Новая госпрограмма, запущенная в июле 2017 года – “Семейный автомобиль” – выгодна как автопроизводителям, так и семьям, которые хотели бы приобрести в собственность новенькую автомашину. Государство уже не первый год стимулирует продажи произведённых в России автомобилей с помощью программы льготного автокредитования. О продлении этой государственной программы на 2017 год было объявлено в мае. Однако, на днях правительство России решило запустить ещё несколько льготных программ на основе программы льготных кредитов, одной из них и оказывается “Семейный автомобиль”. “Семейный автомобиль” – что новая госпрограмма 2017 года предлагает россиянам, как ей воспользоваться, какие преимущества по сравнению со стандартной льготой на автокредит она даёт.

Условия стандартной программы льготного автокредитования в 2017 году

Напомним вкратце, каковы правила льготных автокредитов в России в 2017 году. Суть этой программы даже не в помощи покупателям новых автомобилей, хотя выигрывают и они, а в помощи российским автомобильным заводам в реализации их продукции. После экономических проблем, которые остро встали перед жителями страны в 2014 году, авторынок достаточно значительно пострадал. Кто-то отказался от планов приобретать новый автомобиль в силу проблем с работой или падением доходов, сыграли свою роль и заметно выросшие цены. Кто-то сделал выбор в пользу более доступных подержанных автомобилей, не имея возможность купить себе новый. Автопроизводителей начало несколько лихорадить, и государство решило оказать им помощь.

Программа льготного автокредитования, опробованная ещё после кризиса 2008 года, вернулась в страну, и в 2017 году после некоторых правок её правила оказались следующими:

• По программе льготных автокредитов можно приобрести исключительно автомобиль, произведённый в России .
• Автомобиль должен быть произведён в течение последних двух лет .
• Стоимость нового автомобиля не должна превышать 1,45 миллиона рублей .
• Автомобиль должен относиться к категории транспортных средств “B” .

Под программу попадают любые автомобили, которые произведены в России. Включая продукцию заводов, собирающих в нашей стране иностранные марки.

Таким образом, список автомобилей, которые подпадают под льготный автокредит в 2017 году, выглядит так:

• Hyundai – множество моделей, попадающих в лимит стоимости,
• Kia
• Renault – множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Skoda – множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Lada – множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• УАЗ – множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Nissan X-Trail
• Mazda CX-5 – в минимальной комплектации,
• Volkswagen Tiguan первого поколения – в минимальной комплектации,
• Ford Kuga – в минимальной комплектации.

Суть льготы в том, что государство субсидирует банку, выдавшему кредит, часть процентов по кредиту, а именно 6,7% годовых. При этом максимальный процент банка должен быть равен 18%, так что для покупателя автомобиля по льготному кредиту процент окажется равным максимум 11,3%. На практике он оказывается и ниже – от 8% годовых.

Благодаря льготе, автокредит становится равным по стоимости или даже более дешёвым, чем ипотечный кредит.

Срок кредита по программе – не более трёх лет.

“Семейный автомобиль” – госпрограмма 2017 года

Государственная программа “Семейный автомобиль”, запущенная в июле 2017 года предлагает следующие бонусы тем, кто имеет право ею воспользоваться:

• 10% скидка на автомобиль и стоимость его страхования за счёт государственного бюджета. То есть, максимум 145 тысяч рублей, если автомобиль стоит по верхнему порогу – 1,45 миллиона рублей.
• Первоначальный взнос не требуется .

Воспользоваться программой имеют право семьи, в которых растёт по крайней мере два несовершеннолетних ребёнка. Для этого, помимо наличия двоих детей нужно выполнить следующие условия:

• Отец или мать семейства, обращающиеся за кредитом, должны иметь водительское удостоверение.
• Специалистам банка, в котором оформляется автокредит со льготой, нужно будет предоставить либо паспорт с отметкой о наличии детей, либо их свидетельства о рождении.
• Получателю кредита придётся подписать обязательство не пользоваться повторно льготой в течение года. В одни руки – один автомобиль со скидкой.

