Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций.

КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии такого полиса водитель защищает себя от любых проблем с машиной, даже в тех случаях, когда он сам стал виновником аварии.

Рассмотрим особенности страхование КАСКО, а точнее страховые случаи, которые включены в договор.

Что это такое

Возможна при перечне страховых случаев такого плана:

• дорожно-транспортное происшествие;
• хищение ТС;
• повреждение машины или ее дополнительного оборудования (указанного в договоре) при наезде на преграды, или при противозаконных действиях третьего лица, действиях по неосторожности;
• полная гибель автомобиля по вине стихийных бедствий (кроме форс-мажорных ситуаций), незаконных действий третьего лица.

Страховые случаи по КАСКО (не ДТП):

• наезд на преграду (парковочные столбики, заборы), когда не нанесено вред здоровью граждан;
• гибель транспорта, когда нет второго причастного автомобиля (к примеру, вы повредили покрытие машины предметами, прокололи шину и т. д.);
• повреждение фар, лобового стекла сколами от отлетевшего покрытия на дороге.

Страховыми случаями без документов могут быть несерьезные повреждения, которые должны фиксироваться во время проведения экспертизы.

В отдельных случаях к разряду незначительных относят повреждения покраски, если отсутствуют последствия столкновения с иным автомобилем.

Сроки обращения и рассмотрения

Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.

Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.

О периоде рассмотрения заявлений клиентов страховые организации обязуются уведомить страхователей при заключении договора КАСКО. Подтверждается факт того, что лицо ознакомилось с такими периодами, подписью собственника транспортного средства.

У страховой компании нет права продлить срок рассмотрения заявки, если на это не имеется оснований.

Процесс может быть затянут, если:

• клиент представит не все необходимые справки;
• эксперты не рассмотрели все особенности случая.

Мало кто из страховщиков говорит покупателя КАСКО о той ответственности, которая наступает в случае просрочки выплат по страховым случаям.

Судья признает срок рассмотрения дела противозаконным, если водитель подал документацию, а страховой организацией сразу не было представлено уведомления о недостающих справках. В противном случае собственник автомобиля может подать претензию страховой фирме.

Выплата производится в те же сроки, что отводятся на рассмотрение (обычно это 15 – 30 дней). Рассчитываются средства на основании отраженных в контракте условий.

Страховые компании ухитряются ссылаться на разные условия, чтобы оттянуть выплату. Возможно снижение суммы перечисления или отказ в таковом вообще.

При подаче всех справок участником аварии, СК выплачивает деньги в течение 2 недель.

Возможно установление и иного срока, но он не должен превысить 3 месяцев. При опоздании страховщика с платежами клиент может подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Правила при задержке выплаты:

1. Если фирма уклоняется от перечисления сумы компенсации, обратитесь в суд, который наложит штраф.
2. Пострадавшее лицо может предъявить требования о компенсации за нарушение потребительских прав.
3. Бывает, что СК платит сумму штрафа за нарушение срока исполнения своих обязанностей в соответствии с договором.

О сроках произведения выплат фирма должна уведомить клиента при подписании договора. Такие же сведения должны размещаться на официальном портале страховой организации.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Стоит учитывать такие особенности:

1. При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
2. Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
3. Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
4. После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
5. До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.

Документы

При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:

• паспорт;
• водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, талон техосмотра);
• сам договор добровольного страхования, а также (проверяется, какой срок действия он имеет);
• схему аварии, которую заверит инспектор;
• при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.

За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.

Заявление

Структура заявления:

• шапка (указывается адресат заявления, заявитель);
• название документа;
• основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении);
• дата и подпись.

Оформление

А теперь выясним, как действовать в случае страхового происшествия.
Сначала перечитайте договор, разберитесь с вашими правами, рассчитайте сумму, которая может быть выплачена. Ведь многие страховые ищут пути, как не платить компенсации.

