Заключить договор ОСАГО входит в обязанности каждого автовладельца. Такой решение было принято законодателем, исходя из результата анализа дорожно-транспортных происшествий.

Но многие из них стоят на перепутье, не зная где лучше застраховать свою гражданскую ответственность, чтобы не попасть в затруднительное положение.

Законодательная база об «ОСАГО»

Основным законодательным актом, регламентирующим вопросы страхования ОСАГО, является Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Акт был испущен 25 апреля 2003 года за номером 40-ФЗ. Его последняя редактура, которой была учреждена законодателем 25 июня текущего года, вступающая в законную силу с 1 сентября.

Сообразно предписаниям акта под понятием «ОСАГО» подразумевается обязательное осуществление страхование ответственности автовладельцев. Оно способствует предотвращению последствий дорожных происшествий, защищая автовладельца от дополнительных расходов в случаях выявления их вины.

При этом страховая компания производит выплату страхового возмещения пострадавшему в аварии лицу. Его заключение носит обязательный характер, поэтому каждый владелец автотранспортного средства должен соблюсти предписания акта. Одним из требований законодателя является лишение права его использования, если владелец не заключит своевременно договор ОСАГО.

Как заключить договор страхования

Порядок заключение договора ОСАГО производится по правилам, которые утверждены Центральным банком России. Они предусмотрены актом «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Он был опубликован 19 сентября 2014 года за номером 431-П.Они претерпели некоторые изменения в прошлом году, соответственно которым страховая компания получила определенные права.

К ним относятся:

• возможность предоставлять своим клиентам скидки и увеличивать стоимость полиса ОСАГО;
• в целом по стране принята единая методика оценка понесенного ущерба;
• создана база данных со сведениями о страховой истории автовладельцев;
• разработан порядок оформления электронного полиса ОСАГО.

Каждый автовладелец может получить доступную информацию относительно вопросов страхования, как в офисе страховой компании, так и на ее официальном сайте.

Перечень требуемых документов

Заключение договора страхования по «ОСАГО» осуществляется в заявительной форме. Автовладелец должен обратиться в страховую компанию, которую он выбрал по своему усмотрению. При этом он должен подать заявление установленного законодателем образца.

На рассмотрение в страховую компанию нужно представить нижеперечисленные документы:

• паспорт, удостоверяющий личность заявителя либо другой вид документа, способный его заменить;
• удостоверение, позволяющее управлять автотранспортным средствомс отметкой о классе;

• технический паспорт автотранспортного средства;
• свидетельство о постановке на учет в ГИБДД;
• копию диагностической карты, оформленную в ходе осмотра транспортного средства.

Немного о страховых компаниях

В целом по Федерации действуют страховые компании, которые осуществляют деятельность в рамках программы ОСАГО. Но не каждая компания является надежной, способной выполнить свои обязательства. Сообразно результату проведенного среди автовладельцев опроса только некоторые из страховых компаний вызывают у них доверие.

В их число входят:

• , компания образована государственными структурами, поэтому она считается среди населения страны как имеющая исключительную надежность. Ее доля на рынке страхования самая высокая, она составляет 35,83%.
• : компания, вошедшая в десятку лучших страховых компаний. Она производит деятельность по выдаче всех видов страхования. Согласно отзывам автовладельцев, в ней наиболее приемлемые цены.
• : одна из лидирующих на рынке страховых услуг компания, созданная более 20 лет назад. На ее счету насчитывается 100 с лишним предприятий, и приблизительно 5 миллионов физических лиц, которые пользуются ее услугами.
• : компания оказывает услуги по страхованию, как физических лиц, так и юридических более 20 лет. Ее деятельность охватывает программы страхования по различным направлениям, включая программу страхования «ОСАГО».
• : является сравнительно молодой компанией по сравнению с другими компаниями. Но она успела завоевывать широкую популярность среди российских граждан своими программами с лояльными ценами на реализовываемую продукцию.

Помимо перечисленных выше, деятельность по страхованию гражданской ответственности автовладельцев производит ряд страховых компаний. Они обладают высоким рейтингом надежности, которая присвоена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Такие как «Ингосстрах», «Ресо-гарантия», «СОГАЗ». Условия страхования по стоимости полиса ОСАГО вполне приемлемы для граждан эконом-класса, поэтому можно успешно застраховаться в них.

Где дешевле заключить договор ОСАГО?

На рынке страховых услуг наблюдается стойкое повышение размера страховых выплат. Они приводят многие страховые компании к банкротству, что присуще явлению экономического кризиса. Чтобы продержаться в тяжелые времена они стремятся привлечь клиентов привлекательными условиями по программам страхования. Но они могут привести страхователей к неожиданным последствиям, сопровождаемым неприятностями.

