По каким критериям выбрать страховую компанию. Как выбрать страховую компанию: критерии надежности

Если вы твердо решили воспользоваться услугами страховой компании, то нужно внимательно подойти к ее выбору. Страховщики не продают вам товар, а предоставляют услуги, поэтому от вашего выбора будет зависеть то, насколько приятно вам будет сотрудничать с ними в будущем.

Основные критерии при выборе следующие:

Наличие лицензии
Уровень сервиса
Финансовая устойчивость
Полнота раскрытия информации
Стоимость услуг

1. Наличие лицензии

Ограничения. Существуют ли ограничения, не соответствующие бизнес-операциям? Ваш бизнес должен оценивать рейтинг страховщика как со временем, так и через услуги, поскольку страховщики могут быть сильными в некоторые области и слабые в других. К сожалению, эти критерии гораздо сложнее оценить, чем финансовое здоровье, поскольку рейтинги отсутствуют. Брокеры могут иметь лучшие знания об истории претензий страховщика. Кроме того, каждое государство имеет отдел страхования, который может предоставить информацию о количестве жалоб, поданных против конкретной страховой компании.

Согласно законодательству Российской Федерации деятельность страховщика подлежит обязательному лицензированию, именно поэтому знакомство с подобной организацией должно начинаться с проверки наличия лицензии. В такой лицензии должно быть указано, какой именно вид деятельности закреплен за организацией. Такая проверка проводится обязательно, чтобы не попасть на мошенников. Помните, что если у компании лицензии нет, то страховую выплату вы не получите .
Лицензию проверить несложно: помимо того, что вы можете запросить ее в офисе самой организации, а также обязательно нужно проверить наличие страховщика в реестре страховых организаций, который ведет Центральный Банк России.
Наиболее актуальный реестр с официального сайта ЦБ РФ составлен за 30.06.2014.

Если вам нужна дополнительная помощь в юридических аспектах предоставления медицинских услуг для ваших сотрудников, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по вопросам трудового права, который регулярно работает с работодателями. Потеря может стать катастрофой для компании и может даже полностью уничтожить их в зависимости от серьезности потери.

Ваш брокер должен быть частью вашей корпоративной команды и быть «доверенным» игроком в этой команде. Вы должны сказать: «Мы хотим, чтобы брокер относился к нашей компании как к своей»! Это идеально, поскольку они будут беспокоить вас, но это не единственная квалификация, которую вы должны учитывать. Опыт, образование и ресурсы также важны для идентификации брокера для вас.

4. Полнота раскрытия информации

На конец 2014 года в России зарегистрировано более 1000 страховых компаний, однако степень предоставления информации о себе у некоторых из них оставляет желать лучшего. Когда вы приходите к страховщику и заключаете с ними договор, у Вас просят паспорт, вы заполняете анкету о себе. Логичным было бы потребовать от страховщика аналогичной информации.
Паспорта у компании нет, но вы можете изучить их финансовую отчетность в составе баланса и отчета о прибылях и убытках, наличие лицензий, сведения об уставном капитале.
Публичные компании публикуют информацию о себе на официальных сайтах (кстати, наличие официального сайта — это один из обязательных атрибутов приличной компании) в разделах «О нас», «О компании», «Публичная информация», «Для инвесторов» и т.д.

Вам необходимо, чтобы ваш брокер был в курсе всех рынков, охваченных претензиями на этих рынках и аппетитов к определенным типам покрытия и отраслям. Не забывайте старую пословицу; Дьявол кроется в деталях. Вам также нужен совместный брокер, тот, кто может посоветовать и помочь вам в определении ваших страховых потребностей, но который также прислушивается к вашей склонности к риску и аппетиту.

