27 сент. 2014, 21:33

Кредитное решение – положительное или отрицательное – окончательный ответ на заявку потенциального клиента. Несмотря на широкую рекламную кампанию, проводимую банками, процент отказов в предоставлении кредита находится на уровне 20-22% от всех заявок.

Увеличить свои шансы на получение кредита можно, используя следующие советы:

1.Внимательно заполняйте анкету , не пропуская ни одного пункта. Обязательно указывайте семейное положение. Если клиент состоит в браке, даже гражданском, вероятность получения кредита возрастает.

2.После заполнения заявки на кредит не стоит несколько раз в день звонить менеджеру. Сотрудник физически не в состоянии ускорить процесс одобрения. Время принятия решения по выдаче кредита регламентировано банком.

3.Ожидая решение по кредиту, попробуйте привлечь поручителей. Это в разы увеличит шансы на получение кредита.

4.Если вы планируете брать заем под залог имущества , время ожидания кредитного решения можно потратить на поиск страховой компании. Если банк одобрит кредит, предмет залога придется застраховать.

Большинство потенциальных заёмщиков боятся обращения в кредитные учреждения в связи с тем, что у них существуют опасения на счет того, даст ли банк им кредит. Этому может способствовать негативный опыт, который имел место быть в прошлом, либо наличие старых "грешков", которые допускались в отношении займов, использовавшихся ранее. Оценить вероятность одобрения кредита между тем можно заранее. При этом опасаться каких-либо негативных действий со стороны кредитной организации не стоит.

Самый верный способ оценить вероятность одобрения кредита - это заполнить заявку на получение денежных средств в долг. В настоящее время существует множество сервисов, которые позволяют без посещения банков подавать заявки на рассмотрение одновременно в несколько десятков кредитных организаций. Вероятность получения одобрения в этом случае возрастает в несколько раз. Причем сроки получения ответов достаточно сжатые. Волноваться вам придется не долго. Уже в течение 1 рабочего дня вы будете определенно знать - где вам смогут выдать ту денежную сумму, которая вас интересует на данный момент.

Но для повышения шансов необходимо соблюдать ряд правил:

• указывать в заявке ту сумму, ежемесячные платежи по которой не будут превышать 40 процентов от вашего суммарного дохода за месяц;
• указывать только достоверные сведения, в настоящее время в общей базе данных есть практически любые сведения о ваших финансовых обязательствах, в том числе по исполнительным листам, содержанию детей и по оплате коммунальных услуг;
• по возможности называйте те источники дохода, по которым может быть представлено документальное подтверждение;
• при обращении учитывайте репутацию банка и его фактическое место расположения.

Даже если вы получили отказ - не отчаивайтесь. У вас всегда остается возможность попробовать подать заявку в другое кредитное учреждение.

Оцениваем вероятность получения кредита

Для того чтобы максимально точно оценить вероятность получения кредита в банке, необходимо внимательно прочитать требования данного кредитного учреждения к потенциальным заёмщикам. В идеале вы должны соответствовать всем выдвигаемым пунктам. В том случае, если какой-то фактор не совпадает, компенсировать его можно с помощью дополнительных соглашений, согласие на заключение которых вы можете отметить при обращении в банк.

Второй важный момент - ваша кредитная история. Специалисты рекомендуют делать запрос отчета в бюро кредитных историй задолго до момента обращения в банк с целью получения кредита. Сделать это можно при помощи сети Интернет.

Есть три способа получения собственной кредитной истории. Согласно законодательству ни одна организация, имеющая доступ к этим сведениям не имеет права отказать вам в их беспрепятственном получении. Итак, ознакомиться с отчетом можно:

• обратившись в БКИ с нотариально удостоверенным запросом лично или отправить его заказным письмом;
• сделать запрос через Интернет на сайте Центрального банка РФ, при этом вам потребуется цифровой ключ (данный идентификатор выдается организацией, которая оформляла на вас кредит);
• выдвинуть требования о предоставлении кредитной истории в том банке, который отказал вам в получении кредита.