1. Вызовите представителя ГИБДД или аварийного комиссара. Они зафиксируют аварию. Не стоит спешить с вызовом комиссара, если отсутствует ваша вина, так как оплачивать его услуги будет лицо, которое его вызывает.
2. В обязательном случае сфотографируйте повреждения авто, его месторасположение на дороге относительно второго участника.
3. Представитель ДПС установит виновника, после чего выдаст справку об аварии и протокол о нарушении административного плана. В случае прохождения медосвидетельствования стоит взять справку, подтверждающую это.
4. Если вы считаете себя невиновным, не нужно начинать процесс оформления происшествия в качестве случая КАСКО. При приобретении следующей страховки будет повышено тариф при каждом последующем обращении. Если вы можете воспользоваться ОСАГО, это будет только вам на руку.
5. Аварийные комиссары сдают схему аварии с подписью каждого участника в отделение правоохранительных органов. Получить же и сдать документы в СК обязан сам участник дорожно-транспортного происшествия.
6. Водители могут сами составить схему аварии, если не имеют разногласий.
7. Уведомление клиентом страховой организации о происшествии осуществляется в течение 3 дней. Известить компанию стоит, позвонив по прописанному в договоре номеру телефона, отправив сообщение по электронной почте.
8. Стоит представить ТС на осмотр в страховую фирму. При проведении экспертизы нужно присутствовать. Затем вам предстоит написать заявление, подать документы по ДТП.
9. В указанные в договоре сроки СК выдаст направление на СТО или выдаст денежную компенсацию. Если решение эксперта будет не утешительным, выдается отказ в произведении компенсационных выплат.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП (например, при хищении) предполагает обращение не в дорожно-патрульную службу, а в полицию. Подается в правоохранительные органы заявление, после чего будет выдано талон регистрации нарушения законодательства.

На основании такого талона можно будет обращаться в страховую организацию.

На протяжении 2 дней заявителя пригласит следователь, который возьмет показания. Он же опросит свидетелей, выдаст справку о факте хищения.

Через 2 месяца у вас будут готовы все документы, необходимые для предъявления в СК. Спустя еще месяц вы получит компенсацию, а в случае отказа – обосновывающий документ.

Выплаты

Выясним, когда страховая компания может отказать в выплате. Это такие случаи:

1. Имеет место серьезное нарушение ПДД, если виновников является застрахованное лицо. Например, авария произошла из-за превышения скорости, управления транспортным средством в нетрезвом состоянии. Не будет произведено выплату, если водитель находился за рулем неисправного автомобиля и не прошли своевременно техосмотр.
2. Страхователь после аварии не придерживался правил, установленных , которые обязательны для выполнения при получении возмещения.
   • лицо написало заявление, что не имеет претензий ко второй стороне. То есть, виновник не будет определен. А страховые организации вправе взыскать ущерб с виновников. И при наличии такого заявления у нее не будет права на суброгацию;
   • застрахованное лицо не вызвало на место происшествия представителя ГИБДД или подано недостоверную информацию об аварии. Страховая организация может заявить о несоответствии повреждения оговоренным обстоятельствам;
   • автомобиль отремонтирован (в полной мере или частично). Вам не стоит заниматься ремонтом до того, как оценщик осмотрит транспортное средство и выдаст соответствующий акт.
3. В полисе есть двоякие пункты.
   Не полагается выплата компенсации в таких случаях:
   • Повреждение при взрыве, возгорании второго транспорта, которым находился поблизости.
   • ТС повреждено при проведении рядом уборочных, погрузочных работ.
   • Страхователь не предпринял меры, чтобы минимизировать ущерб.
   • Машина не угнана, а похищена.

Чтобы получить возмещение, придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Сразу после происшествия вызывайте представителей уполномоченного органа.
2. Не стоит перемещать автомобиль.
3. Не нужно договариваться со вторым участником, иначе ваши действия будут расцениваться страховщиком, как обман.
4. Перечитывайте протокол. Проверьте, нет ли в нем ошибок относительно деталей ДТП.
5. Нее затягивайте с уведомлением страховщика о происшествии.
6. При подаче документов в СК сделайте себе ксерокопии. Проследите, чтобы работник страховой проставил отметки о дате приема справок.
7. Стоит предоставить доступ оценщику к автомобилю.
8. При принятии заявления страховщиком выясните, когда зарегистрировано ваше дело, какой имеет номер.
9. Следите за ходом дела – звоните, ходите в офис компании.

Если вам отказали в выплате, можно решение страховой фирмы оспорить в суде. При задержке в выплате сначала стоит обратиться с претензией в СК, затем уже в суд или в вышестоящий орган. При несогласии с размером выплат стоит провести независимую экспертизу.

Компенсация может осуществляться такими способами:

• выплачивается сумма для проведения ремонта;
• проведение ремонта на СТО, которая является партнером страховщика.

При приобретении КАСКО помните простые правила: выбирайте страховщика, который имеет хорошую репутацию, перечитывайте условия договора, правильно действуйте при аварии.

Главное при ДТП – не паниковать и не стараться урегулировать все вопросы со вторым участником на месте. В противном случае ваша страховка окажется бесполезной и ваше обращение к страховщику не принесет результата.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

размер шрифта

МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО СТРАХОВАНИЮ СТРОИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ (рекомендованы ПИСЬМОМ Минстроя РФ от 30-08-96 ВБ-13-1857) (2017) Актуально в 2017 году

Действия Страхователя при наступлении страхового случая

При наступлении убытка (аварии) Страхователь во всех своих действиях должен руководствоваться Правилами страхования, на основании которых с ним заключен Договор страхования, условиями, оговоренными в Договоре страхования.

