Рейтинг страховых компаний КАСКО 2014 года - это важнейший критерий выбора страховщика, если возникла необходимость . На что человек сразу обращает внимание, выбирая подходящую организацию? Естественно, на её надёжность. Но как определить, насколько можно доверять тому или иному страховому предприятию?

Как определяется степень надёжности

Для определения показателя надёжности существуют так называемые . Они представляют собой коммерческие предприятия, которые оценивают платёжеспособность и качество управления страховой компании, а также проверяют наличие долговых обязательств.

На сегодняшний день существует более ста независимых рейтинговых организаций. Самые известные из них - Fitch Ratings, Feri, Morningstar. В России рейтинговая культура сформировалась не так давно, поэтому у нас есть всего несколько подобных организаций, которые заслуживают доверия:

• Рус-Рейтинг;
• Эксперт РА;
• Национальное рейтинговое агентство;
• «AK&M».

Если вы желаете узнать уровень надёжности страхового предприятия, мы рекомендуем обращаться к данным перечисленных выше организаций.

На видео - как выбрать страховщика КАСКО:

Принципы определения надёжности

Существуют критерии, которые были разработаны специалистами для определения уровня надёжности страхового предприятия. Для разных рейтинговых агентств они могут отличаться, но большинство организаций рассматривают одни и те же параметры. Среди них:

• вероятность ;
• готовность своевременно выплачивать проценты, а также возместить основную сумму ущерба, в соответствии с пунктами, прописанными в договоре;
• гарантии выполнения обязательств;
• возможность реорганизации страховой компании и прочих трансформаций.

Отметим, что приведённые параметры оценки обобщены. На практике каждая организация разрабатывает ряд дополнительных требований для внесения страховщиков в определённую категорию надёжности. Например, в агентстве «Рус-Рейтинг» данные собираются с помощью анализа публичной информации, поэтому их кредитные рейтинги не относятся к классическим. Однако в мировой практике довольно часто используются такие методы.

Рассмотрим список Топ-10 компаний, которые считаются самыми лучшими на рынке автострахования. Он был сформирован на базе данных «Эксперт РА». Всем перечисленным ниже организациям был присвоен уровень надёжности A++ (наивысший).

Ингосстрах

РЕСО-Гарантия

Страховая организация основана более 13 лет назад. Входит в состав международной группы компаний «РЕСО». - это только одно из направлений, в котором она работает.

Группа СОГАЗ

СОГАЗ - это универсальный страховщик, который предоставляет полный спектр услуг физическим и юридическим лицам. Преимущественные направления работы - страхование имущества и личное страхование.

ВСК

Компания существует на отечественном рынке страхования уже более двенадцати лет. Универсальный страховщик федерального масштаба, предоставляет услуги физическим лицам и организациям. Основные направления деятельности - имущественное и личное страхование, КАСКО, ОСАГО.

АльфаСтрахование

Организация занимает 7-е место в списке крупнейших страховых предприятий. Принадлежит группе АльфаСтрахование. Уровень надёжности подтверждается уже на протяжении многих лет.

Энергогарант

Акционерная в 1992 году. Уставной капитал составляет 700 миллионов рублей. На территории России функционирует 46 филиалов и более 80 представительств «Энергогаранта». Организация предлагает физическим и юридическим лицам 59 видов страхования. Основное направление - автострахование. «Энергогарант» также активно работает в области перестрахования.

Уралсиб

Группа образована в 1993 году и имеет лицензию на предоставление 22 видов страхования. За время своего существования завоевала репутацию надёжного страховщика и ни разу не нарушила своих обязательств. Региональная сеть включает в себя более 400 отделений в 150 городах страны. Уставной капитал составляет более двух миллиардов рублей, а страховые резервы - более 6,5 миллиарда.

Росгосстрах

Представляет собой крупный холдинг, включающий акционерное общество «Росгосстрах», три региональных и семь межрегиональных компаний. Существует с 1992 года и специализируется на страховании жизни, имущества, ответственности, а также на КАСКО и ОСАГО.

МАКС

Универсальный страховщик федерального уровня, работает с физическими лицами и организациями. Основные направления деятельности - автомобильное и имущественное страхование, страхование жизни и рисков промышленности.

Альянс

Входит в состав группы «РОСНО». Специализируется не только на автостраховании, но и на страховании жизни и . Занимает шестое место в перечне крупнейших компаний.

Капитал Страхование

Группа компаний «Капитал Страхование» включает в себя несколько страховых организаций. Среди направлений деятельности - медицинское и автомобильное страхование. Также организация занимается перестрахованием. Занимает десятое место в перечне крупнейших компаний.

