Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.

В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

В этом банке в 2017 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.

Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.

Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.

По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:

• сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
• максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
• процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.

Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.

Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.

Для военнослужащих

Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.

Для акционеров

По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.

Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков

Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.

Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.

Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита

Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.

Во втором случае нужно внести лишь:

• основные данные (ФИО;
• сведения из паспорта;
• желаемые кредитные параметры;
• город проживания.

После чего в течение трех дней сотрудник финансовой организации свяжется с вами и поможет подобрать подходящее предложение. Если вы уже четко решили, что вам нужно потребительское рефинансирование, то следует заполнить заявление-анкету, а также отправить отсканированные документы по адресу этого банка. Дополнительно стоит приложить официальное согласие на обработку личной информации.

Лучшие предложения по займам

Если физических лиц не устраивают условия потребительского кредитования, или они не могут своевременно вернуть займ, им следует принять участие в рефинансировании, которое уже длительное время проводит Газпромбанк.

Данная процедура позволяет заёмщикам не только изменить сроки ежемесячных платежей, но и отказаться от необоснованных комиссий и завышенных процентных ставок.

Условия

Газпромбанк проявляет лояльность, как к новым, так и к постоянным клиентам, поэтому не ставит перед ними жёстких условий для участия в процедуре рефинансирования.

Потенциальным заёмщикам кредитно-финансового учреждения следует соответствовать нескольким параметрам:

• иметь кредитный возраст;
• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь прописку в том же районе, где расположено отделение Газпромбанка;
• иметь возможность документально подтвердить свой трудовой стаж и ежемесячный доход.

Оформление

В настоящее время на территории Российской Федерации большое количество банков активно рефинансируют физических лиц, имеющих различные потребительские кредиты.

Выбирая условия такой программы многие потенциальные заёмщики отдают своё предпочтение Газпромбанку, который предлагает населению страны более низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения финансовых обязательств.

Для этого банка программа рефинансирования потребительских кредитных продуктов является возможностью извлечь выгоду, заключающуюся в пополнении своей клиентской базы платежеспособными заёмщиками.

Принять участие в перекредитовании могут физические лица, оформившие в любом финансовом учреждении страны потребительский кредит и совершившие не менее 3-х и не более 6-ти ежемесячных платежей.

В первую очередь заёмщику необходимо обратиться к своему кредитору с письменным заявлением, в котором он должен указать о своём желании изменить условия договора (здесь подразумевается изменение процентных ставок и сроков действия потребительских кредитных программ).

После этого физическое лицо должно обратиться в Газпромбанк, узнать об условиях рефинансирования и при соответствии установленным критериям, подать пакет документов.

Требования к клиентам

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредитные программы на следующих условиях:

1. Физическое лицо должно проживать на территории Российской Федерации и иметь гражданство.
2. Возраст нового клиента должен быть в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (для женщин верхняя граница снижена до 60-ти лет).
3. Потенциальный заёмщик не должен иметь тёмных пятен в своей кредитной истории.
4. Физические лица, принимающие участие в рефинансировании, должны быть официально трудоустроены и получать заработную плату через отделения Газпромбанка.

Необходимые документы

Чтобы Газпромбанк рефинансировал потребительские кредиты физических лиц им необходимо собрать большой пакет документации:

1. Написанное от имени нового заёмщика заявление установленного образца.
2. Паспорт, в котором должна стоять отметка о российском гражданстве и прописке в том же районе, где находится отделение кредитно-финансового учреждения.
3. Идентификационный номер, который выдаётся в налоговой.
4. Водительское удостоверение.
5. Мужчины-заёмщики должны предоставить военный билет.
6. Если новый клиент банка состоит на момент рефинансирования потребительского кредита в официальном браке, он должен предоставить соответствующее свидетельство.
7. При наличии у заёмщика детей необходимо в общий пакет документации приложить ксерокопии их свидетельств о рождении.
8. Официально трудоустроенным людям следует получить у своих работодателей справку формы 2 НДФЛ, в которой должны быть указаны их доходы за последние 6-ть месяцев.
9. Если для рефинансирования потребительского кредитного продукта потребуется предоставить имущественный залог, то клиенту необходимо написать отказ от своих прав на переданное банку имущество, заверенный нотариально.
10. Если физическое лицо имеет страховку (жизни, здоровья и т. д.), то ему следует предоставить кредитору такой полис.