Если стоимость полиса ниже необходимой, то он не позволяет покрыть все риски, что предоставляет возможность потерпевшему лицу востребовать недостающую сумму на осуществление ремонта автотранспортного средства.

Как правило, такое действие осуществляется в судебном порядке. Суд поддерживает пострадавшее лицо, поэтому он может возместить израсходованные средства.

Но следует относиться с осторожностью к дешевым полисам, поскольку некоторые страховые компании, таким образом, стремятся скрыть лишение лицензии на оказание страховочных услуг. Нужно обратить внимание на то, что многие страховые компании вынуждены покинуть рынок страхования, включая оказание услуг по программе ОСАГО. Данное явление становится нормой в условиях экономического кризиса. К тому же немало случаев приобретения автовладельцами фальшивого полиса, поэтому не мешает лишний раз проверить его подлинность.

О стоимости полиса ОСАГО

Отдельные страховые компании устанавливают завышенную стоимость, несмотря, что базовые тарифы учреждены законодателем. Нередко встречаются случаи занижения стоимости полиса, чтобы привлечь клиентов. Хотя методика расчета стоимости полиса ОСАГО для всех компаний едины. При его оформлении допускаются грубые нарушения, что сказывается на конечной стоимости полиса.

Основные критерии, влияющие на окончательную стоимость полиса ОСАГО:

1. Показатель мощности двигателя, в зависимости от которой устанавливается коэффициент, позволяющий повысить цену полиса. Чем больше мощность, тем выше значение указанного коэффициента.
2. Место постановки на учет автотранспортного средства. В каждом регионе введены индивидуальные коэффициенты, поэтому в расчете применяются только они вне зависимости от места расположения дорожного происшествия.
3. Возраст автовладельца, его водительский стаж, практический опыт. Чем он старше, тем меньше коэффициент. Например, водителю в возрасте до 22 лет устанавливается численное значение коэффициента, равное 1,8 . В то же время как водительский стаж в три года позволяет автовладельцу снизить значение коэффициента до единицы.
4. Езда без создания аварийной ситуации на автодорогах позволяет снизить стоимость полиса ОСАГО до 5% за каждый год действия договора страхования, но не более 50% . Правило распространяется на лица, которые страхуют свою гражданскую ответственность на протяжении 10 лет без образования аварийных ситуаций.
5. Число лиц, допущенных к вождению автотранспортным средством. Как правило, наличие большего количества лиц, управляющих им, приводит к увеличению стоимости полиса ОСАГО.
6. Срок действия полиса. Наиболее выгодным вариантом является страхование на 10 месяцев , что не приводит к уплате дополнительных средств, получаемых за счет применения понижающих коэффициентов.

Базовый тариф колеблется от 3 432 рублей до 4 118 рублей . Для получения стоимости полиса ОСАГО сообразно правилам методики расчета базовый тариф умножается на указанные выше коэффициенты. При этом стоимость полиса составляет от 3 432 рубля до 23 720 рублей.

Как получить страховую премию

Страховая компания на основании заявления открывает дело по поводу понесенного в результате аварии ущерба. Она проводит собственное обследование произошедшего дорожно-транспортного происшествия. В ходе его проведения устанавливаются все тонкости, детали происшествия, персональные данные пострадавших лиц, виновник аварии.

Застрахованное лицо должно уведомить страховую компанию о произошедшем на автодороге событии незамедлительно.

Он должен подать заявление в установленном законодателе порядке, представить компании дело, в котором описывается страховой случай с приложенными к нему подтверждающими документами с указанием стоимости понесенного ущерба. Она открывает дело о страховом случае. При этом производит начисление компенсации после проведения своей проверки о факте возникновения страхового случая. Если факт подтверждается, то производится выплата страхового возмещения.

Сумма в размере 50 000 рублей подлежит выплате страховой компанией без особых осложнений. Если сумма возмещения по страховке превышает указанную выше сумму, то, как показывает практика, страховщик затягивает осуществление выплаты.

Страховое возмещение выплачивается пострадавшему лицу, если:

• было повреждено только одно автотранспортное средство;
• обе стороны аварии имеют полис ОСАГО;
• в дорожно-транспортном происшествии участниками стали два автомобиля.

Выбор получения страхового возмещения остается за пострадавшим лицом, поэтому страховая компания просит указать его в заявлении. Но выплата страхового возмещения может быть заменена производством ремонтно-восстановительных работ автомобиля.

И в добавлении к вышесказанному следует отметить, что автовладельцы выражают не довольствия относительно осуществления выплат по «ОСАГО». Участились случаи подачи исковых заявлений в судебные органы страхователей. Автовладельцам следует быть максимально внимательным при заключении , потому что они зачастую остаются недовольны своим положением.