Получение абсолютно любого кредита всегда предполагает процесс рассмотрения, когда сотрудники банка или специальная программы проводят анализ предоставленных данных и документов заемщика. В результате клиент может получить одобрение кредита либо же отказ его предоставлении.

На результат обработки заявки влияет совокупность различных факторов, поэтому нельзя сказать, что есть определенный рецепт, который позволит получить положительное решение банка. Но на процент одобрения все равно можно повлиять. В этом деле главное - это показать банку совою надежность и платежеспособность.

Основные методы повышения процента одобрения кредита

1. Подавать заявку в уже знакомый банк. Так как для любого банка важна благонадежность заемщика, то он будет только рад выдать кредит, если увидит, что клиент положительный. Практически всегда приходит положительное решение по заявкам от клиентов, которые уже брали в этом банке кредит и выплатили его без проблем.

2. Подавать заявку в банк, на счет которого получаете заработную плату. Зарплантые клиенты - это отдельная категория заемщиков, к которой банки относятся очень положительно, процент одобрения кредита по таким заявкам высокий.

3. На погашение кредита у клиента не должно уходить более чем 30% от заявленного в анкете дохода. Подбирайте срок и сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял не более трети от получаемого вами дохода. Банк всегда анализирует доходы и расходы заявителей, после выплаты ежемесячного платежа у клиента должно остаться достаточно средств для существования.

4. Приходите за кредитом в нормальном виде. Банк никогда не одобрит заявку клиенту, который пьян или пришел с явным вчерашним амбре. подготовьтесь к походу за кредитом, приведите себя в порядок. Менеджер, который принимает заявку на кредит, также может повлиять на решение, он проставляет в анкете собственную оценку потенциального заемщика. Так что, в ваших интересах заслужить его благосклонность.

5. Чем больше документов, тем лучше. Если у вас есть дополнительный источник дохода, то обязательно докажите его документально. Голословным заявлениям лучше не верить. Банки могут проявить повышенную лояльность к заявителю, который предоставил документы на собственную недвижимость, авто или принес загранпаспорт с отметками о пересечении границы. В общем, старайтесь принести как можно больше документов, лишним это точно не будет.

6. Делайте первый взнос как можно больше. Если кредитная программа предполагает внесение первоначального взноса, то в интересах заемщика сделать этот взнос как можно больше. Максимальный процент одобрения будет при внесении 50% и более от стоимости покупки.

Скоринговая система оценки заемщика

Многие банки давно перешли на систему рассмотрения заявок, когда анализ данных проводит не человек, а программа. Именно программа выносит решение на основании предоставленной заявителем информации.

В этом случае важная каждая мелочь. За каждый пункт анкеты клиент получает определенное количество баллов. Для положительного решения необходимо набрать минимальное количество этих баллов.

Здесь влиять будет все: в каком жилье проживает заемщик, численность его семьи, есть ли иждивенцы, наличие транспортного средства, возраст клиента, ИП или ОАО его работодатель. Любой, казалось бы, незначительный пункт влияет на решение банка.

Если кредит оформляется онлайн

Здесь самое главное - правдиво указать о себе требуемую информацию. Если после выяснится, что заявитель приврал, то это обязательно приведет к отказу даже по уже одобренной заявке. Также важно вносить все данные из документов без ошибок.

Одобрение кредита онлайн всегда является лишь предварительным. После вынесения решения по заявке, отправленной через интернет, заявитель должен прийти в банк со всеми документами, которые необходимы для выдачи средств. Если в анкете он указал наличие справки с работы, а в итоге ее нет, то это приведет к отказу.

При посещении менеджер обязательно сверит данные из документов с теми, что внесены в анкету. Если обнаружится несоответствие, одобрение аннулируется. Также отмена решения может применяться, если заявитель пришел в неподобающем виде, например, пьяным.

Где выше всего шансы получить одобрение?

Крупные банки предъявляют высокие требования к заемщикам и очень разборчивы при рассмотрении заявок. Допустим, одобрение кредита в Сбербанке получить сложно, но зато условия выдачи кредита будут выгодными.

Самый высокий процент одобрения предлагают микрофинансовые организации. Они всегда менее требовательны к клиентам и даже могут дать положительный ответ заемщикам с отрицательной кредитной историей. Конечно, про 100% одобрение кредита говорить нельзя, но некоторые кредитора такого рода заявляют, что одобряют 8 из 10-ти присланных гражданами заявок.

Также высокий процент одобрения сопутствует экспресс-кредиты или упрощенные программы по выдачи заемных средств. Но минусом высокой вероятности одобрения всегда будет невыгодность условий предоставления. Банки компенсируют свои риски тем, что повышают процентные ставки.Так что, о выгодности программы говорить не стоит, но зато есть большая вероятность положительного решения.

Подобрать банковскую программу с максимально выгодной процентной ставкой - это половина дела, ведь более важно получить одобрение: что толку в низкой процентной ставке, по которой кредит дадут, но не Вам?
Подавая документы в банк стоит учесть несколько факторов:

1. Одежда должна быть опрятной и соответствовать занимаемой должности. Не в том смысле, что если вы, например, маляр, нужно заявляться в банк в заляпанном краской комбинезоне, а в том смысле, что одеваться надо в чистую и опрятную одежду, почти как на свидание.
Если в банк подает заявку на кредит неопрятно или дешево одетый клиент и заявляет, что он работает в должности генерального директора, то ему могут отказать. Причем, поставить отказ может и рядовой менеджер банка, без дополнительного рассмотрения документов.

2. - является немаловажным фактором при принятии решения о выдаче кредита. - одна из первых причин отказа в кредита. И банк обязательно проверяет ее при рассмотрении заявки на кредит.

3. Перед принятием решения банк проверяет клиента и, если в ходе проверки выявляется негативная или ложная информация, то такому клиенту банк откажет. Перед подачей анкеты в банк необходимо проверить всю написанную информацию и особенно номера телефонов. Сотрудники банка могут прозванивать рабочие и мобильные номера телефонов для дополнительной проверки. Следовательно, по телефонам, которые указываете, кто-то должен не только ответить, и желательно не детским голосом: «Мамы нет дома».

4. Перед подачей документов и подписанием анкеты, попросите менеджера банка просчитать ежемесячные платежи по кредиту. Сможете ли вы ежемесячно погашать данную сумму без просрочек? Помните также, что банк учитывает расходы на иждивенцев, обычно как величину прожиточного минимума. Если есть текущие кредиты и кредитные карты, из ваших доходов точно также вычтут ежемесячные платежи по ним (и скорее всего, платежи вычтут в удвоенном размере, потому что чтобы получить кредит, по которому нужно платить 10 тысяч рублей, зарабатывать нужно минимум 20 тысяч).

5. Если у вас имеются активы - недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, стоит указать их в анкете. Это характеризует вас, как заемщика склонного к накопительству, что очень приветствуется банками и будет определенным плюсом при принятии решения о выдаче кредита.

Процедура одобрения - достаточно сложная. Для получения одобрения нужно учесть все факторы (здесь перечислены лишь некоторые), либо обратиться к специалистам, которые не только подберут лучшую программу, помогут с одобрением кредита, а возможно, организуют Вам скидку по процентной ставке.

Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка. Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа. В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке?

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.

Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.

Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа. Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить. Так будет сформирована положительная кредитная история.

Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства.

Когда в банк попадает заявка на получение кредита, сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике. Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика. Банк не хочет терять свои деньги.

Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.

Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.

Основные правила подготовки к походу в банк

Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:

• Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником; другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай.


• Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;


• Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита.


• Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк.


• Получение кредита - это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.