингового договора - главное отличие лизинга недвижимости от обычной аренды. При этом ежемесячная сумма платежа сопоставима с арендной платой;
• Продуктом лизинга может быть как новая недвижимость, так и бывшие в эксплуатации помещения;
• Наличие налоговых преференций: ускоренная амортизация, уменьшение выплат налога на имущество, возмещение НДС в полном объёме, снижающее налогооблагаемую базу;
• Стабильность, обсепечиваемая правом собственности: нет необходимости волноваться за возможное повышение цены на аренду или расторжения договора.

Лизинг для физических лиц
ВТБ 24 Лизинг предоставляет следующие виды недвижимости для частных лиц:

• Квартиры;
• Апартаменты;
• Частные загородные дома, коттеджи и таунхаусы.

Стандарт:
Сумма финансирования - 1-50 млн. руб.;
Аванс - от 10% (для загородной недвижимости - от 20%);
Срок -

Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.

Преимущества лизинга для физических лиц:

1. Низкий первоначальный взнос (от 10%);
2. Удобный график платежей;
3. Упрощённая процедура получения: без подтверждения дохода и занятости (если сумма не превышает 30 млн. руб.) Сделка оформляется на основании 3-х документов: российскйи паспорт, свидительство пенсионного страхования, ИНН (при отсутствии можно предъявить водительские права или загранпаспорт).

Лизинг транспорта

ВТБ24 Лизинг предлагает в лизинг вертолёты, объекты малой авиации, маломерные речные и морские суда и железнодорожный транспорт. При приобретении имущества у аккредитованных поставщиков и партнёров "ВТБ24" аванс может быть снижен до 5-10% от базового значения. Для физических лиц возможны варианты, при которых нет необходимости в подтверждении дохода.

Лизинг транспорта для юридических лиц делится на три категории:

Лизинг воздушных судов:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 30%;
Срок - до 10-и лет.

Лизинг водного транспорта:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.

Лизинг железнодорожного транспорта:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.

Лизинг транспорта для физических лиц состоит из двух продуктов:

Стандарт:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 10% ;
Срок - до 10-и лет с возможностью продления.

Оптимальное решение - предоставляется по трём документам по следующим условиям:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.

Преимущества приобретения транспорта в лизинг:

1. Возможность приобретения транспорта с минимальными первоначальными затратами (необходимо внести только аванс);
2. Сопровождение всех этапов сделки персональным менеджером;
3. Учёт в графике платежей, отражающий особенности сезонности бизнеса;
4. Возможность использования возвратного лизинга;
5. Анализ бизнеса клиента по данным управленческого учёта;
6. Возможность использования налоговых преференций.

Лизинг-калькулятор "ВТБ24"

Определите стоимость лизинга и получите расчёт по интересующим Вас параметрам, воспользовавшись онлайн-калькулятором "ВТБ24 Лизинг". Выглядит он следующим образом:

Размер платежа зависит от того продукта, которое Вы решите приобрести в лизинг: оборудование или имущество. Если Вас интересует недвижимое имущество, обратите внимание, что срок лизинга можно увеличить до 10-и лет. Выбирая срок по этому калькулятору, Вы получаете соответствующее количество платежей, т.к. погашение происходит ежемесячно. Этот параметр вместе с размером аванса определяет стоимость заёмных средств. Попробуйте рассчитать несколько вариантов, используя данные калькулятор. Сочетайте различные значения срока и аванса, чтобы найти наиболее подходящий для Вас вариант погашения лизинга.

Вы можете ознакомиться с правилами лизинговой программы "ВТБ24 Лизинг", обратившись к прикреплённому ниже документу{attachments}