Итак, как это можно сделать? Создайте список страховых брокеров, предлагающих коммерческое или коммерческое страхование в специализированных отделах претензий; в конце концов, это реакция и обслуживание требований, которые вы фактически покупаете. Проконсультируйтесь с провинцией, чтобы убедиться, что у брокера есть соответствующие лицензии на ведение бизнеса в провинции. Уважаемый страховой брокер должен иметь возможность указывать имена бизнес-клиентов, которые предоставят ссылку. Вы хотите получить отзывы об их знаниях, опыте, гибкости и, самое главное, их отзывчивости. Запланируйте встречу с брокерами, чтобы обсудить ваши потребности и опыт брокера. Приготовьтесь задавать вопросы о страховом покрытии ваших потребностей бизнеса и страховых компаниях, к которым ваш брокер будет предлагать ваш риск. Брокер должен быть в состоянии предоставить вам причины для выбора определенных страховых компаний, например, их аппетит к вашей отрасли и возможности для ограничений, которые должна выполнять ваша отрасль. Коммерческий страховой брокер должен быть осведомлен о ваших требованиях к ответственности и потребностях бизнеса в вашей отрасли и быть в состоянии сделать некоторый бенчмаркинг для вашей отрасли. Еще один вопрос, который следует задать, - это график создания официальной документации относительно ваших страховых мест. Спросите, как брокер распространяет информацию в случае внесения изменений в аппетит страховщиков или новых проблем регулирования, которые относятся к вашей отрасли, которые могут повлиять на ваше страховое покрытие. Возможно, у вас был прошлый опыт, который вы можете использовать, опыт, когда была обнаружена проблема с охватом. Спросите своего нынешнего или потенциального брокера, как они рекомендуют охват, чтобы справиться с ситуацией. Это может показать многое о виде брокер, с которым вы имеете дело. Вопрос: какая процедура обновления находится в отделе претензий, чтобы вы были в цикле процесса и статуса претензии. В идеальном случае в отношении ситуации с претензиями вы должны рассмотреть Брокерскую фирму, в которой есть специализированный отдел претензий, который будет выступать в качестве вашего адвоката, если действительно ваша компания действительно понесет убытки. Убедитесь, что ваш брокер уведомлен о том, что вы ожидаете, что они будут активным консультантом. Важно, чтобы брокер знал ограничения своего опыта и был достаточно уверен, чтобы сказать вам, что они не знают ответа, но узнают о вас. Поэтому ищите ресурсы, которыми располагает собеседник. слишком много брокеров на рынке от вашего имени могут работать против вас, так как брокер не может иметь дело со всеми рынками, чтобы получить лучшие условия, а также вы не получите согласованные котировки, то есть такие же условия и положения, для вашего страхового портфеля. брокер, с другой стороны, может хорошо знать, что могут предложить другие страховщики, но не узнает, включает ли цена, предоставляемая другому брокеру, те усовершенствования, которые они знают, что может предложить страховщик. В конце дня, если ваш брокер является доверенным партнер, они будут работать, чтобы предоставить вам несколько вариантов покрытия и премиум-класса, и в конечном итоге вы сможете выбрать лучшие цены и продукты, доступные для удовлетворения ваших потребностей. Последний вопрос заключается в том, что брокер несет ошибки и если они совершают ошибку, что приводит к потере вашего бизнеса.

Изучите страховых брокеров перед планированием собрания.
Также попросите ссылки у брокера.
Спросите у брокера, каково их образование и уровень лицензирования.
Проверяйте страхового брокера во время вашей встречи.
Изучите этот вопрос самостоятельно и заранее узнайте правильный ответ.
Выберите фирму с надежными ресурсами.
В то же время, поймите, что никто не может быть экспертом во всем.

Убедитесь, что вы выбираете хорошего специалиста по страхованию, а не хорошего продавца, даже если иногда это может означать выбор брокера, который не самый дешевый.

5. Стоимость услуг

Стоимость услуг также часто является решающим фактором при выборе компании. Однако на стоимость больше внимания обращают те, для кого страхование — это вынужденная мера: например, необходимо приобрести КАСКО, т.к. автомобиль был куплен в кредит или в лизинг, также необходимо застраховать квартиру при приобретении ее в ипотеку и т.д. Если вы видите необычно низкую цену, то это явление недолгое. Обычно такую цену предлагают небольшие компании, которые пытаются завоевать сегмент рынка и наработать клиентуру. Как вы понимаете, чем моложе компания, тем менее она финансово устойчива. Поэтому возможна ситуация, когда наступил страховой случай, а при попытке дозвониться или лично придти в офис, выясняется, что страховщика уже просто не существует.