Народный рейтинг страховщиков

Кроме рейтингов агентств, можно посмотреть так называемый народный рейтинг страховых компаний КАСКО. Он формируется на основе отзывов клиентов организаций. На влияют только те оценки, которые признаны обоснованными. За это отвечает Агентство страховых новостей. Рассмотрим перечень Топ-10 лучших страховых компаний, по мнению населения:

• Ресо-Гарантия;
• Интач страхование;
• Либерти Страхование;
• СОГАЗ;
• СургутНефтеГаз;
• ЖАСО;
• Согласие;
• АльфаСтрахование.

Даже если вы не выберете страховую организацию из списка, рекомендуем вам обращаться в те компании, показатели надёжности которых имеют букву A в обозначении. От вашего выбора будет зависеть ваше финансовое состояние, поэтому отнеситесь к этому серьёзно. Понятно, что для большинства граждан важнее стоимость полиса, однако лучше не экономить на таком деле. Лучше заплатить чуть больше сразу, чем потом не получить выплаты по страховке.

Пожалуйста, оставьте свой комментарий к статье! Нам интересно ваше мнение.

Оформление страхового полиса для автовладельца является решенным вопросом. И если от страховки он отказаться не может, то выбор страховой компании по КАСКО полностью во власти самого гражданина.

По каким критериям следует выбирать страховщика? Специалисты считают, что наиболее надежным критерием является рейтинг страховых компаний КАСКО.

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

Рейтинг страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис. Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

В сущности, рейтинг показывает, насколько велика вероятность получить возмещение при наступлении страхового случая. Поэтому, становясь перед вопросом, какую компанию выбрать, следует ориентироваться не только на народный рейтинг, но и на официально присвоенные показатели надежности.

Кто выставляет оценки?

является ведущим рейтинговым агентством. Большинство страховщиков получает рейтинг именно здесь. Агентство существует с 1997 года. Рейтинг присваивается в зависимости от прогнозируемой вероятности выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями. Оценивается как существующее положение компании на рынке, так и вероятность ее развития или банкротства в будущем.

«Национальное Рейтинговое Агентство» («НРА») — ведущее независимое оценочное агентство на рынке России. Деятельность компании началась в 2006 году. Компания присваивает индивидуальный рейтинг, основанный на предоставленной добровольно информации от страховщика. Рейтинг присваивается по желанию заказчика.

Как проводится оценка надежности?

Рейтинговые агентства оценивают, в первую очередь, финансовое положение страховщика. Проводится полный анализ финансовых показателей и документации, беседы с представителями руководства для обобщения полученных данных. Информацию обрабатывают и выносят на рассмотрение коллегиального органа компании-оценщика.

После вынесения предварительного решения страховщик вправе оспорить его. Рейтинг присваивается итоговым голосованием с учетом поправок, внесенных страховщиком. Эта информация может публиковаться в официальных источниках или не разглашаться по желанию заказчика.

Почему у некоторых страховых компаний нет рейтинга?

• Оценка специалистов «Эксперт РА» не всегда по карману страховой компании. Мелкие фирмы не могут позволить себе оценочную процедуру и работают без присвоения рейтинга.
• Компании с негативной финансовой историей не заинтересованы в присвоении рейтинга. Низкий показатель может существенно сказаться на экономической выгоде.
• Нерыночные страховщики, ориентированные на узкий круг страхователей, просто не заинтересованы в получении рейтинга. Если компания не планирует работать с большим количеством клиентов, необходимость в зафиксированной надежности отпадает.

Расшифровка рейтинга

По официальным данным рейтингового агентства «Эксперт РА» существуют следующие классификации компаний:

• А++ — исключительно высокая надежность;
• А+ — очень высокая надежность;
• А — высокая надежность;
• В++ — приемлемая надежность;
• В+ — достаточная надежность;
• В — удовлетворительная надежность;
• С++ — низкая кредитоспособность;
• С+ — очень низкая кредитоспособность;
• С — неудовлетворительная кредитоспособность;
• D — банкрот.

Во избежание возможных отказов в выплате средств по страховому случаю рекомендуется обращаться в компании с рейтингом не ниже В.

Лучшие страховые компании по КАСКО

Сравнение рейтинга в разных компаниях-оценщиках позволило сформировать список самых надежных страховщиков. По данным оценок 2013 года агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» в топ попали:

• РОСГОССТРАХ;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Согласие.

Этим компаниям присвоен самый высокий уровень надежности.

Другие компании с рейтингом А++

В списке страховщиков с максимальной кредитоспособностью, по данным «Эксперт РА» оказались:

• Ингосстрах;
• Транснефть;
• ВТБ Страхование;
• Альянс;
• АльфаСтрахование;
• Ренессанс Страхование;
• Уралсиб;
• Энергогарант.

Перечисленные компании имеют самый высокий рейтинг надежности, а их положение на рынке, включая прогноз на будущее, оценивается как стабильное.