Процентные ставки

Физическим лицам, желающим принять участие в рефинансировании потребительских кредитных продуктов, Газпромбанк предлагает довольно выгодные условия.

Новым заёмщикам банка стоит рассчитывать на довольно низкие процентные ставки, которые позволят им немного сэкономить:

1. По оформленным в иностранной валюте потребительским кредитам устанавливаются проценты в размере 11 % годовых.
2. По потребительским займам, оформленным в национальной валюте, процентные ставки могут колебаться в диапазоне от 12 % до 13 % годовых.

Получение и обслуживание кредита

Если у физического лица размер потребительского кредита превышает 800 000 рублей, то в таком случае его участие в программе рефинансирования возможно только при внесении имущественного залога.

Вместо финансового обеспечения нового займа клиент банка может привлечь нескольких трудоустроенных поручителей, которые смогут стать гарантами его платежеспособности и благонадёжности.

Процедура оформления рефинансирования потребительских кредитов может быть инициирована на основании личного обращения физических лиц с соответствующим заявлением и пакетом документации.

В среднем эти мероприятия займут от 1-го до 5-ти рабочих дней. Если в Газпромбанк обратятся люди, которые не полностью соответствуют установленным критериям платежеспособного заёмщика, их заявление может рассматриваться на протяжении 10-ти суток.

Максимальная и минимальная сумма

Физические лица, желающие принять участие в рефинансировании потребительских кредитов, должны учитывать, что минимальная сумма нового займа не может быть меньше 35 000 рублей .

Максимальный срок рефинансированной кредитной программы может достигать 3 000 000 рублей .

Сроки предоставления и способы погашения

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредитные программы сроком до 7-ми лет.

Каждый заёмщик может досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства и полностью закрыть кредит.

После рефинансирования потребительского кредита физическое лицо обязано своевременно делать перечисления на счёт Газпромбанка.

Каждому заёмщику на руки выдаётся график предстоящих платежей, в котором общая сумма кредита поделена на равные части.

Как только у клиента банка наладится финансовое положение, он сможет досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Кредитор не будет применять к таким заёмщикам штрафных санкций, а с сумы перечисления не будет удерживать комиссионное вознаграждение.

А узнать больше о рефинансировании потребительских кредитов в Сбербанке, можно .

Преимущества и недостатки

К преимуществам рефинансирования потребительских кредитов можно причислить следующее:

1. Заёмщик получает уникальную возможность сэкономить, так как зачастую при рефинансировании снижаются процентные ставки.
2. Благодаря увеличению сроков кредитования значительно снижается размер ежемесячных платежей.
3. Физические лица могут вывести из-под банковского обременения залог, в качестве которого выступает любое ценное имущество.
4. Заёмщики могут несколько займов объединить в одну кредитную программу, что в вою очередь упростит процедуру проведения финансовых расчётов.
5. Принять участие в рефинансировании могут даже те клиенты банков, которые имеют просрочки и другие нарушения платёжного режима.

Процедура рефинансирования потребительских кредитов имеет ряд недостатков, к которым относятся:

1. Сбор большого количества документов.
2. Обязательное требование к потенциальным клиентам, заключающееся в постоянном обслуживании в Газпромбанке (получение заработной платы на карту кредитора).

Процентные ставки

1 п.п. до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих наличие обременения (ипотеки) недвижимости в пользу Банка и снятия обременения банком - первичным кредитором (в случае отсутствия обеспечения).

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы.Ставки.Котировки»

Валюта кредита:

• рубли

Минимальная сумма кредита
0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита
60 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальный срок кредита
1 год

Максимальный срок кредита
30 лет

Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок полного погашения кредита по кредитному договору, заключенному с первичным кредитором, должен составлять не менее 36 месяцев со дня обращения клиента в Банк.

Форма предоставления кредита
Единовременный кредит

Комиссия за предоставление кредита
Не взимается

Обязательное

• страхование объекта недвижимости;
• страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

Добровольное

• личное страхование.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика , отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

.