Покупка автотранспортного средства требует не только серьезного подхода со стороны владельца, но и существенных денежных затрат. Чтобы снизить денежную нагрузку многие пытаются воспользоваться услугой автокредитования. Но и этот способ покупки транспорта не делает доступным покупку автомобиля абсолютно для всех граждан. Чтобы процесс покупки автомобиля сделать проще и поддержать отечественного производителя на помощь заёмщику приходит государственная поддержка. Те, кто в первый раз покупает автомобиль, могут воспользоваться уникальной государственной программой. Чтобы в ней участвовать, нужно знать условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году. Программа стала доступной 1 год назад.

Воспользоваться госпрограммой может абсолютно любой гражданин нашей страны, который решил пробрести автотранспортное средство впервые. Покупатель может получить скидку на стоимость транспортного средства до 10%.
При этом стоить учесть следующие моменты:

• автомобиль должен быть первым в жизни автолюбителя;
• цена на автотранспорт не должна превышать полтора миллиона рублей;
• полная максимальная масса автомобиля не должна быть больше 3500 килограмм;
• авто должен быть собран на территории Российской Федерации;
• рассчитаться по автокредиту надо в течение 36 месяцев.

Что необходимо для участия в программе

Для того, чтобы принять участие в госпрограмме по покупке авто нужно первым делом обратиться в автосалон или банк, где специалисты ознакомят со всеми правила участия в программе.

Участник должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь водительское удостоверение;
• быть гражданином России;
• не иметь в собственности другие автотранспортные средства.

Те деньги, которое выделяет государство на данную программу можно израсходовать на первоначальный взнос по кредиту за ТС, или на уменьшение основного тела кредита. При этом, если вы покупаете авто за наличные деньги, участие в программе невозможно.

Какие документы необходимы

Для участия в программе с господдержкой покупки в кредит своего первого транспортного средства нужно собрать следующие документы:

• оригинал паспорта;
• справка с работы о заработной плате;
• документы об отсутствии другого ТС;
• трудовая книжка, заверенная работодателем;
• СНИЛС.

Инструкция

После того как вы будите уверены, что подходите под все требования для участия в программе, можно приступать к активным действиям.

• Подать заявку на кредит в банковское учреждение или непосредственно в автосалон. Стоит отметить, что не все банки поддерживают данную государственную программу, поэтому перед этим нужно уточнить участие на официальном сайте выбранного банка. Также и не все автомобильные салоны участвуют с банками, которые поддерживают программу. Так что в любом случае стоит всё узнать заблаговременно.
• Необходимо предоставить все требующиеся документы для проверки всех данных.
• После этого с вами свяжется специалист и озвучит решение банка или автосалона по поводу вашей заявки. Если вы услышали положительный ответ, то будьте готовы написать расписку-обязательство о том, что вы не будите приобретать другие ТС в течение 12 следующих месяцев.
• Пройти оформление кредита с господдержкой.

После оформления кредитного договора вы становитесь владельцем выбранного вами автотранспортного средства. Но при этом не сможете выставить его на продажу, пока не расплатитесь по кредиту.

Долго ли продлится программа

В прошлом году денежные средства, которые заложены в программу из бюджета, были израсходованы за 3 месяца. На данный момент программа действует до 2020 года при условии, что выделенные деньги не закончатся раньше срока.

Какие автотранспортные средства можно купить по госпрограмме

По данной программе участник может купить только новое транспортное средство. Поддержанные авто не могут быть приобретены в рамках господдерживающего проекта. Цена на авто не должна быть более полутора миллионов рублей.

Чтобы процесс выбора своего первого авто был проще государство выделила некоторые модели транспортных средств, которые можно купит поданное программе.

С обновлённым списком автомобилей можно ознакомиться на официальном сайте Минпромторга РФ .

Нужно ли платить налог

С этого года участник программы не обязан платить НДФЛ за покупку нового транспортного средства. Программа нацелена на поддержания граждан государства и стимулирования продаж отечественных автомобилей. Поэтому все приобретения в рамках программы не облагаются налоговыми сборами .