Компании с рейтингом А+, по версии «Эксперт РА»

• ЖАСО;
• Сургутнефтегаз;
• Гелиос Резерв;
• ОРАНТА;
• Либерти Страхование;
• ЭРГО Русь;
• Цюрих.

Страховщики с рейтингом А, по оценке «Эксперт РА»

• Гайде;
• БИН Страхование;
• Д2 Страхование;
• Интач страхование.

Положение перечисленных страховщиков оценивается экспертами как стабильное, позитивное или имеющее предпосылки для развития. Рейтинг 2014 года подтвердил данные экспертных оценок.

Выбор автолюбителей

Народный рейтинг распределил между надежными страховщиками места по потребительским симпатиям:

1. Интач Страхование — компания получила высшие оценки по процентам выплат и качеству обслуживания. 90 % потребителей готовы рекомендовать страховщика своим знакомым.
2. РЕСО-Гарантия заняла второе место по этим же показателям.
3. Третье место оказалось спорным. В категории частоты выплат «победила» компания ВСК , по качеству обслуживания — Либерти страхование , по вероятности рекомендации — МСК .
4. Здесь в категориях частоты выплат и качества обслуживания лидерство осталось за МСК . По вероятности рекомендации на четвертом месте Либерти Страхование .
5. На пятом месте оказалась компания СОГАЗ в категории «частота выплат» и ВСК (в двух оставшихся).
6. Шестое место разделили компании Либерти (частота выплат) и СОГАЗ (рекомендации и качество обслуживания).
7. Седьмое место безоговорочно занимает компания ИНГОССТРАХ .

Интересно, что компании из ТОП по версии «Эксперт РА» не попали в народный рейтинг. Так, «за бортом» оказались РОСГОССТРАХ и АльфаСтрахование, крупнейшие страховщики России. Очевидно, потребительские симпатии ориентированы на вероятность и сумму страховой выплаты. Как известно, РОСГОССТРАХ не может похвалиться объективностью в этом вопросе.

Для отечественного автовладельца злободневным остается вопрос поиска самой дешевой страховой компании по КАСКО. Однако основывать свой выбор на дешевизне полиса не рекомендуется. Запомните: чем дешевле КАСКО, тем выше вероятность обмана!

Найти приемлемый по цене и надежности вариант поможет приведенный рейтинг и онлайн-калькулятор КАСКО. Сейчас у каждой страховой компании есть свой сайт с возможностью расчета стоимости страхового полиса. Чтобы не быть обманутыми, обращайтесь к надежному страховщику, вошедшему в верхние строчки рейтинга.

Эксплуатация автотранспортного средства на территории РФ разрешена только при наличии полиса ОСАГО, который является обязательным. Помимо автогражданки каждый собственник автомашины может дополнительно застраховать свое имущество от ущерба.

Такой страховой полис называется КАСКО. Главное отличие между страховками заключается в получателе страховой выплаты.

При выплата полагается пострадавшей стороне, а по КАСКО – застрахованному автомобилю. Опираясь на статистические данные можно составить рейтинг наиболее популярных страховщиков Москвы по оформлению добровольного страхового полиса.

Что такое КАСКО

Итак, КАСКО – это полис добровольного страхования автомобиля. Страховыми случаями по договору могут являться:

• угон и хищение застрахованной машины;
• ДТП различной степени тяжести и при разных ситуациях, например, столкновение, произошедшее на парковке около дома или торгового центра. Для получения выплаты в случае дорожной аварии не важно, кто является виновником произошедшего столкновения. Ремонт автомашины в любом случае будет покрыт страховой выплатой;
• столкновение с дикими животными;
• воздействие на автомашину третьих лиц и посторонних предметов, например, упавшее дерево;
• воздействие стихийных бедствий и так далее.

Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной.

В большинстве случаев полное КАСКО требуется при получении автокредита и выступает дополнительной гарантией для банка возврата заемных средств в любых ситуациях.

На стоимость полиса влияют такие факторы, как:

• регион, в котором зарегистрировано автотранспортное средство;
• страховая компания. В отличие от ОСАГО тарифы на КАСКО не регламентируются государственными органами, а устанавливаются страховщиками самостоятельно. Поэтому подбор страховой организации – это один из важнейших факторов приобретения полиса;
• характеристики страхуемого транспорта. Чем больше мощность и стоимость автомашины, тем выше будет и стоимость самого полиса;
• дополнительно установленное оборудование. Чтобы снизить стоимость страховки можно установить современную противоугонную систему. Если на авто стоит штатная противоугонка, то стоимость КАСКО будет выше;
• стаж и опытность водителей. Для людей, имеющих большой опыт безаварийной эксплуатации авто разработана система льгот и скидок;
• перечень страховых случаев. Чем больше ситуаций охватывает полис, тем выше его стоимость;
• комплект дополнительных услуг. Многие страховые компании чтобы привлечь клиентов включают в стоимость страхового полиса дополнительные услуги, которые оказываются бесплатно. Наиболее часто встречается услуга аварийный комиссар или эвакуатор;
• статистические данные по угоняемости конкретной марки и модели автотранспортного средства. Такая статистика ведется постоянно и основывается на данных автоинспекции.