Доверие является самым важным фактором в таких решениях, поэтому ищите страхового брокера, который демонстрирует знания и гибкость в вашем бизнесе и начинает работать над этими доверенными деловыми отношениями. После принятия огромного шага по переезду в новую страну важно обеспечить безопасность всех аспектов вашей новой жизни, особенно когда речь заходит о организации вашего медицинского страхования для иностранных граждан. Обеспечение того, чтобы вы и ваша семья могли получить доступ к медицинскому обслуживанию за рубежом, являются одной из первых вещей, которые вы должны организовать, потому что никто не может предсказать, когда может возникнуть чрезвычайная ситуация или проблема со здоровьем.

Перед тем, как выбрать страховую компанию, настоятельно советуем Вам лично посетить офисы нескольких приглянувшихся организаций и посмотреть на обстановку в них, на клиентов, которые туда приходят по возникновению страховых случаев. У вас будет возможность не только узнать более подробную информацию по тарифам, но также пообщаться с работниками организации и с клиентами, проверить наличие очередей, уровень сервиса воочую.

Если вы ждете, пока не заболели, процесс организации медицинского обслуживания экспатриантов может продлить своевременное лечение или оказаться очень дорогостоящим. Организация адекватного медицинского страхования для иностранных граждан особенно важна для тех, кто имеет ранее существовавшие проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного мониторинга.

Организация здравоохранения в новой стране требует нескольких шагов: найти и зарегистрироваться у врача, найти ближайшую больницу, номера экстренной помощи и службы скорой помощи, а также проверить, для чего вам необходимо предоставить медицинскую страховку для медицинского обслуживания.

О том, как выбрать страховую компанию, хорошо известно тем гражданам, которые не раз сталкивались с таким вопросом и имеют какой-либо опыт в этом деле. Если же приходится выбирать подобную специализированную организацию впервые, необходимо тщательно изучить данный вопрос на предмет правильности оценки хозяйствующего субъекта, нюансов выбора и оформления выгодных партнерских отношений.

Хорошее страхование от иностранного капитала важно независимо от того, где вы живете, но некоторые факторы меняются, когда вы живете иностранцем за границей. Например, подходит ли вам доступ к местному государственному или частному медицинскому страхованию, или вам нужно рассмотреть план медицинского страхования для эмигрантов?

Примите во внимание факторы, специфичные для конкретной страны при выборе страхования на случай болезни. Это ключ к исследованию последствий для иностранного здравоохранения в вашей новой стране проживания, поскольку доступ к услугам здравоохранения может быть совершенно иным, чем то, что вы использовали для возвращения домой. Первый шаг - выяснить, имеете ли вы право на доступ к общественному здравоохранению в своей стране пребывания или если есть какие-либо исключения в зависимости от вашего гражданства или времени, которое вы планируете остаться.

Итак, выбор страховой компании должен основываться на подробном и тщательном изучении деятельности той или иной организации, ее рейтинга на рынке данных услуг, финансовой устойчивости и отзывах клиентов. Указанные показатели характеризуют экономическое положение организации и свидетельствуют о ее надежности. Не стоит полностью полагаться на отзывы клиентов, поскольку они могут иметь достаточно серьезную субъективную оценку, то есть зависеть от мнения конкретных людей. Клиентам могут не понравиться самые разнообразные стороны сотрудничества, да и ситуаций может быть огромное количество.

Некоторые страны, например, требуют от вас закона о покупке плана медицинского страхования на местном уровне, то есть вы должны платить ежемесячную плату в соответствии с планом медицинского обслуживания, регулируемым правительством, независимо от того, есть ли у вас другая форма страхования на случай болезни. Другие страны принимают взносы через государственную систему социального обеспечения, которые автоматически вычитаются из вашей зарплаты, и требуют, чтобы вы подавали свои собственные требования о возмещении, когда вы из-за кармана для медицинских сборов.