.

Способы погашения кредита

• аннуитетные ежемесячные платежи;
• дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С Общими условиями предоставления потребительских кредитов можно ознакомиться .

С тарифами по кредитованию физических лиц можно ознакомиться .

Требования к обеспечению

Основное

• последующий залог квартиры, на которую оформлено право собственности

• при сумме кредита до эквивалента 1 500 000 (включительно) рублей - поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.
• при сумме от эквивалента свыше 1 500 000 рублей - поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц.

Банк имеет право досрочно истребовать кредит при нарушении плановых сроков оформления ипотеки (в случае оформления поручительства).

• поручительство физических лиц;
• залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы и бланки .

• Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Необходимый пакет документов

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании - работодателя;
• документ, подтверждающий доход*:
  - справка по форме 2-НДФЛ;
  - оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
  - справка по форме Банка .

Дополнительные документы для рефинансирования:

• кредитный договор, заключенный с банком-кредитором (копия);
• справка от банка (первичного кредитора) об остатке задолженности Клиента по кредитному договору с указанием остатка ссудной задолженности и суммы процентов за пользование кредитом (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 14 (Четырнадцать) дней от даты выдачи) ** ;
• документы по обеспечению (опционально, по решению клиента):
  - согласие от банка (первоначального кредитора) на заключение заемщиком договора последующего залога
  либо
  - поручительство физических лиц

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы и бланки .

** При необходимости Банк может запросить справку от банка (первичного кредитора) о кредитной истории Клиента, об отсутствии просроченной задолженности.

Порядок оформления кредита

1. Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.
2. Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности п редоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.
3. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.
4. Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
5. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

* Для клиентов, имеющих постоянное место регистрации (по паспорту), отличное от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

ОАО «Газпромбанк» является крупнейшим банком в России по величине свободных активов. Кроме того, он является стержнем группы, в которую объединились крупные финансовые, нефте- и газодобывающие, и медийные компании.

Не удивительно, что Газпромбанк разработал множество ипотечных программ для разных категорий населения.

Условия программы

Рефинансирование – это погашение старого, уже имеющего, кредита за счёт нового, который оформляется на более выгодных условиях.

Рефинансирование используется, на сегодняшний день, достаточно часто. Особенно, если речь идёт о крупных займах, - например, об ипотеке.

Как правило, ипотечный кредит берётся на длительный срок.

Даже через 2 – 3 года ситуация на банковском рынке может кардинально поменяться:

• могут значительно упасть процентные ставки;
• может подешеветь жильё;
• другие факторы, которые могут повлиять на условия ипотечного кредита.

В связи с этим, многие банки предлагают своим клиентам рефинансировать крупные кредиты.

Газпромбанк не является исключением.

Этот банк разработал программу рефинансирования ипотечных займов. При этом не обязательно являться клиентом Газпробанка.

Банк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на следующих условиях:

• Срок, на который может быть представлено рефинансирование кредита – 30 лет.
• Банк выдаёт новый кредит на сумму от 600 тысяч рублей до 45 млн. рублей.
• Залогом по такому кредиту будет являться жильё.
• Процентная ставка колеблется от 12,45% до 13,75% . Если у клиента нет личной страховки, то эти цифры могут варьироваться в пределах 1%.
• Заявка рассматривается в пределах 7 – 10 рабочих банковских дней.
• Есть возможность досрочно погасить кредит без штрафов.
• Есть минимальный ежемесячный платёж, но вносить можно любые суммы, не ниже минимального порога.

Кроме рублёвой ипотечной ссуды, Газпромбанк предлагает своим клиентам рефинансировать и долларовый ипотечный займ.

Условия такие:

• Срок предоставления кредита и сумма такие же, как и в рублях – 30 лет и от 600 тысяч до 45 млн. рублей (по курсу ЦБ РФ) соответственно.
• Ставка по новому кредиту несколько ниже – 10,5% +/- 1% (если клиент не имеет личной страховки).

Газпромбанк предъявляется к своим будущим клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит, следующие требования:

• Если будущий клиент женщина – то её возраст должен быть от 22 до 55 лет, если же мужчина – от 22 и до 60 лет. В некоторых случаях банк может повысить пенсионную планку на 5 лет.
• Необходимо представить банку сведения о своих доходах – по форме банка, по форме 2-НДФЛ или предъявить любые другие документы, которые могут подтвердить доходы будущего клиента.
• Важно – на последнем месте работы будущий заёмщик должен проработать не менее полугода.
• Также будущий клиент должен иметь гражданство России и постоянную регистрацию.
• Чтобы рефинансировать с помощью Газпромбанка старый ипотечный кредит, он уже должен быть погашен на 15% для городской недвижимости. Если кредит брался для приобретения загородной недвижимости – то он должен быть погашен на 20%.

Прежде чем брать новый кредит, необходимо всё тщательно просчитать и взвесить.

В идеале, рефинансирование должно помогать заёмщикам выбраться из долговой ямы и сохранить жильё. Но, прежде чем брать новый кредит, необходимо сравнить условия кредитования по старому и новому кредиту.

Не всегда рефинансирование даёт такой положительный результат.

Если разница в процентных ставках по старому и новому кредиту не слишком велика (меньше пары пунктов), или же до полного погашения старого кредита осталось не так много времени, то оформление рефинансирования окажется трудозатратной и энергоёмкой процедурой.

Преимущества и недостатки

Как у каждой кредитной программы, у программы рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке, есть свои положительные и отрицательный стороны.

К преимуществам программы относятся:

• Кредит можно получить как в российских рублях, так и в долларах США. Это удобно тем заёмщикам, которые имеют большую часть дохода в валюте США.
• Срок кредита достаточно большой – 30 лет. Это позволяет заёмщикам брать достаточно крупные суммы в кредит.
• Банк не взимает плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита.
• Также не берётся дополнительная комиссия за ведение счёта.
• При оформлении кредитного договора, консультант очень подробно разъясняет каждый пункт договора. Отсутствует мелкий шрифт и скрытые комиссии.
• Есть минимальный платёж, а максимального порога ежемесячного платежа не установлено. Банк не штрафует своих клиентов за взнос крупных сумм в счёт погашения кредита.
• Возможно досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
• Строгие требования к будущим заёмщикам банка, обеспечивают низкий процент непогашенных кредитов. Это говорит о стабильности ОАО «Газпромбанк» как финансового и кредитного учреждения.
• Кредиты под залог недвижимости даются при 15% погашения старого кредита на покупку городской недвижимости (если загородной – то 20%).
• Не обязательно предъявлять в залог по кредиту приобретаемое жильё, можно предоставить поручителей.
• Являясь клиентов Газпромбанка по ипотечному рефинансированию, заёмщикам доступны другие программы кредитования в этом банке – например, программа «Автокредитования».
• Скидки зарплатным клиентам. Если будущий клиент на рефинансирование ипотечного кредита является клиентом по зарплатной программе, то ему предоставляется пониженная процентная ставка – на 1%.

Но, не стоит забывать и о недостатках программы:

• Банк не одобрит заявку, если старый кредит погашен меньше, чем на 15 – 20% . Чем больше погашен старый кредит, тем выше вероятность того, что Газпромбанк одобрит заявку на рефинансирование ипотечного займа.
• Банк предъявляет ряд требований к жилью, которое будет оформляться в залог на кредит. Если жильё на вторичном рынке – то список достаточно внушительный.
• Также банк имеет свой список жилья, которое не может быть залогом по новому кредиту. Например, комната в коммунальной квартире или квартиры в пятиэтажных «хрущёвках» на территории Москвы и области.
• Процентная ставка по кредиту связана с наличием или отсутствием страховки жизни и здоровья заёмщика. Если страховка есть – процентная ставка может быть на 2% ниже, чем при отсутствии страховки.
• «Минусы» залога. Если будущий клиент предоставляет в залог недвижимость, на которую оформляется новый ипотечный кредит, то пока жильё не будет оформлено в залог, действует повышенная процентная ставка – на 1%.
• Для одобрения заявки необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов. Кроме того, необходимо наличие разрешения на рефинансирование того банка, где получен предыдущий ипотечный кредит. А его не всегда легко получить.
• Длительный срок рассмотрения заявки на получение нового кредита. Некоторые клиенты ожидают по полгода, пока идёт проверка через службу безопасности банка.