Чем больше вероятность наступления страхового случая, тем соответственно выше стоимость самого полиса. Этот аспект принимается во внимание не всеми страховыми организациями, но имеет место быть.

Единственным существенным минусом страхового полиса КАСКО является его высокая стоимость.

Чтобы сэкономить при приобретении страховки можно:

• приобрести . Однако следует помнить, что при наступлении страхового случая сумма франшизы будет уменьшать сумму страховой выплаты. Например, франшиза в 10 000 рублей будет снижать каждую выплату на 10 000 рублей;
• снизить число страховых случаев, то есть оформить КАСКО исключительно от наиболее вероятных событий. Например, если в ночное время автомобиль хранится в охраняемом гараже, а в дневное на охраняемой стоянке, то риск угона снижается до 5 – 7%. Следовательно, угон можно исключить из страховых случаев;
• некоторые компании предлагают своим клиентам оплату полиса несколькими равноценными платежами. Это условие может являться как положительным, так и отрицательным фактором. Например, при наступлении страхового случая страховка оплачена на 50%, следовательно, выплата будет только 50% от полученного ущерба.

Кроме этого предоставление рассрочки влияет на стоимость КАСКО в сторону ее увеличения. Оплачивать страховку целесообразнее одним платежом.

При заключении договора на страхование сумма полиса устанавливается по согласованию сторон. Собственник автомашины по своему желанию может оформить полис на полную или частичную стоимость автомобиля.

Такой фактор особенно актуален для людей, приобретающих транспортное средство частично на заемные средства. Банк требует, что бы страховка покрывала исключительно сумму займа.

Страховка, оформленная не на полную стоимость машины, обойдется собственнику дешевле. Следует отметить, что в течение страхового периода сумма страховки не может быть изменена.

При правильном выборе страховой компании и пакета услуг КАСКО может быть надежным помощником при наступлении чрезвычайной ситуации.

Рейтинг страховых компаний в Москве

Для упрощения выбора страховой компании различные статистические агентства ежегодно проводят опросы граждан и составляют рейтинги. Кроме этого аналитические агентства проверяют деятельность страховщиков, и каждый год присваивают определенный рейтинг надежности.

По стоимости

Чтобы узнать рейтинг страховщиков по стоимости страхового полиса КАСКО произведем расчет онлайн для наиболее популярного по итогам первой половины 2017 года автомобиля Хундай Солярис, выпущенного в 2014 году и имеющего мощность двигателя в 123 л.с.

Результаты подсчета стоимости страховки отображены в таблице:

Большинство компаний определяют сумму страховой выплаты самостоятельно или на основании независимой экспертизы.

Для получения страховки необходимо предоставить справки из Госавтоинспекции, однако такие повреждения как разбитое стекло или скол на лакокрасочном покрытии могут выплачиваться без каких-либо дополнительных документов.

По надежности

По надежности страховым компаниям могут быть присвоены следующие виды рейтинга (от наименее высокого к низкому):

1. Ингосстрах;
2. Ресо-Гарантия;
3. Согласие;
4. АльфаСтрахование;
5. Ренессанс Страхование;
6. Согаз;
7. Альянс;
8. Жасо.

• Уралсиб;
• Эрго Русь;
• Зетта;
• Либерти.

• Тинькофф страхование (А);
• Свис-Гарант (В+);
• Гайде (А);
• Бин страхование (А).

Однако следует учесть, что выбор в пользу наименее надежной страховой организации и меньшей стоимости полиса не всегда приводит к быстрому получению страховой выплаты и правильному расчету суммы ущерба.

Народный рейтинг

Чтобы окончательно составить свое мнение о страховщиках, работающих на территории Москвы и области, требуется ознакомиться с отзывами людей, реально сотрудничавших с определенной организацией.

• Ингосстрах;
• Ресо-Гарантия;
• Согласие;
• Эрго Русь;
• АльфаСтрахование;
• Альянс;
• Уралсиб;
• Ренессанс страхование;
• Согаз;
• Либерти.

Наименьшую стоимость КАСКО предлагает последняя организация, которая к тому же имеет самый высокий уровень надежности.

Однако решать в какой компании приобретать страховой полис должен каждый человек самостоятельно. Надеемся, что представленная статья поможет определить идеального страховщика.

Видео: Анализ страховой компании [рейтинг страховых компаний, лицензии, банки]