Что изменилось в программе по сравнению с прошлым годом

В 2018 году правила и требования по госпрограмме немного изменились.

Программа 2017 года

• Цена автомобиля до 1450 000 рублей.
• Необходимо заплатить НДФЛ.
• Льгота в виде 10% скидки.
• Участвуют только новые авто.

Программа 2018 года

• Стоимость автотранспорта повысилась до 1500000 рублей.
• Отмена выплат НДФЛ.
• Государственная льгота 10% от стоимости авто.
• Можно купить только не бывшую в употребление машину.

Преимущества госпрограммы

Программа государственной поддержки имеет огромный ряд преимуществ.

• В данной программе могут принять участие любой гражданин нашей страны, который планирует покупку автотранспортного средства в кредит в первый раз. При этом он должен сначала закончить автошколу и получить водительское удостоверение установленного образца.
• Скидка в 10% по программе может суммироваться с другими предложениями производителя автомобиля или акциями автосалона.
• Закрыть автокредит с программой господдержки можно в любое время, даже через несколько дней. При этом переплаты процентов будут минимальными, и владелец нового автомобиля заплатить лишь процент за пользования кредитом несколько дней.

Недостатки программы

Кроме плюсов, государственная программа имеет несколько минусов.

Возможно ли участвовать сразу в двух программах: «Первый авто и Семейный авто»

Участие в двух программах одновременно невозможно, необходимо выбрать именно ту, которая больше подходит вам и вашей семье.

Можно ли воспользоваться программой утилизации и программой первого автомобиля

В 2018 году одним из главных условий программы является первичное приобретение ТС. То есть автолюбитель не может стать её участников, если ранее в его владении было транспортное средство. Поэтому воспользоваться этими программами не реально.

Какие регионы/города участвуют в госпрограмме

Не во всех регионах страны присутствуют банковские учреждения, которые принимают участие в программе. Свой новый первый автомобиль можно приобрести в следующих крупных городах:

• Казань;
• Москва;
• Нижний Новгород;
• Санкт-Петербург;
• Волгоград;
• Самара;
• Екатеринбург;
• Новосибирск и других крупных городах.

Узнать есть ли в вашем регионе банки, которые предоставляют кредит на покупку авто совместно с госпрограммой можно уточнить в самом банковском учреждении. При этом самым большим учреждением, которое находится почти во всех регионах является Сбербанк, он тоже поддерживает программу субсидирования автокредита.

Если участник программы нашел в своём городе несколько банковских учреждений, которые поддерживают данную госпрограмму, то нужно тщательно изучить условия программ и выбрать ту, которая подходит именно вам. На что обратить внимание:

• процентная ставка;
• условия досрочного погашения;
• размер первого взноса за автотранспортное средство.

Можно ли заставить салон продать авто с использованием господдержки

Если в автомобильном салоне вам говорят, что он не поддерживает условия программы, то заставить его продать авто по льготным условиям не получится. Поддержка автосалона данной программы зависит от деловых отношений с банками-участниками проекта. В этом случае лучше найти другой салон или обратиться напрямую в банк.

Возрастные ограничения

По закону участвовать в программе могут все лица, которые имеют водительские права и не имели никогда в собственности автомобиль. Про возрастные ограничения в законе ничего не сказано. Тогда попробуем догадаться сами. Водительское удостоверение можно получить только после совершеннолетия. Максимальный же возраст участника программы может указать банк-кредитор, ведь именно в их правилах прописаны возрастные ограничения по предоставлению кредитных продуктов гражданам, обычно этот возраст равняется 60-65 года. В итоге получается, что в программе могут принять участия лица от 18 до 65 лет.

Можно ли участвовать в госпрограмме, если первое авто досталось по наследству

По условиям программы у гражданина никогда не должно быть ТС. При этом каким образом он стал владельцем автомобиля не важно. Авто, доставшееся по наследству, считается собственностью гражданина, что противоречит установленным правилам для участия в программе.

Необходима ли страховка жизни

Практически в любом банке при оформлении кредита навязывают услугу по страхованию жизни заёмщика, говоря, что это необходимо. По законам РФ заёмщик вправе отказать страховать жизнь, и банк при этом не может отказать в предоставлении кредитных средств. Если вы уже застраховали жизнь, то можете расторгнуть договор со страховой компанией в одностороннем порядке в течение 10 дней.

Важно

• Для участия в программе надо быть гражданином Российской Федерации.
• Возраст участника от 18 до 65 лет.
• Не во всех регионах России возможно участвовать в программе.
• Не все банки дают кредит с применением программы поддержки граждан.
• Автомобиль должен быть новый.
• Стоимость авто не должна превышать полтора миллиона рублей.
• Узнать какие модели авто можно купить по данной программе можно уточнить на сайте Минпромторга. При этом список постоянно обновляется.
• Программа действует до 2020 года. Но надо учитывать, что не всем хватит бюджетных средств, поэтому стоит поторопиться.
• Участниками программы могут стать те граждане, которые никогда не имели в собственности автотранспортное средство.
• Участвовать одновременно в нескольких программах от государства на покупку авто невозможно. Скидка субсидии не суммируется, поэтому нужно выбирать один из действующих проектов.
• НДФЛ в этом году платить не обязательно.
• Страхование жизни - необязательная процедура. Заёмщик может отказаться от неё или вернуть средства в течение 240 часов.
• Участник государственной программы обязательно должен иметь водительское удостоверение.
• Перед тем как подать заявку в банк необходимо убедиться поддерживает ли он программу. А также тщательно ознакомиться со всеми условиями автокредитования.
• Досрочное погашение кредита при покупке автомобиля с господдержкой доступно заёмщику в любое время, при этом он заплатит проценты лишь за дни пользования кредитными средствами.

Госпрограмма первый автомобиль условия обновлено: Январь 16, 2019 автором: admin

В июле 2017 года в России стартовала госпрограмма автокредитования Семейный автомобиль. Как же она работает? Ниже отзыв от реального пользователя из первых рук. Все цифры взяты из примера – естественно возможны отклонения в каждом конкретном случае. Но суть на 100% верна.

Кратко основной смысл госпрограммы поддержки Семейный автомобиль :
для семей с 2-я несовершеннолетними детьми предоставляется 10% скидка на новый автомобиль.

Кроме того, есть ряд дополнительных условий, существенно меняющих общие восприятие программы.

Дополнительные условия покупки Семейного авто

• Автомобиль должен быть НЕ дороже 1,45 млн. руб. То есть максимальная возможная скидка – 145 тыс. руб.

Если вдруг авто дороже, то данное условие все дилеры успешно обходят – ставят в договор 1,45 млн, а все что сверху берут по отдельной платежке.

• Чтобы получить скидку, нужно обязательно взять кредит!

Нет кредита – нет скидки. Скидка в 10% от стоимости авто вычитается из суммы кредита. Например, взяли вы в кредит 50% от общей цены авто в 1,45 млн. руб., то теоретически возвращать придется не 725 тыс. руб., а 575 тыс. руб. Но не все так просто. Об этом далее.

• В госпрограмме учувствуют лишь те авто, которые были произведены на территории России.

Марок и моделей достаточно много и это не только «наш Жигуль».

Об участии конкретной модели лучше спрашивать у самих дилеров. Ибо не всегда понятно, почему та или иная марка подходит под программу, а другая нет. Например, Kia Sportage не входит в программу, хотя их и собирают в России.

Нюансы госпрограммы, о которых сразу не говорят

Казалось бы, отличная программа. Особенно когда деньги есть – взял кредит, получил скидку, погасил кредит и опа, профит. Но, кроме вышеназванных условий, есть еще нюансы, которые делают программу не такой уж и выгодной.

• Вы ОБЯЗАНЫ страховать свою жизнь на весь срок кредита. И стоимость страховки добавляется к сумме кредита (наличными ее платить нельзя).