При наступлении убытка (происшествии аварии) Страхователь обязан, не ожидая указаний от Страховщика, принять все возможные разумные меры к сокращению ущерба, спасению застрахованного имущества и обеспечению права требования к третьим лицам, а также незамедлительно известить компетентные органы (Госпожнадзор, милиция, Госархстройнадзор и т.п.).

В той мере, в какой непринятие разумных действий к сокращению ущерба и сохранению застрахованного имущества, мер по обеспечению права требования к третьим лицам (виновной стороне) и/или неизвещение компетентных органов привело к увеличению ущерба, затруднению или невозможности осуществления прав регресса или выяснения обстоятельств наступления убытка (аварии), может быть уменьшен размер страхового возмещения, вплоть до полного отказа в возмещении ущерба.

Немедленно любым доступным способом (по телефону, телеграфом, телефаксом и т.п.) известить о происшедшем убытке (происшедшей аварии) Страховщика.

Страховщик может давать Страхователю указания по сохранению застрахованного имущества и сокращению ущерба или участвовать в таких действиях. Страхователь должен строго следовать указаниям Страховщика и не чинить препятствий к участию Страховщика в сохранении застрахованного имущества и сокращению ущерба. Участие Страховщика в сохранении застрахованного имущества и сокращении ущерба не является признанием обязанности выплатить страховое возмещение.

В сроки, определенные в Правилах страхования или Договоре страхования в письменной форме (заявление об убытках или повреждениях по страхованию строительно - монтажных рисков), подготовить и представить Страховщику сведения об обстоятельствах наступления убытка (аварии, ущерба) и его (ее) размерах. В заявлении указывается:

1. наименование и адрес Страхователя;

2. номер страхового полиса;

3. наименование застрахованного(ых) объекта(ов);

4. место расположения и адрес строительной площадки, Ф.И.О. и телефон управляющего (руководителя, ответственного лица) строительством;

5. ближайший вокзал, аэропорт, самый удобный проезд к строительной площадке;

6. время и дата, когда возник убыток (произошла авария);

7. Ф.И.О., профессию и адрес свидетелей наступления убытка (аварии), если таковые имеются;

8. наименование поврежденного(ых) объекта(ов) (строительные работы, монтажные работы, оборудование строительной площадки, строительное оборудование, монтажное оборудование, строительные машины), какие именно части повреждены, в каком объеме;

9. стадия готовности поврежденного(ых) объекта(ов) в момент наступления страхового случая (% готовности или при пробном испытании);

10. номер позиции по списку в полисе, страховая сумма;

11. для объектов монтажных работ, машин и оборудования дополнительно: наименование изготовителя, тип машины, год выпуска, заводской / серийный номер в соответствии с заводской табличкой, описание поврежденного объекта (мощность, число оборотов, масса и т.д.);

12. как наступил убыток (произошла авария), вероятная причина его наступления; при необходимости указать количество осадков, уровень воды и т.п.;

13. повреждение собственности третьих лиц и соседней собственности, телесные повреждения;

14. предполагаемая сумма убытков, подлежащая возмещению третьим лицам (материальный ущерб, телесные повреждения);

15. повреждение существующих зданий или соседних сооружений;

16. предполагаемая сумма убытков, связанных с повреждением существующих зданий и соседних сооружений;

17. информация обо всех заключенных договорах по страхованию строительно - монтажных работ.

Ответы надо изложить по возможности как можно более подробно; если в указанные сроки подготовить подробные ответы на отдельные вопросы не представляется возможным, то представить эту информацию дополнительно по мере готовности.

В дальнейшем Страхователем должна быть подготовлена (изложена) в письменной форме и передана Страховщику или его представителю следующая дополнительная информация с приложением отчетов, заключений, актов компетентных органов (милиции, Госпожнадзора, Госархстройнадзора и т.п.):

1. как наступил убыток (произошла авария), причина его наступления; если поломки указывают на дефекты литья, материала или на ранее производимые ремонтные работы, то указать подробности; приложить эскизы, фотографии, при необходимости указать количество осадков, уровень воды и т.п.;

2. повреждение собственности третьих лиц и соседней собственности, телесные повреждения, указать подробности; сумма убытков, подлежащая возмещению третьим лицам (материальный ущерб, телесные повреждения);