Одним из основополагающих показателей надежности фирмы является ее место в рейтинге подобных хозяйствующих субъектов, и, соответственно, чем он выше, тем более стабильной и надежной считается субъект. Этот рейтинг содержит 5 категорий, и наиболее предпочтительным из них является класс А. Он свидетельствует о высокой надежности поставщика услуг, с которым можно оформить долгосрочное сотрудничество на выгодных условиях. Кроме того, через рейтинг можно получить интересную информацию о том, каковы прогнозы на деятельность той или иной компании, то есть будет ли она в будущем развиваться и стабильно работать или же в перспективе ее позиции в рейтинге опустятся вниз.

В некоторых случаях Европейская карта медицинского страхования может охватывать граждан Европейского союза на определенный период в другом государстве-члене. Проверьте, имеет ли ваша родная страна взаимное соглашение о здравоохранении с принимающей страной. Вы можете спросить у своего местного правительства, какие существуют соглашения о здравоохранении, и что это означает для вас с точки зрения охвата. Но даже если это так, двустороннее соглашение о здравоохранении, как правило, предназначено только для медицинских чрезвычайных ситуаций, поэтому вам все равно придется приобретать полис медицинского страхования, чтобы получить полный доступ к услугам здравоохранения в стране.

Также необходимо проанализировать такой показатель как финансовая устойчивость, которая характеризуется возможностью отвечать по своим обязательствам и выполнять договорные отношения даже при условии изменения экономической ситуации в ту или иную сторону. Этот показатель является достаточно важным, поскольку на его основе можно делать вывод о том, какую страховую компанию выбрать, и будет ли это сотрудничество носить длительный характер. При анализе финансовой устойчивости следует обращать внимание на такие показатели, как:

Качество предоставляемых государством медико-санитарных услуг варьируется от страны к стране с некоторыми существенными различиями в времени ожидания, стоимости и доступности для эмигрантов. Некоторые страны имеют очень конкретные правила о том, кто может пользоваться услугами общественного здравоохранения; вам может потребоваться временное или постоянное проживание, прежде чем вам разрешат войти в местную систему здравоохранения, и в этом случае возникает необходимость частного медицинского страхования или страхования на случай болезни.

активы организации

При любых ситуациях активы, и особенно высоколиквидные, имеют наибольшее значение, поскольку с их помощью предприятие может отвечать по своим обязательствам перед третьими лицами. Чем больше активов на балансе хозяйствующего субъекта, тем более надежным он является;

клиентская база

Чем более обширным является этот критерий, тем более популярной среди юридических и физических лиц является фирма. Однако чрезмерно большое количество заключенных договоров, не подкрепленное финансовыми возможностями, может негативно сказаться на ситуации в целом, если страховых случаев наступит достаточно большое число;

Обеспечение того, чтобы вы хорошо понимали местные правила и их последствия, послужит основой для принятия обоснованного решения о том, будет ли местное покрытие адекватным, или если вам нужно сравнить частное страхование или страхование на случай чрезвычайной ситуации.

Убедитесь, что в вашем страховании медицинского страхования отсутствуют пробелы

В некоторых случаях, даже если вы можете получить доступ к местному здравоохранению, могут существовать ограничения на доступ к определенным услугам вплоть до определенного периода. Например, вы можете не получить бесплатные рентгеновские снимки или услуги по беременности и родам, пока вы не заплатите в систему социального страхования или план медицинского страхования в течение нескольких месяцев.

резервы на выплаты возмещения

Страховые организации должны иметь специальные резервы, содержащие ресурсы для покрытия договорных обязательств, по которым наступают негативные ситуации. Отсутствие таких резервов, их недостаточный объем или снижение уровня свидетельствуют о низкой финансовой надежности контрагента.

Критерии выбора ответственного лица

При выборе партнера следует учитывать множество самых разнообразных вопросов, критериев и нюансов, к которым в первую очередь относятся надежность и финансовая устойчивость. Кроме того, необходимо обращать внимание на общую деятельность фирмы и длительность нахождения ее в сегменте данных услуг. Какие ей предлагаются ? Как правило, стабильно работающие предприятия принимают самое активное участие в жизни общества, тем самым расширяя свою клиентскую базу и укрепляя имеющиеся или потенциальные партнерские отношения.

