Широко развитое предложение автокредитования сделало возможным для многих граждан РФ стать счастливыми обладателями автомобилей.

Процедура получения автокредита простая, требует подготовки в соответствии с запросами кредитных учреждений, включая гражданский паспорт и справку о зарплате.

Однако не всегда заемщику удается получить документ, подтверждающий его доход. Для таких случаев банками предлагаются продукты, позволяющие обойтись без каких-либо справок о зарплате и других доходах, а также без привлечения к займу поручителей и внесения первоначального взноса.

Как оформить

В настоящее время большинством банком заметно упрощена схема оформления кредитного автомобиля, позволяя практически любому добросовестному гражданину приобрести автомобиль, который станет обеспечительным залогом для банка вплоть до полного погашения кредита.

С помощью данной меры банк страхует себя на случай нарушения со стороны заемщика условий договора и прекращения выплат по кредитному долгу.

Чтобы воспользоваться автокредитованием без подтверждения доходов, будущий владелец авто должен пройти следующую процедуру:

• выбор автомобиля и определение его стоимости и суммы первого взноса за авто;
• сбор документов, требуемых при подаче заявки в банке;
• обращение к сотруднику банка или подача заявки на автокредит без справки о доходах через интернет-ресурс банка;
• после получения положительного ответа из банка оформить кредитный договор и получить нужную для покупки машины сумму.

Большинство российских банков имеет схожие требования к списку предъявляемых документов:

• паспорт гражданина;
• дополнительный документ, который может удостоверить личность заемщика (водительские права или удостоверение пенсионера);
• письменное согласие от второго супруга (если заемщик находится в браке);
• документ/письмо от организации, подтверждающие наличие работы.

Заемщиком по данному виду кредитования может стать гражданин РФ старше 21 и не моложе 65 лет , имеющий постоянную регистрацию, источник дохода и положительную кредитную историю.

При подаче заявки на автокредит без справки о доходах следует учитывать, что возраст заемщика не должен превышать 75 лет к моменту предполагаемого последнего платежа по кредиту

Планирование договора

Так как получить автокредит довольно просто, а последствия в случае ухудшения финансового положения могут быть самыми разными, готовясь к сделке по автокредиту, необходимо ознакомиться с общими условиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями:

• размер авансового платежа за автомобиль – не менее 10% ;
• наличие документа, подтверждающего платежеспособность клиента или справки о доходах;
• уровень дохода заемщика должен превышать определенный порог, устанавливаемый банком в каждой конкретной ситуации.

В связи с этим возникает масса проблем у граждан, чьи работодатели намеренно занижают официальные размеры зарплаты либо вовсе не обходятся без официального оформления своих наемных работников.

Тем не менее, покупка автомобиля в кредит для таких категорий заемщиков по-прежнему возможна. Некоторые российские банки разработали кредитные предложения, не предусматривающие подтверждение дохода.

Банк хочет иметь гарантии, что заемщик сможет вносить ежемесячные платежи и полностью погасить свой долг, невзирая на различные обстоятельства.

Для этого в кредитных договорах предусмотрен ряд условий, гарантирующих банку полный возврат долга:

• повышенные процентные ставки;
• обязательность страховки жизни и автомобиля;
• размер авансового платежа по сделке купли-продажи автомобиля;
• короткий срок погашения.

Заемщик должен понимать, что при таких условиях кредитования итоговая переплата может составить до 60% от изначальной стоимости машины, а размер платежа может оказаться непомерно высоким.

В ряде случаев банк идет на предоставление займа без внесения первого взноса, однако потребует взамен наличие обязательной страховки КАСКО, либо увеличит процентную ставку.

В случае, если заемщик не сможет выполнять условия кредитного договора, банк предъявит жесткие штрафные санкции, вплоть до конфискации транспортного средства, оформленного в качестве обеспечения по автокредиту.

Возможные сценарии по автокредиту без справки о доходах

На б/у машины

Для желающих приобрести подержанное транспортное средство предусмотрены специальные банковские программы, позволяющие обойтись без поручителей и подтверждения дохода. Сделки по таким автомобилям проводятся через автосалоны, специализирующиеся на продаже автомобилей б/у.