Зачастую длительное ожидание аннулирует все положительные эмоции от низких процентных ставок и надёжности самого банка.

К тому же, такие банки как ВТБ 24, Уралсиб и Сбербанк стали разрабатывать свои программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Это может привести к здоровой конкуренции на рынке банковских услуг, и Газпромбанку придётся пересмотреть некоторые условия рефинансирования и работы сотрудников банка с клиентами.

Видео: рефинансирование ипотечных кредитов

Ипотека – кредит, оформляемый для приобретения недвижимого имущества. Одной из особенностей данного продукта кредитования является сравнительно долгий срок предоставления. А в течение данного промежутка времени может многое измениться. Например, в 2017 году условия оформления ипотечного кредита более выгодные по сравнению с предыдущими годами.

Именно поэтому на сегодняшний день многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Это – предоставления займа по более выгодным условиям с целью погашения ранее оформленного ипотечного кредита. Исключением не является Газпромбанк, который предлагает своим клиентам довольно выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков.

Как можно получить рефинансирование, и какие именно условия действуют?

Процедура оформления

Для того, чтобы начать данную процедуру, сперва необходимо обратиться в банк с целью получения согласия на выдачу заемных денежных средств. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и предъявить необходимые для рассмотрения и оформления документы (список нужных бумаг представлен ниже).

При этом клиенты данного финансового учреждения могут предъявить заявление не только в одном из его отделений, но и в онлайн режиме через официальный сайт Газпромбанка. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн заявку. В этом случае также необходимо прикрепить отсканированные копии нужных бумаг.

Как правило, рассмотрение заявления и предъявленных документов занимает несколько рабочих дней, после чего клиент получает ответ банка. Если он положительный, то можно приступить непосредственно к оформлению займа.

Важно! Прежде чем приступить к процедуре подписания договора о рефинансировании ипотечного кредита, необходимо сперва тщательно изучить договоры кредитования и залога, заключенные с другим банком: в них могут содержаться определенные условия, которые должны быть соблюдены.

Например, многие банки предусматривают в договоре залога обязанность залогодателя оповестить банк о намерении оформления рефинансирования кредита. Некоторые также предусматривают обязательную выдачу разрешения для заключения подобной сделки. Именно поэтому сперва нужно тщательно изучить все пункты уже заключенных договоров, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы или затруднения.

После этого можно:

1. подписать договор кредитования;
2. получить заемные денежные средства;
3. погасить ипотечный кредит в другом финансовом учреждении;
4. освободить залоговое имущество;
5. заключить договор залога с Газпромбанком.

Также необходимо знать о том, что возможно, Газпромбанк потребует предоставления поручительства гражданина РФ или залога другого имущества в качестве обеспечения возврата заемных денежных средств. Если такое требование будет предъявлено, то возникает необходимость подписания договора поручительства и/или залога имущества. При этом предметом залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Необходимый пакет документов

По сути, Газпромбанк требует стандартный пакет документов. В частности, сперва необходимо предъявить заявление и письменное согласие на обработку личных данных и на получение кредитной истории из бюро.

Заявление – документ, на основании которого начинается процедура рефинансирования. В нем должна быть заполнена следующая информация:

• данные заявителя (ФИО, паспортные данные, адрес);
• сумма кредита, которую просит заявитель;
• срок предоставления;
• данные о предлагаемом обеспечении.

Это – основная информация, которая отражается в заявлении.

Вместе с ним также необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт заявителя;
• справка о размере ежемесячного дохода;
• копия трудовой книжки;
• документы на залоговое имущество (свидетельство собственности, основания приобретения права собственности и т.д.);
• договор кредитования, заключенный с первоначальным кредитором;
• справка о размере кредитной задолженности, выданная первоначальным кредитором.

Это основной пакет необходимых документов. Но в некоторых случаях может потребоваться предъявление дополнительных документов. Например, если в договоре кредитования, заключенного с первоначальным кредитором, предусмотрено обязательное получение письменного согласия данного банка, то необходимо его предъявление.