При выборе фирмы также следует обращать внимание на то, какие именно условия сотрудничества она предлагает в том или ином случае. Естественно, этот момент является одним из основополагающих для большинства клиентов, поскольку они ищут наиболее выгодные условия партнерских отношений. Но не следует ориентироваться лишь на предложения от страховщика, поскольку даже самые выгодные варианты могут в самое ближайшее время стать убыточными, если партнер, не имея финансовой основы, потерпит экономический кризис в своей деятельности или даже банкротство.

«Симптомы» мошенничества

Существуют определенные «симптомы» или показатели, по которым можно определить, что контрагент ненадежен, а, следовательно, вопрос о том, какую страховую компанию выбрать для осаго или иного вида таких отношений, решается гораздо легче. К таким пунктам можно отнести следующие моменты:

наличие единого тарифа для всех страховщиков

На сегодняшний момент по некоторым видам данной деятельности, к примеру, по осаго, существует тариф, установленный на законодательной основе. Если фирма предлагает какие-либо скидки, это свидетельствует о мошеннических действиях, поскольку таким образом она пытается привлечь внимание доверчивых граждан и заключить с ними договор. Необходимо помнить, что если законом установлен определенный тариф, он ни в коем случае не может быть самопроизвольно изменен юридическим лицом;

использование недействительных бланков полисов

Иногда субъект может использовать бланки полисов, заведомо зная об их недействительности. В этом случае при наступлении негативной ситуации гражданин не сможет получить необходимое возмещение, поскольку сам полис будет недействительным, то есть фальшивым;

заведомо ложные сведения об уставном капитале и финансовой устойчивости

Подобные сведения не могут быть проверены страхователем, а потому ему приходится ориентироваться на рейтинг надежности по данным предприятиям. Оценку надежности проводит Федеральная служба страхового надзора, и именно от ее действий и их результатов во многом зависит, сможет ли человек выбрать ответственную организацию, предоставляющую достоверные сведения;

мошеннические действия со стороны некоторых сотрудников

Бывают ситуации, что организация в целом имеет неплохую репутацию, хорошую финансовую устойчивость и надежность, однако некоторые ее сотрудники решаются совершать противоправные действия. Распознать таких «дельцов» можно по тому, как они ведут себя с клиентами. Как правило, их действия заключаются в предложении продуктов и услуг по определенным схемам, несколько отличающимся от того, что обычно предлагают юридические лица по данному направлению деятельности. В этом случае необходимо тщательно проанализировать действия сотрудников на предмет их правомерности, а также оценить компетентность работников, чтобы не стать жертвой злоумышленников.

Правила поведения при выборе партнера

При возникновении обоснованного вопроса о том, какую страховую компанию выбрать для каско или иного вида страхования, необходимо в первую очередь подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов сотрудничества. После этого нужно посетить офис каждой из выбранных фирм, узнать условия предоставления услуг и оценить вероятность возникновения негативных ситуаций по вине ответственной стороны. Следует также оценить уровень обслуживания, желание выслушать клиента, помочь ему, например, задать вопрос , и на основе ответов составить представление о работе сотрудников.

Не следует обращаться в первую попавшуюся фирму, находящуюся в непосредственной близости или же предлагающую низкие тарифы по данному направлению деятельности — в этом случае заниженная стоимость направлена на привлечение клиентов малоизвестными предприятиями, которые еще не раскрутили свою деятельность или же имеют небольшую клиентскую базу. Лучше всего при обращении в выбранные компании запросить расчеты по обслуживанию, узнать, какие они предоставляют, а затем в спокойной обстановке сравнить их на предмет выгодности и рискованности.

Если вы перед тем, как выбрать страховую компанию осаго, ориентируетесь на отзывы других людей, постарайтесь, чтобы это была действительно правдивая информация. Для этого лучше всего посоветоваться со специалистами и получить рекомендации от людей, которые на практике сталкивались с выбором ответственного партнера. В этом случае сотрудничество со юридическим лицом, которого рекомендуют знающие люди, будет обладать длительным положительным характером, имеющим перспективу дальнейшего продолжения.