Как правило, в отчете о кредитной истории вы сможете обнаружить вероятную причину отказа в вашем кредитовании. В дальнейшем вам останется только исправить этот фактор и обратиться повторно с заявкой на кредит.

При оценке вероятности одобрения кредита обратите внимание на следующие факторы личного характера:

• наличие у вас на иждивении большого количества неработающих членов семьи (количество несовершеннолетних детей больше 3) при общих семейных доходах, которые не покрывают прожиточного минимума, обычно такие семьи получают дотационные субсидии из бюджета;
• наличие задолженности по оплате коммунальных услуг сроком более 6 месяцев;
• проблемы с законом (нахождение под следствием в качестве подозреваемого лица, судебные разбирательства имущественного характера);
• незакрытые исполнительные листы, находящиеся на исполнении в службе судебных приставов;
• стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
• отсутствие постоянной прописки;
• просроченный паспорт;
• отсутствие свидетельств обязательного пенсионного страхования, постановка на налоговый учет;
• у вас есть просроченные платежи по другим кредитным договорам.

Все эти обстоятельства - прямой повод для получения вам отказа в предоставлении вам кредита в любом банке Российской Федерации.

Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.

Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? Об этом мы и поговорим далее.

Какие требования выдвигаются к заемщику:

При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:

• Возраст — от 21 до 65 лет. Следует учесть, что это границы возрастного ценза. Молодым заемщикам, не имеющим стажа работы и высокой зарплаты, заявку вряд ли одобрят. Неохотно одобряют и людям предпенсионного возраста (исключение — спецпрограммы). Следует учесть, что если ссуда берется на длительный срок, момент окончания выплаты должен быть раньше наступления 65-летия. О том, какой максимальный возраст обычно указывают российские банки, читайте в этой статье .
• Стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего трудового стажа. Для зарплатных клиентов требования лояльнее: 3 мес. на последнем месте. На практике банк смотрит и на то, как часто заемщик менял работу, работал ли по специальности, в связи с чем были связаны увольнения, росла или падала заработная плата в этот период. О дополнительных привилегиях для зарплатных клиентов рассказываем .
• Российское гражданство и наличие прописки. Без прописки, хотя бы временной, на территории населенного пункта шансы взять деньги в банковском учреждении минимальны. Формально банк не может отказывать иностранцам во взятии ссуды, но фактически получить займ гражданам другого государства нереально. Подробнее о том, может ли человек с видом на жительство получить деньги, читайте по этой ссылке .

Факторы, оказывающие влияние на одобрение:

• Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
• Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
• Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс , пассивный доход от инвестирования и т.д.
• Размер прибыли. Затраты на оплату задолженности не должны превышать 40% от дохода после вычета обязательных расходов на детей.
• Наличие других задолженностей. Даже если выплаты по ним постоянные и без просрочек, это негативно сказывается на одобрении новой заявки. Существует несколько факторов, которые положительно влияют на решение кредитора, мы предлагаем вашему вниманию несколько из них в этой статье .

Наиболее частные причины отказа:

• неверность предоставленных сведений;
• отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке ;
• недостаточный трудовой стаж;
• недостаточный уровень дохода;
• наличие большого количества иждивенцев;
• наличие действующих займов;
• плохая кредитная история . Перед обращением в банк обратитесь в НБКИ для получения своего кредитного отчета. Если в нем есть негативные сведения, то следует для начала исправить ваше досье. Для этого можно взять небольшой займ и успешно его выплатить. Существуют и другие методы улучшения КИ, они представлены в этом обзоре .

Как повысить вероятность одобрения

Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:

• закрыть все долги;
• стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
• оформить страховку;
• привлечь к участию созаемщиков;
• предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем );
• показать наличие дополнительных доходов.

Что делать после получения отказа

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно — сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

• если это плохая кредитная история — избавляться от долгов, исправляем репутацию,
• если недостаточный размер запплаты — искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей , где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.
сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .