Главная ипотечная новость начала лета – это, конечно, снижение ставок флагманами рынка, Сбербанком и ВТБ24. Сбербанк 1 июня снизил ставки по ипотеке на новостройки, а 5 июня – по остальным базовым ипотечным программам. Снижение составило 0,2-0,75 процентного пункта.

Флагманы задают планку

Также с 1 июня банк увеличил скидку к ставке за электронную регистрацию сделки для первичного жилья с 0,5 п. п. до 0,7 п. п. Теперь ставка по ипотеке на приобретение квартиры в новостройке составляет 10,7%, при условии оформления электронной регистрации сделки – 10%.

В Сбербанке продолжает действовать специальная программа с рядом застройщиков, которая позволяет получить скидку от базовой ставки в размере 2-2,7 п. п. Процентная ставка в рамках данного предложения составляет 8,7% и 8% годовых соответственно.

Что касается вторичного рынка жилья, то ставки по программе «Приобретение готового жилья» составляют 10-11,25%, а с учетом акции для молодых семей – 9,5-10,75%. Ставки по ипотеке на рынке загородного жилья составляют 11,5-12%, на строительство дома – 12-12,5% годовых. Для клиентов, не подтвердивших доход, ставки повышаются на 0,5 п. п. Все ставки указаны с учетом оформления заемщиком страхования жизни и здоровья.

Группа ВТБ и банк ВТБ24 снизили ставки по ипотеке 7 июня. Кредит на покупку готового жилья или квартиры в новостройке теперь можно оформить по ставке 10% годовых с учетом программы «Больше метров – меньше ставка». В рамках стандартных программ ставка установлена на уровне 11% годовых при условии комплексного страхования. Общее снижение ипотечных ставок составило 0,75 п. п. для готового жилья и 0,4 п. п. для новостроек. А в рамках совместных программ с партнерами ставка составляет от 6,5% годовых. Также к базовой процентной ставке могут быть применены действующие дисконты: например, скидка для зарплатных клиентов и специальные условия в рамках совместных программ с ключевыми партнерами.

Ипотека с низкими ставками

Другие банки тоже продолжают снижать ставки по ипотеке. С 16 мая Абсолют-банк снизил минимальную ставку до 10,25% по ипотечным программам «Первичный рынок», «Стандарт», «Стандарт для владельцев материнского капитала», «Молодая семья» и «Рефинансирование». Размер минимального первоначального взноса составляет 15%. Минимальная сумма кредита от 300 тыс. рублей, срок займа – до 30 лет. Кроме того, совместные программы Абсолют-банка с ключевыми партнерами позволяют дополнительно снизить ставку до 7,7% на весь срок кредита.

В начале мая снизил ставки по ипотеке СМП-банк. Снижение составило 0,8-1 п. п. и коснулось всех программ ипотечного кредитования банка. Теперь получить кредит на приобретение жилья в строящемся доме или на вторичном рынке можно по ставкам 11,2-11,9% годовых в зависимости от категории клиента. Одновременно с этим банк снизил размер первоначального взноса по стандартным ипотечным программам с 20% до 15%.

РосЕвроБанк снизил ставки по ипотеке. Кредит на покупку готовых и строящихся квартир и апартаментов теперь можно оформить по ставке от 9,4% годовых. Для клиентов, планирующих рефинансировать ипотечный кредит, полученный ранее в другом банке, РосЕвроБанк также предлагает ставку от 9,4% годовых. Она действует при участии клиента в программе снижения процентной ставки и разовой оплате соответствующей комиссии согласно тарифам банка – 4% от суммы кредита. Без подключения к программе ставка составит от 10,9% годовых. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры составляет 15%, при использовании средств маткапитала – 5%, при приобретении апартаментов – 30% от стоимости объекта. Максимальная сумма кредита – 20 млн рублей.

Банк ТКБ улучшил условия по ипотеке. Размер первоначального взноса снижен до 5% для первичного рынка и 10% для вторичного. Понижение первоначального взноса распространяется только на покупку квартир. Также банк уменьшил минимальную сумму кредита для регионов с 500 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.

Банк «Открытие» снизил процентные ставки по всем программам ипотеки. Снижение ставок составило 0,5 п. п. по программам «Квартира», «Новостройка», «Свободные метры», «Ипотека плюс», «Рефинансирование», «Квартира + Материнский капитал», «Новостройка + Материнский капитал», «Апартаменты». Так, по программе «Квартира» на вторичном рынке можно воспользоваться ставкой от 11,25%. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, не менее 10% при использовании средств маткапитала. Ипотека предоставляется на сумму от 500 тыс. до 30 млн рублей, сроком до 30 лет.

Также банк снизил ставки и увеличил максимальную сумму кредита по программе «Военная ипотека». Снижение ставки составило 0,5 п. п., теперь она равна 11,15%. При этом максимальная сумма кредита увеличилась и составила 2,075 млн рублей. 26 мая 2017 года банк «Открытие» снизил ставку по программе «Апартаменты» на 0,75 п. п. Теперь ставка по программе – от 12%.

Банк «Глобэкс» начал принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса и для погашения ипотеки на покупку готового или строящегося жилья. Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам на приобретение жилья с использованием материнского капитала составляет 10%. При использовании маткапитала банк осуществляет перерасчет размера ежемесячного платежа без изменения срока кредита или перерасчет срока кредита без изменения размера ежемесячного платежа, в зависимости от желания заемщика.

Акции месяца

В начале мая Газпромбанк запустил акцию по ипотеке для приобретения квартиры в строящемся жилом доме. В рамках акции установлена единая процентная ставка по кредиту – 10,25% годовых. Ставка действует при условии страхования заемщика от несчастного случая. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Максимальный срок кредита – 25 лет. Чтобы воспользоваться условиями акции, необходимо подать заявку до 30 декабря 2017 года.

В СМП-банке стартовала акция «Победа над штрафами». До 15 июля клиенты, просрочившие платежи по кредитам, смогут вернуться в график платежей без предъявления штрафных санкций. Необходимо просто погасить сумму просроченной задолженности, и в этом случае пени и штрафы начислены не будут. Воспользоваться предложением можно только один раз в период действия акции.

Также СМП-банк объявил о специальном предложении по ипотеке на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. До 1 августа клиенты, которые готовы выйти на сделку в ближайшее время после одобрения заявки, смогут получить ипотеку по ставке от 10,9% годовых. Для получения специальных условий достаточно подписать кредитные документы в течение 20 календарных дней с момента одобрения заявки банком. В этом случае ставка автоматически будет снижена на 0,3-0,5 п. п. в зависимости от категории клиента.

Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях. Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

«Российская экономика созрела для снижения ипотечной ставки до шести-семи процентов годовых», - сказал об этом Дмитрий Анатольевич Медведев на встрече с губернатором Самарской области Николаем Меркушкиным.

Сразу после этого события, меня, как ипотечного брокера, занимающегося помощью в получении ипотечных кредитов для граждан, стали спрашивать из различных изданий, ну и люди обычные - потенциальные клиенты тоже начали звонить с одним и тем же вопросом:
«Дмитрий, скажите, а что, действительно: процентные ставки снизят? Стоит ждать этого снижения?»

Так вот, дорогие мои, есть два главных вопроса: «Что?» и «Когда?»

Что (произойдет)?

Процентные ставки снизят?

Ну, судя по тому, что в странах Западной Европы, процентные ставки намного ниже, чем у нас, рано или поздно процентные ставки и у нас станут ниже и, возможно, станут ниже тех самых 6 - 7% годовых, о которых говорил Председатель Правительства Российской Федерации.

Но главный вопрос - когда?
(Когда это произойдет)?

И тут не все так однозначно.

Хочу сразу огорчить: скорее всего, это произойдет не в этом году и, скорее всего, даже не в следующем.

Потому что мало «зрелости» российской экономики.

Для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам нужны деньги в банках. Дешевые деньги.

А тут такой парадокс: деньги в банках есть, а дешевых денег нет.

У слова «дешевые»есть вполне конкретные значения.

Для того, чтобы разобраться, что стоит понимать под словом «дешевые деньги», вспомним о таком понятии как «маржа».

В случае с банковским кредитованием, маржой называют разницу между той процентной ставкой по которой банки выдают ипотечные кредиты и той процентной ставкой, по которой банки привлекают деньги.

Маржа - это не прибыль. И, как считают банковские специалисты, маржа должна составлять примерно 3%.

На что эти 3% идут?

С одной стороны это:

Операционные расходы, на то, чтобы привлечь деньги, а поом чтобы выдать эти деньги;
Это - прибыль: банк коммерческая организация, о он не может работать без прибыли;
И это деньги, так называемые «На всякий случай»: допустим, какой-нибудь заемщиквзял кредит и не отдает его банку. Значит, из этих денег, которые платятся добросовестными заемщиками, компенсируются убытки банка.
То есть, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, банки должны привлекать деньги под 3-4% годовых.

Один из источников привлечения денег это вклады населения. Но даже в «условно государственных» Сбербанке и ВТБ 24 вклады, проценты по вкладам населения выше, чем 3 - 4% годовых. (Говорю «условно государственных», потому что и Сбербанк и ВТБ - банки хоть и с гос. участием, но участие государства там далеко не 100%.)

Кроме вкладов населения есть другие источники привлечения денег банками. Это - остатки на счетах организаций (тех организаций, которые обслуживаются в банках.
Это - деньги пенсионного фонда. Во многих странах деньги пенсионного фонда как раз и идут на то, чтобы выдавать этими деньгами ипотечные кредиты, потому что ипотечноые кредиты считаются наиболее надежным способом кредитования, потому что это кредит, который обеспечен недвижимостью, который обеспечен имуществом должника. И если должник не будет платить по своему кредиту, банк может компенсировать свои убытки за счет продажи имущества должника.

Но у нас деньги пенсионного фонда несколько лет назад пошли на проект «Крым», и ни для кого это не секрет.

Какие еще источники денег?
Ну это деньги самих банков. У нас банковская система работает намного меньше, чем банковская система, например, Западной Европы. У нас банковская система насчитывает десятилетия, а там - столетия. И, безусловно, за столетия можно накопить намного больше собственных денег, чем за 20 - 30 лет. Плюс к тому накопления «сжираются» инфляцией. Инфляция тоже к нас достаточно высокая, и тоже намного выше, чем в Европе.

Кчитывая все сказанное, можно констатировать, что в наших банках - деньги есть, но дешевых денег, настолько дешевых, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, на сегодняшний день - правктически нет.

А значит, в ближайшие год или два процентные ставки по ипотечным кредитам до озвученных Дмитрием Медведевым 6 - 7% годовых скорее всего, не опустятся.
Если, конечно, не будет какого-либо стимулирования со стороны государства.

Как мне представляется, в нынешнем году, процентные ставки по ипотечным кредитам вряд ли опустятся ниже 10% годовых, если, конечно, не считать те прогшраммы, по которым заемщик должен вынуть какую-либо денежку, и заплатить банку либо за снижение процентной ставки, либо (как в случае с новостройками), когда процентную ставку (снижение процентной ставки) субсидирует строительная компания.

Словом, хоть экономика и созрела, по словам Дмитрия Медведева до процентной ставки 6 - 7% годовых, а «Денег нет, но вы держитесь».

В качестве постскриптума хотел бы немножко, пару слов, сказать о реакции рынка на слова Председателя Правительства Российской Федерации. А она, эта реакция рынка, немного отличается от той, на которую Председатель Правительства, возможно, рассчитывал.