Как правило, на территории автосалонов всегда присутствуют представители нескольких кредитных организаций, готовых оперативно предоставить расчет по предполагаемому кредиту и проконсультировать по вопросу кредитных условий.

С помощью услуг автосалона будущий владелец авто может существенно сэкономить не только время, но и средства на покупку, т.к. в автосалонах постоянно проводятся различные акции с предоставлением скидок на ряд моделей. Данная услуга невозможна без поддержки автосалона.

В настоящий момент услуги по автокредитованию б/у автомобилей предлагают следующие банки:

• Локо-банк;
• Банк Москвы;
• Банк Советский;
• Росевробанк;
• и другие.

Безработным

При отсутствии возможности подтвердить свою трудовую деятельность и трудовые доходы, услуги автокредита остаются по-прежнему доступными для россиян.

• сдача в аренду недвижимости/иного имущества;
• наличие прибыли от инвестирования;
• доход, получаемый регулярными выплатами на содержание.

При обращении в банк нужно понимать, что без подтверждения платежеспособности клиента, банк не одобрит кредитную заявку.

Бывают случаи, когда заемщик, оформивший автокредит, лишается работы и становится неплатежеспособным. Кредитные организации предусматривают возможность рефинансирования при частичной оплате долга, предоставляя время для решения клиентом своих финансовых проблем. Однако отсрочка по рефинансированию не превышает 1 года.

Без первого взноса

Услуга кредитования покупки автомобиля без внесения авансового платежа предусмотрена несколькими банками.

Первобанк предлагает воспользоваться специальной программой «Автомобиль для молодых» на следующих условиях:

Первобанк предоставляет возможность отказаться от оформления дорогостоящего полиса КАСКО в рамках данной молодежной программы.

Балтинвестбанк разработал программу автокредита «Всего два документа», позволяющего обойтись без первого взноса:

БФА банк предлагает автокредит в рамках программы «Партнерская ссуда», позволяющей без справок о з/п и первого взноса приобрести автомашину в салоне:

Быстробанк предлагает воспользоваться продуктом «Автомобили», позволяющим приобрести авто без пробега, с годом выпуска в пределах 1 года на момент подписания кредитного договора:

разработана специальная программа на покупку кредитного авто в рамках «Быстрой ссуды»:

Промтрансбанк предлагает кредитные автомобили по программе «Новые автомобили» без предъявления справки о доходах:

Росбанк предусмотрел возможность покупки авто в рамках программы «Всего два документа»:

Банк Райффайзен предлагает приобрести в специализированных автосалонах автомобили Хендэ, Опель или Шевроле на следующих условиях:

Прочие предложения от банков

Во всех случаях потребуется оформление автомобиля в качестве обеспечения по кредиту, а также оформление страхового полиса КАСКО и хорошая кредитная история

Альтернативы

В случае невозможности предоставления справки НДФЛ2, банк может пойти на подтверждение доходов с помощью справки с работы. В такой справке бухгалтер может указать реальную заработную плату, не боясь, что данные будут переданы в фискальные и надзорные органы.

В случае наличия пластиковой карты, на которую регулярно поступают денежные средства помимо зарплаты, ее выписка может помочь с подтверждением доходов заемщика.

При оформлении кредита банк может запросить дополнительное обеспечение по кредиту или предложить привлечь к займу поручителей.

Альтернативным способом обойтись без справки о заработной плате является размер авансового платежа свыше 30%. Как показывает практика, в таких случаях банку может не потребоваться подтверждение доходов заемщика.

Плюсы и минусы

Только полное рассмотрение всех положительных и отрицательных сторон, а также тщательный расчет своей платежеспособности на ближайший срок, позволит заемщику избежать печальных последствий и добросовестно погасить кредит в требуемый срок.

Подать заявку на получение можно, заполнив специальную онлайн-форму на сайте банка.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита в Хоум Банке, приведен .