Если по условиям оформления рефинансирования требуется предоставление дополнительного залога или поручительства, то также необходимо предъявление данных и паспорта поручителя или документов залогового имущества.

Заявитель также может предоставить другие бумаги, которые свидетельствуют о получении им дополнительного дохода кроме зарплаты. Например, если он имеет помещение, которое сдается в аренду, можно предъявить договор аренды.

Условия рефинансирования

Газпромбанк дает возможность своим клиентам заключать договор о рефинансировании ипотечного кредита на срок до 30 лет. При этом процентная ставка по данному банковскому продукту довольно привлекательная: клиенты могут получить заемные денежные средства по 11% годовых. Конечно, это минимальная процентная ставка, которая доступна далеко не каждому. При ее определении особое внимание уделяется кредитной истории клиента.

При этом если заемщик получает свою зарплату через пластиковую карту Газпромбанка, он может рассчитывать на оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Минимальный дисконт составляет 30% от стоимости залогового имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей (но она не может быть менее 15% стоимости залогового имущества). Максимальная сумма кредита составляет 45 000 000 рублей.

Данное финансовое учреждением предоставляет своим клиентам возможность самостоятельного выбора способов погашения кредитной задолженности. В частности, клиент может выбрать как аннуитетный, так и дифференцированный способы погашения кредита. В первом случае долг гасится равными частями завесь период действия договора кредитования. А во втором случае

размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается.

Совет! Прежде чем выбрать тот или иной вариант погашения кредита, необходимо оценить свои финансовые возможности, ведь при дифференцированных платежах изначально заемщику придется платить довольно большую сумму денег, но сумма переплаты в этом случае будет маленькой.

На практике многие заемщики предпочитают аннуитетный способ погашения кредита. Существует специальный онлайн калькулятор, который дает возможность рассчитать сумму ежемесячных платежей обеими способами.

Банк также дает своим клиентам возможность досрочного погашения полной суммы кредита без штрафов и дополнительных платежей.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Газпромбанк кредитует далеко не всех желающих: к заемщикам предъявляются определенные требования. Если гражданин не соответствует им, ему откажут в предоставлении рефинансирования. В частности, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянного места жительства в Москве, в Московской области или в другом регионе, где есть отделение Газпромбанка;
• положительная кредитная история и отсутствие действующих просрочек;
• минимальный возраст во время оформления кредита – 20 лет, а максимальный во время его погашения 60 и 55 соответственно для мужчин и женщин;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Доход заемщика должен давать ему возможность своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Просрочка или ненадлежащее выполнение кредитных обязательств влечет за собой начисление штрафных санкций и пени.

Также необходимо знать о том, что банк допускает возможность увеличения максимального возраст заемщика на 5 лет, если он предоставит дополнительное обеспечение.

Это – основные требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам. Каждый, кто соответствует указанным требованиям, может получить рефинансирование ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки

Получение рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке имеет ряд преимуществ. В первую очередь заемщики наделены возможностью оформления и получения кредита по наиболее выгодным условиям. Например, они могут оформить займ по более низкой процентной ставке или на более длительный промежуток времени.

Если оформить кредит на более длительный срок, то можно тем самым снизить сумму ежемесячных платежей. Это особенно выгодно для тех, кто по каким-либо причинам не может выплачивать ранее оформленный ипотечный кредит. Рефинансирование даст им возможность избежать просрочек и судебных разбирательств с банком.

Но данный вид кредитования также имеет некоторые недостатки. В качестве минуса можно указать довольно большой перечень требуемых документов. Но, по сути, для оформления подобных кредитов все банки требуют довольно большой список различных бумаг. А сбор подобных документов не занимает очень много времени.

Газпромбанк, как один из ведущих финансовых учреждений РФ, предлагает своим клиентам довольно хорошие условия рефинансирования ипотечного кредита. Но прежде чем воспользоваться данной услугой, необходимо тщательно ознакомиться с условиями ее предоставления, а также взвесить се свои возможности и только после этого принять соответствующее решение.