Например, если вы берете в кредит 50% стоимости авто (от максимума это 725 тыс. руб.), сумма страховки при кредите на 2 года ~ 35 тыс. руб., на 3 года ~ 55 тыс. руб.

• Вы ОБЯЗАНЫ застраховать авто по КАСКО по предложенным тарифам. И если вдруг авто дороже чем 1,45 млн, то страхуются лишь 1,45 млн. А все остальное мимо. Либо начинаются танцы с бубном – нужно страховать доп. оборудование и т.д. чтобы набрать реальную стоимость авто.

КАСКО, вообще, хорошая тема, особенно для нового и дорогого авто, но предлагаемые в салонах дилеров тарифы на страховку реально завышены на 15-30 тыс. руб. в зависимости от компании. А застраховать самостоятельно Вам просто не позволят.

• Вы ОБЯЗАНЫ заплатить налог на доход, полученный в натуральной форме.***

Об этом пункте Вам вообще не скажут даже в салоне при оформлении. О нем тупо умалчивают, как будто и нет его. Он всплывёт лишь потом, возможно только через год (налоги за текущий год платят в следующем). Но от него никуда не деться. При получении скидки, для примера снова возьмем максимум – 145 тыс.руб., Вы должны заплатить 13% от ее суммы в налоговую, а именно ~ 19 тыс. руб.

*** ОБНОВЛЕНО в декабре 2017.

Федеральным законом № 335-ФЗ от 27.11.17 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ» установлено, что суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) с 1 января 2017 года.

То есть, налог платить уже не придется!

Что в итоге – участвовать в госпрограмме Семейный авто или нет?

1. Максимально возможная скидка на авто – 145 тыс. руб.
2. За КАСКО придется переплатить в среднем – 20 тыс. руб. в год
3. Страхование жизни (зависит от суммы кредита и срока) – 35 тыс. руб. за 2 года при 50% оплате.
   Часть денег можно вернуть, если закрыть кредит раньше и написать заявление на возврат страховки.
4. Налог на доход – 19 тыс. руб.
   *** Больше не нужно платить — см. сноску на новый закон выше.
5. Переплата по кредиту в 50% от стоимости авто за 2 года при 10% годовых порядка 75 тыс. руб.
   При закрытии кредита раньше, переплата будет меньше.

В лучшем случае, Вы выйдете в 0, в худшем еще и заплатите сверх полученной скидки.

Пример реального расчета покупки по госпрограмме «Семейный автомобиль»

• стоимость авто — 1 450 тыс. руб.
• свой взнос – 725 тыс. руб.
• страхование КАСКО в автосалоне – 55 тыс. руб., но если страховать самому, то 36 тыс. руб. (переплата 19 тыс. руб.)
• кредит на 2 года – 725 тыс. руб. + в кредит включают страхование жизни на 2 года – 35 тыс. руб.
• отдавать с учетом скидки 10% – 580 тыс. руб. + 35 тыс. руб. = 615 тыс. руб.
• переплата за кредит – всего 13 тыс. руб. – так как закрыли кредит полностью за 2 месяца
• страхование жизни вернули – 32 тыс. руб.

Итого обошлось авто по госпрограмме:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1 376 тыс. руб.
КАСКО возвращать не стал, так как считаю необходимой страховкой.

Стоимость без госпрограммы:

1 450 + 36 (КАСКО) = 1 486 тыс. руб.

Профит = 110 тыс. руб.

К чему все эти расчеты?

Прежде чем радоваться предложенной скидке, сначала посчитайте все по своему конкретному случаю.

• Если есть деньги, чтобы закрыть кредит сразу, то профит будет точно. Гораздо меньше чем обещанные 10% однозначно, но все же.
• Если денег нет, придется тянуть лямку кредита весь срок и выигрыша вы просто не заметите. Но, авто под рукой, а кредит в любом случае платить, зато хоть немного уменьшенный за счет государства.

А если есть для покупки хороший автомобиль, но не подходящий под программу, то не стоит расстраиваться раньше времени, как Вы видите, в итоге выгода минимальная.

Отзыв о государственной программе Семейный автомобиль