3. повреждение существующих зданий или соседних сооружений, указать подробности; сумма убытков, связанных с повреждением существующих зданий;

4. как, кем, где и в какой срок будет произведен ремонт поврежденного(ых) объекта(ов);

5. сумма расходов на ремонт поврежденного(ых) объекта(ов): стоимость материалов, расходы по заработной плате, расходы по перевозке и т.п.;

6. необходимость в сверхурочной работе, работе в ночное время и в праздники для устранения убытка, пояснить, почему и в каком объеме;

7. если при производстве ремонта пострадавшего объекта будут внесены какие-либо изменения или улучшения в проект, его исполнение или будут заменены какие-либо материалы, то необходимо указать подробности таких изменений, улучшений или замен;

8. если есть необходимость в сверхурочной работе, работе в ночное время и в праздники, следует пояснить, почему и в каком объеме;

а также любая другая информация, связанная с происшедшим убытком (происшедшей аварией, урегулированием убытка).

После возникновения убытка (аварии) Страховщик может направить на место происшествия своего представителя для проведения расследования и определения обстоятельств, характера и размера ущерба или, по согласованию, поручить непосредственно самому Страхователю провести расследование и определить обстоятельства, характер и размер ущерба. Все указания являются обязательными к исполнению Страхователем. В любом случае все документы, связанные с происшедшим убытком, должны быть представлены Страховщику на рассмотрение, для принятия решения о выплате страхового возмещения и его размере.

При самостоятельном проведении расследования и определении обстоятельств, характера и размера ущерба Страхователь может обращаться за консультациями к Страховщику.

Представитель Страховщика должен иметь свободный доступ к месту, где произошел убыток (произошла авария) и к соответствующей документации Страхователя или лиц, в пользу которых заключено страхование; Страхователь должен оказывать содействие представителям Страховщика в расследовании и определении обстоятельств, характера и размера ущерба.

Страхователь должен (может) приступить к устранению последствий убытка (аварии) (замене, ремонту) только после осмотра представителем Страховщика поврежденного объекта (имущества) и места происшествия и составления акта осмотра, подписываемого обеими сторонами, или после письменного согласования со Страховщиком действий по устранению последствий страхового случая.

Страхователь , при наступлении страхового случая, обязан: 1. принять разумные и доступные меры в сложившихся обстоятельствах,направленные на уменьшение возможных убытков; при этом страхователь (его представитель) должен следовать указаниям страховщика, если они были ему сообщены (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);2. уведомить о наступлении страхового случая страховщика (егопредставителя) незамедлительно или в срок и способом, указанным в договоре страхования (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);3. сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно ихкомпетенции – органы пожарного надзора, госгортехнадзор, милицию, аварийно- спасательные службы, жилищно-эксплуатац. управление и др.;4. составить перечень поврежденного, уничтож. или похищ. имущества;5. сохранить поврежденное вследствие страхового случая имущество, егоостатки, если это не приведет к увеличению ущерба или уменьшению безопасности для людей, и обеспечить представителю страховщика условия для беспрепятственного осмотра имущества, выяснения причин наступления страхового случая, установления размера убытков;6. получить в компет. органах документы, подтвержд. факт,обстоятельства и причины наступления страх. случая, характер и объем причин. им вреда.Для получения страх. выплаты страхователь должен предъявить страховщику заявление на выплату страхового возмещения в связи со страх. случаем, подлинник страхового полиса, документы компетентных органов, подтвержд. наступление страхового случая, его причину и обстоятельства. Страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя)уведомления о страховом случае осуществляет следующее:Ø при необходимости дает нужные указания страхователю (его представителю) о принятии мер по предотвращению увеличения ущерба отСтрах. случая;Ø проверяет, является ли произошедшее событие страх.случаем по сроку страхования; времени начала и окончания течения Ответств. страховщика; объекту имущества и месту его нахождения во время наступления страх. случая; страховым рискам, предусмотр. договором страх.;Ø обычно в течение 3 дней после получения уведомления отстрахователя о страх. случае страховщик должен приступить к составлению страх. акта (составляется специалистом страх. компании) или аварийного сертификата (составляется специалистом аварийно-комиссарской фирмы - аварийным комиссаром). Страх. акт и аварийный сертификат являются документами одинакового целевого назначения. Они должны в соответствии с правилами страхования составляться в течение 7 – 10 дн. с момента начала работ по ним. При необходимости для расследования страх. случая и составления страх. акта (аварийного сертификата) могут привлекатьсястраховщиком независимые эксперты. В приложениях к страховому акту (аварийному сертификату) содержатся акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежд. имущества, а также расчеты размеров ущерба и страх. возмещения.