Потому что сразу же

после этого известия, спрос на ипотечные кредиты слегка сократился, и об этом говорят многие сотрудники банков. То есть население просто поверило словам Премьера и стало ждать снижения процентных ставок. Но я так думаю, что этот период продлится недолго. Через какое-то время люди увидят, что процентные ставки сильно не снизились, и вновь начнут обращаться за ипотечными кредитами и брать их по тем ставкам, которые есть на сегодняшний день, но пока спрос на ипотечные кредиты незначительно, но упал.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала «сайт, Об ипотеке по-русски», записывайтесь на консультацию и подписывайтесь на наш видеоканал.

После того как ставка по ипотечным кредитам в этом году была снижена до 12 процентов и начало широко практиковаться льготное кредитование, можно констатировать, что эти меры оживили рынок. Во всяком случае, увеличили спрос ипотечных кредитов.

Некоторые эксперты отечественного рынка недвижимости неоднократно заявляли, что для большего и лучшего эффекта неплохо было бы еще снизить ставку. Это, по мнению специалистов, привлечет на рынок недвижимости еще большее количество клиентов.

Похоже, призывы экспертного сообщества услышали в российском правительстве. Недавно возможности снижения процентной ставки по ипотечным кредитам до 7-8 процентам к 2018-2019 году заговорил первый вице-премьер правительства Российской Федерации Игорь Шувалов.

“В том случае, если среднесрочные наши прогнозы по инфляции в 2018 году будут уже реальностью, мы с вами в 2018-2019 годах увидим вот такие кредитные ставки по ипотечным кредитам — 7-8 процентов. Это все реально», — заявил Шувалов, недавно выступая на Всероссийском совещании “Ситуация в строительной отрасли России”.

В последние годы именно ипотека показала себя как мощнейший драйвер рынка первичного жилья. Особенно это заметно в Москве и Подмосковье, где от 30 до 50 процентов сделок совершаются как раз с привлечением заемных средств. Впрочем, нынешний экономический кризис показал, что значительная часть покупателей готова брать ипотеку даже по ставке в 14-15 процентов. А теперь, когда цифры понизились до 12 процентов, ипотечные кредиты стали брать чаще, чем даже в октябре-ноябре прошлого года.

Министерство строительства Российской Федерации поддерживает инициативу российского правительства и рассматривает возможности расширения объема субсидирования процентной ставки по ипотеке, чтобы удовлетворить заявки банков. Более того, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) Михаил Мень отмечает, что рост ипотеки в нашей стране в нынешнем году растет.

“Надеюсь, что в скором времени мы придем именно к ставке 6-8 процентов, — утверждает заместитель руководителя агентства по продаже недвижимости "Леда" Ольга Никишина. — Ведь именно эта мера резко повысит спрос именно на ипотечные кредиты, люди перестанут бояться больших процентов и таких же больших выплат. А, значит, ипотечных кредитов станет больше, а это, в свою очередь, обязательно приведет к кардинальному увеличению спроса на квартиры в новостройках”.

“При сохранении текущей ситуации на рынке недвижимости московского региона снижение ставки по ипотеке до 7-8 процентов может привести к двукратному увеличению числа ипотечных сделок. Впрочем, легкодоступная ипотека подстегнет спрос, что может спровоцировать новый виток цен на рынке недвижимости”, — добавляет председатель совета директоров компании “БЕСТ-Новострой ” Ирина Доброхотова.

“Несмотря на абсолютно верное заявление Игоря Шувалова мне не очень верится, что ставки по ипотечным кредитам опустятся до 7 процентов в скором времени, — резюмирует заместитель директора агентства недвижимости “Наш город” Алексей Самолюк. — Не думаю, что правительство пойдет на такой шаг в 2018 году, да и 2019 год, честно говоря, под большим вопросом. А вот в 2020 году ставки по ипотеке действительно могут сбить до 7